Przedsądowe wezwanie do zapłaty – kompleksowy przewodnik

Czym jest przedsądowe wezwanie do zapłaty kredytu?

Przedsądowe wezwanie do zapłaty to formalne pismo wysyłane przez bank, firmę pożyczkową lub windykacyjną do kredytobiorcy, który zaległ ze spłatą rat kredytu lub pożyczki. Dokument ten stanowi ostateczne ostrzeżenie, że jeśli zadłużenie nie zostanie uregulowane w określonym terminie, sprawa zostanie skierowana do sądu.

Wezwanie to nie jest przypadkowym pismem – jest ono formalnym dokumentem przygotowanym na bazie faktów i danych, zawierającym precyzyjnie określoną kwotę długu, termin zapłaty oraz jasne wskazanie konsekwencji braku spłaty. Jest to kluczowy element tak zwanej miękkiej windykacji – czyli prób odzyskania należności bez angażowania sądu.

Ważne jest zrozumienie, że wezwanie do zapłaty nie jest jeszcze pozwem – to przedsądowe narzędzie komunikacji. Jednak jego ignorowanie prawie zawsze prowadzi do pozwu i wszczęcia postępowania sądowego. W praktyce właśnie dlatego trafia ono do kredytobiorcy – wierzyciel daje ostatnią szansę na polubowne rozwiązanie sprawy, zanim angażuje sąd.

Kiedy bank wysyła przedsądowe wezwanie do zapłaty?

Proces windykacji kredytu przebiega etapami, a przedsądowe wezwanie pojawia się na konkretnym etapie procedury:

Faza 1: Opóźnienie 1-30 dni – Bank nie podejmuje formalnych działań windykacyjnych, ale zaczyna monitoring opóźnienia. Wysyła przypomnienia mailem i SMS-em.

Faza 2: Opóźnienie 30-60 dni – Tu pojawia się pierwsze wezwanie do zapłaty. Bank wysyła formalne pismo z ponagleniem do spłaty, ale bez groźby sądowych konsekwencji. Jeśli to wezwanie nie przyniesie rezultatu, bank przystępuje do procedury windykacyjnej.

Faza 3: Opóźnienie powyżej 60 dni – W tym momencie pojawia się przedsądowe wezwanie do zapłaty, często określane jako „ostateczne wezwanie do zapłaty”. To już dokument, który zawiera wyraźne ostrzeżenie o skierowaniu sprawy do sądu i poinformowaniu rejestru dłużników.

Warto wiedzieć, że każdy bank ma nieco inne progi, w których wysyła wezwania. Niektóre instytucje finansowe wysyłają wezwania wcześniej, inne nieco później. Jednak generalny schemat pozostaje zbliżony.

Obowiązkowe elementy przedsądowego wezwania do zapłaty kredytu

Prawidłowo sporządzone przedsądowe wezwanie do zapłaty musi zawierać określone elementy. Brak któregoś z nich może potencjalnie uniemożliwić wierzycielowi dochodzenie roszczenia w sądzie.

Data i miejsce sporządzenia – Wezwanie musi być datowane i zawierać informację, gdzie zostało napisane.

Dane wierzyciela – Pełna nazwa i adres banku lub firmy pożyczkowej, w przypadku osób fizycznych – imię, nazwisko i adres.

Dane dłużnika – Pełne dane kredytobiorcy, któremu wezwanie jest kierowane. Błąd w danych (np. złe nazwisko czy adres) może unieważnić wezwanie.

Podstawa prawna roszczenia – Numer umowy kredytowej, numer umowy pożyczki, numer sprawy w systemie banku. Musi być jasne, do czego wezwanie się odnosi.

Dokładna kwota zadłużenia – Musi być podana zarówno w liczbach, jak i słownie, wraz z określeniem waluty. Kwota powinna zawierać zarówno kapitał, jak i naliczone odsetki za opóźnienie.

Informacja o odsetkach – Jeśli bank dolicza odsetki za opóźnienie (a prawie zawsze to robi), musi to wyraźnie wskazać w wezwaniu, podając zarówno kwotę odsetek, jak i bazę jej obliczenia.

Termin zapłaty – Konkretna data, do której kredytobiorca powinien uregulować zobowiązanie. Zazwyczaj wynosi to 7-14 dni od otrzymania wezwania.

Rachunek bankowy – Numer rachunku, na który należy dokonać wpłaty.

