Cześć!
Bank potrafi uwzględnić sezonowość, ale nie zrobi tego sam z siebie tylko na podstawie jednego zdania we wniosku. Przy kredycie firmowym analityk najpierw patrzy w twarde liczby, a dopiero potem w wyjaśnienia, dlatego ważne jest, żebyś pokazał sezonowość na dokumentach, a nie tylko ją opisał. Przy działalności z mocnym sezonem zwykle najlepiej działają razem: KPiR, PIT za poprzedni rok, wyciągi z konta, zestawienie faktur i krótki komentarz, jak wygląda cykl przychodów w ciągu roku. Dobrze też przygotować prostą tabelę miesiąc do miesiąca, żeby było widać, że słabsza zima nie oznacza problemu, tylko normalny rytm biznesu.
Przy takim profilu nie składałbym wniosku „na ślepo” w najgorszym momencie. Lepiej najpierw uporządkować dokumenty i zestawić to z tym, jak wygląda kredyt dla firmy oraz codzienna płynność w małym biznesie. Jeśli kupowany sprzęt ma zwiększyć możliwości w sezonie, to bankowi warto pokazać nie tylko słabszy kwartał, ale też sens inwestycji: ile zleceń więcej jesteś w stanie zrobić i jak to przełoży się na przychód.
- W praktyce banki najczęściej chcą zobaczyć:
- PIT za poprzedni rok,
- KPiR za bieżący okres,
- wyciągi z konta firmowego,
- zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US,
- czasem także umowy z klientami albo zestawienie należności.
To dobrze uzupełnia temat zdolności kredytowej, bo przy firmie sezonowej ważniejsza od „równej pensji” jest powtarzalność modelu i historia działalności.
Ja bym to ocenił tak: przy braku zaległości, historii firmy i jasnej sezonowości temat jest do obrony. Trzeba tylko sprawić, żeby analityk nie widział „słabego kwartału”, ale pełny roczny cykl działalności. Dobrze też zajrzeć do materiału o kredytach hipotecznych i działalności gospodarczej, bo tam podobnie widać, że przy firmie same ostatnie miesiące to za mało, jeśli nie pokaże się szerszego kontekstu.
Pozdrawiamy.