Cześć!
Refinansowanie to rzeczywiście może być dobry ruch, ale trzeba wiedzieć, kiedy się go opłaca.
Refinansowanie to zaciągnięcie nowego kredytu hipotecznego u innego banku, żeby spłacić stary. Po co? Jeśli nowe RRSO jest wyraźnie niższe (chociażby o 1-2%), to może Ci się opłacić. Np. wziąłeś kredyt 5 lat temu za 5%, a teraz możesz wziąć za 3,5% – to oszczędzisz kilkadziesiąt tysięcy złotych przez pozostały okres.
Plusy: niższe RRSO = niższa rata lub szybsza spłata, możliwość negocjacji nowych warunków z nowym bankiem. Minusy: koszty refinansowania (prowizja, wycena nieruchomości, opłaty sądowe) mogą sięgnąć kilku tysięcy złotych, więc musisz sprawdzić, czy oszczędzisz więcej, niż wydasz. Dodatkowo – jeśli masz już spłacone kilka lat, refinansowanie restartuje licznik – znowu będziesz spłacać od zera.
Na czym patrzeć: różnica w RRSO musi być co najmniej 1-1,5 procenta, żeby warto było. Jeśli tylko 0,3%, to koszty refinansowania cię nie opłacą. Sprawdź też, ile lat kredytu Ci zostało – jeśli spłacałeś 15 lat z 20-letniego kredytu, refinansowanie znowu na 20 lat oznacza, że będziesz jeszcze 5 lat dłużej spłacać.
Praktycznie: poproś kilka banków o wycenę refinansowania (ile by kosztowało całe przedsięwzięcie). Porównaj koszty z oszczędzeniami. Jeśli oszczędzisz więcej, niż wydasz – działaj. Jeśli margines jest mały – czekaj na lepszy moment.
Najlepszy moment? Gdy stopy spadają (tak było niedawno) i RRSO u konkurencji jest wyraźnie poniżej tego, co masz. Teraz (styczeń 2026) warunki mogą być sprzyjające.
Jaki masz obecny RRSO i ile lat kredytu Ci zostało?