Cześć!
To klasyczny dylemat przy kupnie od dewelopera – deweloper chce pieniądze teraz, a wy chcecie spokój finansowy. Nasza rada: opcja 2 jest zdecydowanie rozsądniejsza dla waszego budżetu i zdrowia psychicznego.
Analiza sytuacji:
Opcja 1 to 8 miesięcy „podwójnych rat” (czynsz 1400 zł + kredyt 2200 zł = 3600 zł). Przy dochodzie 13,8 tys. zł netto to 26% budżetu tylko na mieszkanie – dodajcie jedzenie, media, transport, ubezpieczenie, podatki – i zostaje wam naprawdę mało. To stres przez pół roku, a później? Opcja 2 to czynsz 1400 zł przez 8 miesięcy (11,2 tys. zł), potem kredyt od czerwca. Finansowo znacznie lżej.
Poduszka finansowa:
Obawy o 18 tys. zł są uzasadnione, ale nie katastrofalne. To około 2 miesięcy wydatków – mniej niż idealne 6 miesięcy, ale akceptowalne, szczególnie że:
-
Macie stałe zatrudnienie oboje.
-
Mieszkanie będzie wasze (żaden wierzyciel nie może was wyrzucić).
-
Po pierwszych miesiącach spłaty kredytu możecie zacząć oszczędzać na poduszkę finansową.
Co zrobić z deweloperem:
Wyjaśnijcie, że macie alternatywny plan finansowania. Deweloper zazwyczaj zgadza się – liczy się dla niego, żeby dostać całą kwotę (360 tys. + wkład 180 tys. = 540 tys.), nie to, kiedy. Propozycja: wpłacacie 162 tys. teraz, a w czerwcu (przy odbiorze) bank wypłaca resztę bezpośrednio deweloperowi. To standard w transakcjach nieruchomości.
Ryzyko:
Jedyne ryzyko to jeśli między listopadem a czerwcem zmienią się warunki kredytów (stopy wzrosną). Ale to działa w obie strony – mogą spaść. Musimy przyjąć, że rynek kredytowy się nie zawali w 8 miesięcy.
Nasza rada:
Wybierzcie opcję 2. Mniej stresu, bezpieczniejszy budżet, zdolność do reagowania na nieprzewidziane wydatki. Deweloper się zgodzi – musicie tylko dobrze to sformułować w umowie.
Pozdrawiamy.