Cześć!
Przy kończącej się stałej stopie nie czekałbym do ostatniego pisma z banku. Najrozsądniej jest zacząć temat około 6–9 miesięcy wcześniej, a rok przed końcem okresu stałego to już dobry moment na spokojne przygotowanie, nie na podpisywanie czegokolwiek. Dzięki temu masz czas porównać ofertę obecnego banku, sprawdzić refinansowanie hipoteki i policzyć, jak nowa rata wpłynie na budżet domowy.
Dziś tło rynkowe jest trochę spokojniejsze, bo RPP po cięciu w marcu utrzymała w maju 2026 stopę referencyjną na poziomie 3,75%, ale to nie daje gwarancji, że oferta Twojego banku będzie automatycznie najlepsza. Banki różnie wyceniają ryzyko i nie zawsze równie szybko poprawiają warunki klientom, którym kończy się okres stałego oprocentowania.
Ja zrobiłbym to w tej kolejności:
- najpierw sprawdzenie, ile realnie zostaje Wam w budżecie przy racie wyższej o 300–500 zł,
- potem pobranie Raportu BIK,
- następnie porównanie propozycji obecnego banku z rynkiem,
- a dopiero później decyzja, czy iść w aneks, czy w kredyt hipoteczny w innym bank.
Największy błąd to czekać z tym do chwili, gdy bank wyśle gotową ofertę i zostawi mało czasu na reakcję. Przy rodzinie większej niż w momencie podpisywania umowy ważniejsze od codziennego śledzenia komentarzy o stopach jest to, żeby mieć plan i margines bezpieczeństwa.
Pozdrawiamy.