Konsekwencje prawne – Wyraźne wskazanie, że w przypadku braku zapłaty sprawa zostanie skierowana do sądu, będą naliczane dodatkowe odsetki i koszty postępowania.

Podpis wierzyciela – Wezwanie musi być opatrzone podpisem osoby uprawnionej do reprezentowania wierzyciela.

Jeśli którykolwiek z tych elementów będzie brakować lub będzie zawierać błędy, takie wezwanie może zostać uznane za nieważne i kredytobiorca może bronić się przed roszczeniami wierzyciela.

Procedura windykacji kredytu – od opóźnienia do wezwania

Aby właściwie zrozumieć znaczenie przedsądowego wezwania do zapłaty, warto znać całą procedurę windykacji kredytu. Poniżej tabela przedstawiająca poszczególne etapy:

Konsekwencje zignorowania przedsądowego wezwania do zapłaty

Zignorowanie przedsądowego wezwania do zapłaty to jeden z najtrudniejszych błędów, jaki może popełnić kredytobiorca. Konsekwencje są bardzo poważne i długotrwałe.

Proces sądowy i nakaz zapłaty

Pierwsze i najoczywistsze zagrożenie to skierowanie sprawy do sądu. Jeśli bank/firma pożyczkowa nie otrzyma wpłaty w terminie określonym w wezwaniu, złoży pozew do sądu. Sąd, jeśli będzie uważać roszczenie za uzasadnione, wyda sądowy nakaz zapłaty – formalne orzeczenie zobowiązujące kredytobiorcę do uregulowania należności.

Co ważne – jeśli kredytobiorca zignoruje pozew i nie stawi się w sądzie, sąd może wydać wyrok zaocznie, czyli bez jego udziału, zasądzając całą kwotę na rzecz banku. Oznacza to, że bank automatycznie wygrywa sprawę, a kredytobiorca traci szansę na obronę.

Odsetki za opóźnienie

W chwili otrzymania przedsądowego wezwania bank najczęściej zaczyna naliczać ustawowe odsetki za opóźnienie. Po skierowaniu sprawy do sądu odsetki mogą być znacznie wyższe niż te z umowy kredytowej. Ta kwota doliczana jest do pierwotnego długu, czyniąc całe zadłużenie coraz bardziej dotkliwym finansowo.

Wpisanie do rejestru dłużników

Jeśli kredytobiorca nie ureguluje zobowiązania w ciągu 30 dni od otrzymania przedsądowego wezwania, może zostać wpisany do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. To ma katastrofalne skutki dla zdolności kredytowej:

• Banki będą odmawiać nowych kredytów – każda sprawdzenie zdolności kredytowej ujawni wpis w rejestrze

• Operatorzy telekomunikacyjni mogą odmawiać umów – wiele firm sprawdza rejestry dłużników

• Gorsze warunki umów – jeśli już otrzyma się usługę, będą to warunki znacznie mniej korzystne niż dla wiarygodnych klientów

• Problem z wynajmem mieszkania – właściciele nieruchomości sprawdzają rejestry dłużników przed wynajęciem

• Utrudnienia w prowadzeniu biznesu – jeśli dotyczy to przedsiębiorcy, wpis w rejestrze poważnie szkodzi biznesowi

Wpis w rejestrze dłużników utrzymuje się przez wiele lat i jest bardzo trudny do usunięcia.

Koszty postępowania sądowego

Kierując sprawę do sądu, bank/firma pożyczkowa ponosi koszty – opłaty sądowe, honoraria adwokata lub radcy prawnego. Te koszty sąd najczęściej przerzuca na stronę przegraną, czyli kredytobiorcę. Oznacza to, że kredytobiorca będzie musiał zapłacić:

• Pierwotny dług

• Naliczone odsetki za opóźnienie

• Opłaty sądowe

• Koszty wynagrodzenia pełnomocnika wierzyciela

• Czasami także opłaty egzekucyjne

Te dodatkowe koszty mogą znacznie przewyższyć pierwotną kwotę zobowiązania.

