Cześć!
W obecnej sytuacji (marzec 2026) zmienne oprocentowanie 6,8% (WIBOR 3M ~3,7% + marża ~3,1%) jest korzystniejsze na start niż stałe 7,2% na 5 lat – rata niższa o 150 zł/mies., a prognozy stóp spadkowych (RPP referencyjna z 4% do 3,25–3,5% w 2026, 3–3,75% w 2027 wg Pekao/Alior/ING) sugerują dalsze cięcia WIBOR do 3–3,5%. Rata może spaść o 200–300 zł po 3–6 mies.
Stałe 7,2% daje pewność na 5 lat (rata stała ~2100 zł vs. zmienna ~1950 zł teraz), ale po okresie wraca zmienne – droższe niż obecne oferty (średnie stałe 5,5–6,5% wg rankingów). Różnica 150 zł to ~54 tys. zł nadpłaty przez 5 lat przy stałym, zakładając spadek zmiennego.
Wybierz zmienne, jeśli tolerujesz wahania (historia: WIBOR z 9% do 3,7%) – oszczędzisz na początku, a przy spadkach więcej. Stałe dla maksymalnego spokoju (np. rodzina, niska tolerancja ryzyka). Negocjuj marżę w dół (do 2,5%) lub szukaj ofert stałych poniżej 6,5% (Santander, ING). Symuluj kalkulatorem bankowym. Gospodarka stabilna, inflacja ~2,6%, bez wzrostów stóp.
Pozdrawiamy.