Cześć!
Doradca ma tutaj sporo racji: przy kredycie hipotecznym bank zwykle patrzy nie tylko na to, że karta ma dziś saldo 0 zł, ale też na sam dostępny limit, bo z perspektywy analityka możesz go wykorzystać w każdej chwili. Dlatego już sama aktywna karta kredytowa potrafi obniżyć zdolność kredytową, nawet jeśli korzystasz z niej rozsądnie. Aktualne materiały o hipotekach i zdolności potwierdzają, że banki nadal wliczają limity odnawialne do miesięcznych obciążeń klienta.
W praktyce nie robiłbym tego „na tydzień przed wnioskiem”. Dane w BIK nie znikają z dnia na dzień tylko dlatego, że złożyłeś dyspozycję zamknięcia karty. Dane są aktualizowane regularnie, zwykle nie rzadziej niż raz w tygodniu, więc jeśli chcesz, żeby bank faktycznie zobaczył zmianę, lepiej zrobić to z wyprzedzeniem i potem sprawdzić Raport BIK. Jedno z nowszych opracowań wprost sugeruje, żeby uporządkować karty, limity i debety kilka tygodni wcześniej, a nie tuż przed złożeniem wniosku.
Ja bym przy Twoim opisie nie szedł od razu w całkowite zamknięcie, jeśli karta jest dla Ciebie wygodna i dobrze budowała historię. Często lepszym kompromisem jest obniżenie limitu do kwoty, która realnie jest potrzebna, zamiast trzymania pełnych 18 tys. zł. Terminowo spłacana karta ma wartość dla historii kredytowej, ale przy hipotece ważniejsze bywa ograniczenie dostępnego limitu niż sama „ładna historia”. Dobrze to spina się też z przygotowaniem pod kredyty hipoteczne, gdzie liczy się każdy element obciążeń miesięcznych.
Gdybym miał wskazać najrozsądniejszą kolejność działań, to wyglądałaby tak:
- najpierw sprawdzenie, jak bardzo ten limit obniża zdolność,
- potem decyzja: obniżenie limitu albo zamknięcie,
- następnie odczekanie na aktualizację i kontrola w BIK,
- a dopiero potem wniosek hipoteczny.
Przy hipotece wygoda z karty jest miła, ale tańszy i pewniejszy kredyt mieszkaniowy zwykle jest jednak ważniejszy niż komfort kilku płatności online.
Pozdrawiamy.