Postępowanie egzekucyjne i zajęcie mienia

Jeśli po wyroku sądu kredytobiorca nadal nie ureguluje długu, sprawa trafia do komornika sądowego, który wszczyna postępowanie egzekucyjne. Komornik ma wiele narzędzi do dyspozycji:

• Zajęcie wynagrodzenia – Komornik może zajać do 25% pensji kredytobiorcy miesięcznie

• Zajęcie konta bankowego – Komornik może zablokować środki na koncie

• Zajęcie innych aktywów – Nieruchomości, pojazdy, rzeczy wartościowe

• Zajęcie prowadzonego biznesu – Jeśli dotyczy to przedsiębiorcy, może być to szczególnie dotkliwe

Postępowanie egzekucyjne jest bardzo rozpaczliwą sytuacją – kredytobiorca może stracić pracę, będzie miał zablokowane konto, a komornik będzie sięgać do jego rzeczywistego majątku.

Trudności ze znalezieniem pracy i zatrudniania

Wiele pracodawców sprawdza rejestry dłużników przed zatrudnianiem pracownika. Jeśli potencjalny pracownik znalazł się w rejestrze, pracodawca może odmówić mu pracy – nawet jeśli jest idealnym kandydatem. To może prowadzić do długotrwałej bezrobocia i pogorszenia sytuacji finansowej.

Wzór Przedsądowego Wezwania do Zapłaty Kredytu

Poniżej przedstawiamy praktyczny wzór przedsądowego wezwania do zapłaty kredytu. Każde wezwanie powinno zawierać te elementy, dostosowane do konkretnej sytuacji.

---

[MIASTO], dnia [DATA]

WIERZYCIEL:

[Nazwa banku/firmy pożyczkowej]

[Adres siedziby]

NIP: [numer NIP]

Rachunek bankowy: [numer rachunku]

DŁUŻNIK:

[Imię i Nazwisko kredytobiorcy]

[Adres zamieszkania]

[PESEL – opcjonalnie]

---

PRZEDSĄDOWE WEZWANIE DO ZAPŁATY

Szanowny Panie/Pani [imię i nazwisko kredytobiorcy],

Niniejszym, na podstawie umowy o kredyt/pożyczkę nr [numer umowy] zawartej dnia [data zawarcia umowy], wzywam do niezwłocznego uregulowania zaległego zobowiązania w następującej kwocie:

Kwota główna (kapitał): [X] zł

Naliczone odsetki za opóźnienie: [X] zł

RAZEM DO ZAPŁATY: [X] zł słownie: ([X] złotych [X] groszy)

Termin zapłaty: [konkretna data – zwykle 7-14 dni od otrzymania wezwania]

Rachunek do wpłaty: [numer rachunku bankowego]

Zaległości wynikają z nieterminowej spłaty raty kredytu/pożyczki z dnia [data], którą kredytobiorca zobowiązał się regulować zgodnie z harmonogramem spłat określonym w umowie nr [numer umowy].

Stanowczo wzywam do uregulowania całej zaległości w terminie [data] lub [liczba] dni od otrzymania niniejszego wezwania. W przypadku braku spłaty długu w wyznaczonym terminie, bez dodatkowych upomnień, sprawa zostanie niezwłocznie skierowana do sądu. Kredytobiorca zostanie obciążony dodatkowymi kosztami postępowania sądowego oraz dalszymi odsetkami za opóźnienie, zgodnie z przepisami prawa.

Zwracam uwagę, że brak terminowej spłaty może spowodować:

• Skierowanie sprawy do sądu

• Wpis do rejestru dłużników

• Zajęcie wynagrodzenia lub innych aktywów przez komornika

• Wznowienie biegu przedawnienia roszczenia

Liczę na Pańską/Pani szybką reakcję i uregulowanie długu w określonym terminie.

---

Podpis wierzyciela

[Imię i nazwisko osoby uprawnionej]

[Pieczęć firmy – jeśli dotyczy]

---

Uwaga: Wezwanie powinno być wysłane listem poleconym z potwierdzeniem odbioru w celu udokumentowania doręczenia kredytobiorcy.

Wzór odpowiedzi na przedsądowe wezwanie do zapłaty

Jeśli otrzymałeś przedsądowe wezwanie do zapłaty i chcesz zaproponować polubowne rozwiązanie lub rozłożenie długu na raty, poniżej przedstawiamy wzór odpowiedzi:

---

[MIASTO], dnia [DATA]

Do:

[Nazwa banku/firmy pożyczkowej]

[Adres siedziby]

---

ODPOWIEDŹ NA PRZEDSĄDOWE WEZWANIE DO ZAPŁATY

Szanowni Państwo,

W odpowiedzi na przedsądowe wezwanie do zapłaty nr [numer wezwania] z dnia [data], zawiadomienia w sprawie zaległego zobowiązania na podstawie umowy kredytowej/pożyczkowej nr [numer umowy], uprzejmie informuję o następującym:

1. Potwierdzenie zaległości

Potwierdzam otrzymanie wezwania do zapłaty i akceptuję, że istnieje zaległa kwota w wysokości [kwota] zł.

