- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 1 tydzień przez .
-
Wpisy
-
Witam.
Z partnerką kupujemy mieszkanie od dewelopera (mieszkanie jest w budowie, ma być gotowe za około 8 miesięcy — czerwiec 2026). Cena mieszkania 540 tysięcy. Wpłaciliśmy już rezerwację 10 tysięcy i teraz deweloper wymaga wpłaty 30 procent do końca listopada 2025, czyli 162 tysiące. Mamy wkład własny 180 tysięcy więc to nie problem. Pytanie brzmi — kiedy powinniśmy wziąć kredyt hipoteczny?
Opcje:
1) Wziąć kredyt teraz (listopad 2025) na pełną kwotę 360 tysięcy. Bank wypłaci deweloperowi 162 tysiące teraz a resztę po odbiorze mieszkania. My zaczniemy spłacać kredyt już teraz, mimo że jeszcze nie mieszkamy (nadal wynajmujemy).
2) Wpłacić deweloperowi te 162 tysiące z własnych środków teraz, a kredyt wziąć dopiero przy odbiorze mieszkania (czerwiec 2026). Wtedy kredyt będzie tylko na 198 tysięcy (540 minus 162 minus 180 wkład własny).
Deweloper preferuje opcję 1, bo od razu dostaje pieniądze z banku. Ale dla nas oznacza to, że przez 8 miesięcy będziemy płacić jednocześnie czynsz za wynajem (1400 zł) plus ratę kredytu (około 2200 zł) – razem 3600 zł. To będzie dla nas bardzo obciążające finansowo. Łącznie zarabiamy 13800 zł netto, ale po tych wydatkach zostanie nam bardzo niewiele. Opcja 2 jest lepsza dla naszego budżetu, ale wtedy zostanie nam tylko 18 tysięcy oszczędności (180 minus 162) i boimy się, że to za mało jako poduszka bezpieczeństwa.
Co wy byście zrobili w naszej sytuacji? Ktoś kupował mieszkanie od dewelopera i może podzielić się doświadczeniem? Bardzo proszę o rady.
Dzięki za wszelkie porady.
Cześć!
To klasyczny dylemat przy kupnie od dewelopera – deweloper chce pieniądze teraz, a wy chcecie spokój finansowy. Nasza rada: opcja 2 jest zdecydowanie rozsądniejsza dla waszego budżetu i zdrowia psychicznego.
Analiza sytuacji:
Opcja 1 to 8 miesięcy „podwójnych rat” (czynsz 1400 zł + kredyt 2200 zł = 3600 zł). Przy dochodzie 13,8 tys. zł netto to 26% budżetu tylko na mieszkanie – dodajcie jedzenie, media, transport, ubezpieczenie, podatki – i zostaje wam naprawdę mało. To stres przez pół roku, a później? Opcja 2 to czynsz 1400 zł przez 8 miesięcy (11,2 tys. zł), potem kredyt od czerwca. Finansowo znacznie lżej.Poduszka finansowa:
Obawy o 18 tys. zł są uzasadnione, ale nie katastrofalne. To około 2 miesięcy wydatków – mniej niż idealne 6 miesięcy, ale akceptowalne, szczególnie że:-
Macie stałe zatrudnienie oboje.
-
Mieszkanie będzie wasze (żaden wierzyciel nie może was wyrzucić).
-
Po pierwszych miesiącach spłaty kredytu możecie zacząć oszczędzać na poduszkę finansową.
Co zrobić z deweloperem:
Wyjaśnijcie, że macie alternatywny plan finansowania. Deweloper zazwyczaj zgadza się – liczy się dla niego, żeby dostać całą kwotę (360 tys. + wkład 180 tys. = 540 tys.), nie to, kiedy. Propozycja: wpłacacie 162 tys. teraz, a w czerwcu (przy odbiorze) bank wypłaca resztę bezpośrednio deweloperowi. To standard w transakcjach nieruchomości.Ryzyko:
Jedyne ryzyko to jeśli między listopadem a czerwcem zmienią się warunki kredytów (stopy wzrosną). Ale to działa w obie strony – mogą spaść. Musimy przyjąć, że rynek kredytowy się nie zawali w 8 miesięcy.Nasza rada:
Wybierzcie opcję 2. Mniej stresu, bezpieczniejszy budżet, zdolność do reagowania na nieprzewidziane wydatki. Deweloper się zgodzi – musicie tylko dobrze to sformułować w umowie.Pozdrawiamy.
-
