Cześć!
Przy 40 000 zł trzymanych na koncie z oprocentowaniem 0,5% problem jest realny, bo przy marcowej inflacji na poziomie 3,0% r/r takie pieniądze po prostu tracą siłę nabywczą. To jednak nie znaczy, że od razu trzeba wchodzić w akcje dywidendowe. Jeśli nie czujesz giełdy i boisz się sytuacji, w której trzeba sprzedać papiery na minusie, to w Twoim przypadku większe znaczenie ma spokój i dostęp do gotówki niż gonienie za wyższą stopą zwrotu.
Dziś są bezpieczniejsze opcje niż konto na 0,5%. Promocyjne konto oszczędnościowe potrafi dawać około 5,5–6,6%, a najlepsze krótkie lokaty dochodzą nawet do 6–7%, choć zwykle mają limity kwoty albo dodatkowe warunki. Z kolei detaliczne obligacje skarbowe w kwietniu 2026 dają od 4,00% dla rocznych, przez 4,15% dla 2-letnich i 4,40% dla 3-letnich, aż do 5,35% dla 10-letnich.
Ja bym tego nie robił zero-jedynkowo. Jeśli te pieniądze mogą być potrzebne na leczenie, naprawę auta czy inny nagły wydatek, to nie pakowałbym całości w giełdę. Rozsądniejszy wygląda podział: większość trzymać w koncie oszczędnościowym albo krótkiej lokacie, a tylko małą część ewentualnie przeznaczyć później na naukę inwestowania. W Twojej sytuacji bezpieczne pieniądze nie są oznaką „braku odwagi”, tylko dobrego dopasowania strategii do życia. Emerytura to nie moment na finansowe rodeo bez kasku.
Jeśli już myśleć o giełdzie, to dopiero wtedy, gdy zaakceptujesz, że wartość kapitału może się wahać i nie będziesz musiał sprzedawać w złym momencie. Sama dywidenda nie daje gwarancji bezpieczeństwa. Dlatego przy takim profilu ostrożności najpierw uporządkowałbym bezpieczną część oszczędności, a dopiero potem rozważał ryzyko.
Pozdrawiamy.