2. Przyczyna opóźnienia

Opóźnienie w spłacie raty powstało z powodu [opisz przyczynę – np. czasowe trudności finansowe, choroba, utrata pracy itp.].

3. Propozycja rozwiązania

Biorąc pod uwagę moją obecną sytuację finansową, nie jestem w stanie uregulować całej zaległości w jednorazowo. Uprzejmie proponuję następujące rozwiązanie:

• Opcja A: Rozłożenie na raty – Proponuję uregulować zaległy dług w [liczba] ratach po [kwota] zł każda, z pierwszą ratą w dniu [data], a kolejnymi w każdy [dzień miesiąca].

• Opcja B: Przesunięcie terminu – Proponuję przesunięcie terminu zapłaty na dzień [data], w którym będę w stanie uregulować całą zaległość.

• Opcja C: Częściowa wpłata teraz – Przekazuję załącznik potwierdzający dokonanie wpłaty w wysokości [kwota] zł, a zobowiązuję się do uregulowania pozostałej kwoty [kwota] zł do dnia [data].

4. Oświadczenie o dobrej woli

Oświadczam, że moja propozycja wynika z chęci polubownego rozwiązania sprawy i zamiaru pełnego uregulowania zobowiązania. Liczę na zrozumienie i zaakceptowanie przedstawionego rozwiązania.

5. Prośba o potwierdzenie

Uprzejmie proszę o potwierdzenie otrzymania tej odpowiedzi oraz opinię dotyczącą zaproponowanego rozwiązania.

Kontakt: [numer telefonu], [adres email]

---

Podpis dłużnika

[Imię i Nazwisko]

Data: [data podpisania]

---

Ważne: Odpowiedź powinna być wysłana listem poleconym z potwierdzeniem odbioru lub elektronicznie (email z potwierdzeniem odbioru).

Co robić po otrzymaniu przedsądowego wezwania do zapłaty?

Otrzymałeś przedsądowe wezwanie do zapłaty kredytu? To moment, w którym musisz działać szybko i rozważnie. Oto konkretne kroki:

Sprawdzić autentyczność i zasadność wezwania

Zanim cokolwiek zrobisz, dokładnie przeanalizuj pismo. Sprawdź:

• Czy naprawdę pochodzi od banku/firmy pożyczkowej? – Zweryfikuj adres nadawcy, logo firmy, możliwie zadzwoń na główną linię banku i zapytaj, czy rzeczywiście wysłali ci to pismo

• Czy kwota jest prawidłowa? – Porównaj z ostatnią wymaganą ratą i umową kredytową. Sprawdź, czy bank poprawnie naliczył odsetki za opóźnienie

• Czy adres dłużnika jest poprawny? – Błędny adres może unieważnić całe wezwanie

• Czy termin spłaty jest realistyczny? – Zwykle powinno być 7-14 dni. Jeśli termin jest nierealnie krótki, może to być wezwanie nieprawidłowe

Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, skontaktuj się z bankiem/firmą pożyczkową i wyjaśnij sprawę. Możliwe, że doszło do błędu lub parte kredytu zostały już spłacone.

Sprawdzić przedawnienie długu

Bardzo ważnym elementem jest weryfikacja, czy dług nie uległ przedawnieniu. W Polsce:

• Ogólny okres przedawnienia wynosi 6 lat

• Dla roszczeń z prowadzenia działalności gospodarczej to 3 lata

• Liczony jest od chwili wymagalności zobowiązania

Jeśli od wymagalności kredytu upłynął stosowny czas i bank nie podjął żadnych czynności zmierzających do wymuszenia zapłaty, możesz powołać się na zarzut przedawnienia.

Uwaga: Jeśli zaakceptujesz dług lub zaproponujesz jego spłatę ratami, przedawnienie się wznawia i tracisz prawo do tego zarzutu. Dlatego zanim działasz, skonsultuj się ze specjalistą!

