Cześć!
Wiek absolutnie nie przekreśla Twoich szans na kredyt hipoteczny, zwłaszcza przy tak wysokich dochodach i stabilnym zatrudnieniu. Wzięcie kredytu w wieku 58 lat na 15 lat oznacza, że w momencie spłaty ostatniej raty będziesz miał 73 lata. Dla wielu banków jest to w pełni akceptowalne.
Maksymalny wiek kredytobiorcy w bankach
Polityka banków opiera się na limicie wieku w momencie spłaty ostatniej raty kredytu. W 2026 roku wygląda to następująco:
-
Pekao SA i Santander: limit wynosi 70 lat, więc na 15 lat (do 73. roku życia) wniosku nie przyjmą.
-
ING Bank Śląski, Millennium Bank, BNP Paribas: akceptują wiek do 75 lat – tu bez problemu weźmiesz kredyt na 15 lat.
-
PKO BP: do 75 lat (przy ratach równych) lub do 80 lat (przy ratach malejących).
-
Alior Bank i Bank Pocztowy: limit wynosi aż 80 lat – to najbardziej przyjazne opcje dla seniorów.
Banki są zobligowane ocenić zdolność kredytową z uwzględnieniem Twojej przyszłej emerytury. Skoro pracujesz do 62. roku życia (jeszcze 4 lata z dochodem 7500 zł), a przez kolejne 11 lat będziesz spłacać z emerytury (4000 zł), bank weźmie pod uwagę właśnie tę niższą kwotę jako podstawę do wyliczeń. Dla 350 tys. zł na 15 lat (rata przy obecnych stopach wyniesie ok. 2800-3000 zł) z emerytury zostanie Ci niewiele, więc bank może odrzucić wniosek ze względu na zbyt duże obciążenie budżetu po przejściu na świadczenie.
To najlepszy ruch w tej sytuacji. Zamiast brać kredyt samodzielnie (lub być poręczycielem, co obciąża zdolność tak samo jak bycie kredytobiorcą), przystąpcie do kredytu wspólnie jako współkredytobiorcy.
-
Połączycie swoje dochody (Twoje 7500 zł i pensję córki), co drastycznie podniesie zdolność kredytową i zniweluje ryzyko odrzucenia wniosku.
-
Niestety, bank i tak dopasuje maksymalny okres kredytowania do wieku najstarszego kredytobiorcy (czyli do Ciebie). Oznacza to, że niezależnie od wieku córki, kredyt będziecie mogli zaciągnąć maksymalnie na 15-20 lat (w zależności od banku).
-
Córka, jako współwłaścicielka od początku, buduje przy okazji pozytywną historię kredytową w BIK.
Obecnie Rada Polityki Pieniężnej jest w trakcie cyklu obniżek stóp procentowych (w marcu spadły do 3,75%). Perspektywy są korzystne – stopy procentowe powinny dalej delikatnie spadać, co zmniejszy docelowe raty kredytów opartych na wskaźniku WIBOR. Jeśli znajdziecie odpowiednie mieszkanie, nie warto zwlekać, a najlepszym ruchem będzie wspólny wniosek w PKO BP lub Alior Banku, które najprzychylniej patrzą na ten wiek.