Cześć! Na dziś nie ma jednego „najlepszego banku” – zależy od Twojej sytuacji. Ale mogę Ci powiedzieć, na co patrzeć.
Zapomnij o oprocentowaniu – patrz na RRSO. To jedyna liczba, którą możesz porównywać. PKO BP, mBank, ING, Santander zazwyczaj oferują RRSO między 8-10%, ale to zależy od Twojego scoringu kredytowego. Jeśli masz gorszy BIK, oferta będzie droższa u każdego. Różnice między bankami potrafią być kilka procent, a to zmienia ratę nawet o kilkaset złotych rocznie.
Najlepiej sprawdź nasze porównanie kredytów gotówkowych – tam są konkretne RRSO i plusy/minusy każdej oferty. Dodatkowo możesz się podeprzeć TotalMoney, Moneteo czy Bankier, żeby sprawdzić, czy kolejność banków się pokrywa. Jeśli widzisz ten sam bank u każdego w top 3 – to dobry znak.
Czynniki, które rzeczywiście liczą się: RRSO (oczywiście), prowizja (idealnie 0%), czy ubezpieczenie ASO jest obowiązkowe czy nie (jeśli obowiązkowe, dodaj 2-3% do RRSO), okres spłaty (dłuższy = niższa rata, ale więcej odsetek razem), możliwość wcześniejszej spłaty bez kar. Każdy bank to układa inaczej, dlatego nie patrzysz na pół-ofertę – bierzesz całość.
Doradca finansowy? Jeśli bierze prowizję z kredytu, to słaba opcja – on preferuje bank, który mu daje procent. Jeśli pracuje za stałą opłatę i nie ma związku z żadnym bankiem, wtedy może być przydatny. Ale szczerze: jeśli potrafisz przeczytać kilka ofert z rankingu i porównać RRSO, sam stanowisz sobie za adwokata.
Jaka jest Twoja sytuacja – ile chcesz pożyczyć i na ile lat?
Pozdrawiamy.