Jeśli dług jest faktycznie należny – zapłać

Jeśli wezwanie jest zasadne i masz wystarczające środki finansowe, najrozsądniejsze rozwiązanie to uregulować dług w terminie określonym w wezwaniu. To cię uchroni od:

• Kosztów sądowych

• Wpisu do rejestru dłużników

• Dalszych odsetek za opóźnienie

• Postępowania egzekucyjnego

Ważne: Zawsze zachowaj potwierdzenie wpłaty – przekaż ją mailowo lub SMS-em wierzycielowi, żeby mał dowód regulacji zobowiązania.

Jeśli nie możesz zapłacić całej kwoty – zaproponuj raty

Jeśli nie dysponujesz całą kwotą, nie ignoruj wezwania, ale działaj. Kontakt z bankiem/firmą pożyczkową i zaproponowanie rozłożenia długu na raty jest często akceptowane.

Banki i firmy pożyczkowe wiedzą, że wznowienie sprawy sądowej kosztuje, a otrzymanie pieniędzy rozłożonych na raty jest bardziej pewne niż długotrwały proces. Dlatego wiele instytucji chętnie negocjuje warunki.

Wniosek o raty powinien zawierać:

• Uzasadnienie trudności finansowych

• Konkretną propozycję (np. 12 rat po 500 zł)

• Informację o pierwszej wpłacie (jeśli możliwa)

• Wymaganą datę startu spłaty

Jeśli wezwanie jest bezzasadne

Jeśli masz rzeczywiste argumenty obronne (np. dług został spłacony, termin przedawnił się, bank popełnił błąd), odpowiedz na piśmie z wyjaśnieniem.

Wysyłając odpowiedź, dołącz:

• Dowody potwierdzające twoją pozycję (wyciągi z konta, potwierdzenia wpłat, dokumenty)

• Szczegółowe wyjaśnienie, dlaczego wezwanie jest bezzasadne

• Referencje do konkretnych artykułów prawa lub postanowień umowy

Odpowiedź wysyłaj listem poleconym z potwierdzeniem odbioru, aby mieć dowód jej przesłania.

Jeśli sytuacja jest skomplikowana – szukaj pomocy

Jeśli sytuacja jest zawiła (np. masz wiele kredytów, długi uległy przedawnieniu, twoja sytuacja finansowa jest niejasna), rozważ konsultację z:

• Prawnikiem specjalizującym się w prawie konsumenckim

• Organizacją pomagającą osobom zadłużonym

• Radą społeczną przy gminie – wiele gmin oferuje bezpłatne porady dla osób w trudnej sytuacji finansowej

Fachowa pomoc może uchronić cię od błędów, które mogą mieć daleko idące konsekwencje.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy list polecony jest obowiązkowy dla wezwania do zapłaty?

Prawo nie nakładanarazuje obowiązku wysyłki wezwania listem poleconym. Jednak list polecony z potwierdzeniem odbioru jest najlepszym dowodem na to, że wezwanie zostało skutecznie doręczone. W praktyce sądu może to mieć znaczenie przy ocenie sprawy.

Co się stanie, jeśli nie odbieram listu poleconego z wezwaniem?

Jeśli niezamierzenie nie odbierasz listu poleconego, poczta przechowuje go przez kilka tygodni. Jeśli go nie odebrania, list wraca do nadawcy, ale wierzyciel ma dowód, że próbował doREGU. W praktyce jednak mogą użyć innej formy doręczenia (email, osobista wizyta).

Czy odpowiadając na wezwanie, automatycznie akceptuję dług?

Nie koniecznie – to zależy od treści twojej odpowiedzi. Jeśli wyraźnie zaproponujesz spłatę, to może być interpretowane jako akceptacja długu. Ale jeśli wyraźnie się bronisz, podnosząc wątpliwości co do zasadności roszczenia, nie akceptujesz długu.

Czy mogu się odwołać od przedsądowego wezwania do zapłaty?

 Nie istnieje formalny apelacyjny proces odwoławczy od wezwania (bo to nie jest orzeczenie sądowe). Jednak możesz:

• Wysłać odpowiedź z wyjaśnieniami

• Powołać się na przedawnienie

• Zanegować zasadność roszczenia w sądzie, jeśli sprawa tam trafi

Jak długo mam na odpowiedź na wezwanie?

Prawo nie określa konkretnego terminu na odpowiedź. Termin określony w wezwaniu dotyczy spłaty długu, a nie odpowiedzi. Jednak im szybciej zareagujesz, tym lepiej – pokazuje wierzycielowi, że jesteś zainteresowany rozwiązaniem sprawy.

