Cześć!
Tak, da się jeszcze skonsolidować chwilówki, zanim pojawi się komornik, ale nie zakładałbym, że bank zrobi to chętnie i bez warunków. Banki z zasady traktują chwilówki jako zobowiązania podwyższonego ryzyka, dlatego klasyczna konsolidacja chwilówek bywa trudniejsza niż połączenie zwykłych rat czy kart. Nadal jednak przy umowie o pracę, dochodzie 5,8 tys. netto i jeszcze niewielkich opóźnieniach temat nie wygląda na stracony. Największym problemem nie jest dziś sama kwota 26 tys. zł, tylko rolowanie i ryzyko, że za chwilę wpisy w BIK zrobią się gorsze.
Na Twoim miejscu zrobiłbym dwie rzeczy równolegle. Po pierwsze, sprawdziłbym, czy złapiesz zwykły kredyt konsolidacyjny albo gotówkowy na spłatę tych zobowiązań. Po drugie, już teraz rozmawiałbym z pożyczkodawcami o zmianie harmonogramu albo ugodzie, zanim opóźnienia urosną. UOKiK i poradniki bankowe są tu zgodne co do jednego: działać trzeba zanim problem przejdzie w poważne zaległości, bo wtedy możliwości wyraźnie maleją.
Co do firmy oddłużeniowej: jeśli ktoś chce wynagrodzenie z góry, byłbym bardzo ostrożny. Przy Twojej sytuacji bardziej sensowne wygląda samodzielne uporządkowanie budżetu i maksymalnie 2–3 dobrze dobrane wnioski, a nie seria strzałów w ciemno. BIK wyjaśniał, że częste wnioski kredytowe mogą pogarszać ocenę, choć wnioski o ten sam rodzaj kredytu złożone w krótkim czasie, do 14 dni, mogą być traktowane jak jedno zapytanie.
Ja bym to ocenił tak: konsolidacja może być realną pomocą, jeśli po niej faktycznie zejdziesz do jednej raty i przestaniesz rolować dług. Jeśli natomiast nowa rata ma tylko kupić Ci 2 miesiące oddechu bez zmiany nawyków, to będzie to tylko eleganckie przesunięcie problemu w czasie. W Twoim przypadku działałbym szybko, ale bez paniki.
Pozdrawiamy.