Cześć!
Upadłość konsumencka może być rozwiązaniem w Twojej sytuacji, ale zanim ją rozważysz, musisz wiedzieć dokładnie, na co się decydujesz.
Czy upadłość jest dla Ciebie?
Procedura jest dedykowana osobom niewypłacalnym, które nie mogą spłacić długów z dochodów. Przy zarobkach 4900 zł, ratach 2400 zł, alimentach 1200 zł i kosztach życia – faktycznie jesteś w tej sytuacji. Jednak z kredytem hipotecznym sytuacja się komplikuje, bo banki często mają pierwszeństwo przy windykacji.
Mieszkanie – kluczowa kwestia:
To jest najtrudniejsza część. W upadłości konsumenckiej majątek podlega egzekucji, ale prawo chroni minimum – tzw. „bezdomność zagrażająca zdrowiu”. Jednak w praktyce często trzeba sprzedać nieruchomość, aby spłacić kredyt hipoteczny. Nie da się tego obejść. Jeśli mieszkanie jest warte 320 tys., a dług hipoteczny 285 tys., teoretycznie miałbyś około 35 tys. zł na pozostałe długi – ale wtedy tracisz dach nad głową.
Procedura i koszty:
-
Trwa zwykle 3–5 lat
-
Koszt to może być 2–3 tysiące złotych (opłaty sądowe, rzeczoznawcy)
-
Możesz złożyć wniosek sam, ale prawnik będzie bardzo pomocny – zwróć się do punktu nieodpłatnej pomocy prawnej
-
Podczas procedury musisz żyć na ściśle ustalonym budżecie
Konsekwencje upadłości:
-
Wpis w BIK na 6 lat – kredyty będą niedostępne lub droższe
-
Problemy z wynajęciem mieszkania (właściciele sprawdzają historię)
-
Mogą być problemy z zatrudnieniem w niektórych stanowiskach
-
Ale po 6 latach historia się „usuwa” i możesz zacząć od nowa finansowo
Alternatywy do rozważenia:
-
Negocjacja z wierzycielami (szczególnie ZUS i pożyczkami) – czasem mogą zaproponować spłatę części długu
-
Restrukturyzacja kredytów (przedłużenie okresu spłaty, obniżenie raty)
-
Plan spłaty zamiast upadłości – jeśli potrafisz wykazać plan wychodzenia z długów
Moja rada:
Zanim podejmiesz decyzję, skonsultuj się z bezpłatnym poradnikiem prawnym, który oceni Twoją sytuację. Upadłość konsumencka to poważny krok, ale może być właściwy, jeśli inne opcje nie zadziałają. Jednak musisz być przygotowany na utratę mieszkania.
To trudna decyzja – nie jest to rozwiązanie idealne, ale czasem jedyne możliwe. Działaj szybko, bo komornik zajmuje Ci już pensję, co pogarsza sytuację.
Pozdrawiamy.