Czy przedsądowe wezwanie jest obowiązkowe, zanim bank pójdzie do sądu?

Nie jest obligatoryjne, ale banki je wysyłają, ponieważ zwiększa to szanse na polubowne rozwiązanie. Jeśli umowa zawiera klarownie określony termin spłaty, bank może bezpośrednio złożyć pozew bez wcześniejszego wezwania.

Co robić, jeśli otrzymam fałszywe wezwanie do zapłaty?

Odpowiedź: Niektóre wezwania wysyłane są przez oszustów podszywających się pod banki. Aby sprawdzić autentyczność:

• Zweryfikuj adres nadawcy

• Sprawdź, czy zawiera pieczęcie i podpisy właścicze

• Zadzwoń do banku na oficjalny numer

• Nie klikaj na linki zanim nie sprawdzisz autentyczności

Czy z wnioskiem o raty mogę być pewny, że bank go zaakceptuje?

Nie ma gwarancji, ale wiele banków je akceptuje. Bank woli otrzymać pieniądze rozłożone na raty niż angażować się w drogi proces sądowy. Przygotuj solidny wniosek z konkretną propozycją, aby maksymalizować szanse zaakceptowania.

Czy można negocjować kwotę w wezwaniu?

Teoretycznie możesz zaproponować rozliczenie części odsetek za opóźnienie, ale bank rzadko się na to godzi. Jednak w sytuacjach katastrof finansowych (długotrwała bezrobocie, poważna choroba) warte są rozmowy z bankiem.

Najczęstsze błędy w wezwaniach do zapłaty

Czasami wezwania zawierają błędy, które mogą unieważnić całe roszczenie. Oto najczęstsze błędy, na które należy zwrócić uwagę:

Błędy w danych

• Złe dane dłużnika – Jeśli wezwanie zawiera niewłaściwe imię, nazwisko, adres lub PESEL, może być nieważne

• Błędy w danych wierzyciela – Jeśli bank podał błędne dane dotyczące siebie, wezwanie może być podważone

• Niepoprawny numer umowy – Jeśli numer umowy kredytowej jest błędny, może to sugerować, że bank nie ma rzetelnych danych

Błędy merytoryczne

• Błędnie naliczona kwota – Jeśli kwota długu nie zgadza się z rzeczywistymi zaległościami, to poważny błąd

• Błędnie naliczone odsetki – Jeśli odsetki zostały pominięte, błędnie wyliczone lub nie uzasadnione stawką umowną, wezwanie może być błędne

• Brakujące dane dotyczące podstawy roszczenia – Jeśli wezwanie nie zawiera referencji do konkretnej umowy lub faktury, jest niezupełne

Błędy formalne

• Brak podpisu – Wezwanie powinno być podpisane przez osobę uprawnioną

• Brakujący rachunek do wpłaty – Wezwanie powinno wskazywać, na jaki rachunek ma zostać uregulowana wpłata

• Brakujący termin spłaty – Wezwanie powinno jasno określać datę, do której kredytobiorca ma zapłacić

Jeśli zauważysz którykolwiek z tych błędów, może to być podstawa do obrony przed roszczeniami wierzyciela w sądzie.

Różnice między rodzajami wezwań do zapłaty

Warto znać różnice między poszczególnymi typami wezwań, ponieważ każde ma inny charakter i konsekwencje:

Podsumowanie

Przedsądowe wezwanie do zapłaty kredytu to poważny dokument, który nigdy nie powinno się lekceważyć, ale także nie powód do paniki. Jest to ostateczne ostrzeżenie przed zaangażowaniem sądu, ale też ostatnia szansa na polubowne rozwiązanie sprawy.

Jeśli otrzymałeś takie wezwanie, pamiętaj o trzech zasadach:

1. Działaj szybko – Każdy dzień zwłoki pogarsza Twoją sytuację

2. Działaj rozsądnie – Sprawdź autentyczność wezwania, przeanalizuj dług, zbierz dokumenty

3. Szukaj pomocy, jeśli potrzebujesz – Nie wstydź się skonsultować z prawnikiem, jeśli sytuacja jest skomplikowana lub szukać pomocy na przykład na forum dla zadłużonych.

W większości przypadków istnieje możliwość polubownego rozwiązania sprawy – wystarczy tylko podejść do problemu proaktywnie, uczciwie i z gotowością do negocjacji. Bank też woliży takie rozwiązanie niż długotrwały proces sądowy.