- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 6 dni przez .
-
Wpisy
-
Witam,
Mam kilka różnych długów, w tym kredyty konsumpcyjne i chwilówki. Słyszałem o konsolidacji długów jako rozwiązaniu, które może pomóc w obniżeniu miesięcznych rat. Obecnie płacę kilka różnych rat miesięcznie i zaczyna to być nie do zniesienia. Nie tylko trudno mi się połapać, ile dokładnie mam do spłaty, ale też sumy te przewyższają moje możliwości finansowe.
Zastanawiam się, czy konsolidacja to rzeczywiście dobre rozwiązanie. Czy ktoś na tym forum dla zadłużonych próbował konsolidacji? Jakie są wasze doświadczenia? Czy to rzeczywiście pomaga, czy tylko pogarsza sytuację? Słyszałem zarówno pozytywne, jak i negatywne opinie i jestem bardzo zagubiony.
Nie chcę podejmować decyzji, która może jeszcze bardziej pogorszyć moją sytuację finansową. Może lepiej jest negocjować bezpośrednio z każdym wierzycielem? Czy istnieją inne, mniej ryzykowne metody na uporanie się z długami? Czy konsolidacja długów wiąże się z dodatkowymi kosztami, o których powinienem wiedzieć? Proszę o porady i sugestie. Chciałbym usłyszeć od osób, które mają doświadczenie w tej kwestii, jakie są zalety i wady konsolidacji długów. Dziękuję za każdą odpowiedź.
Cześć! Konsolidacja to nie magia, ale dla Ciebie może być ratunkiem – jedna rata zamiast pięciu to ogromna różnica w głowie i w portfelu.
Jak to działa: bierzesz nowy kredyt, spłacasz nim wszystkie stare długi, zostaje jedna rata u jednego banku. RRSO może być niższe niż średnia Twoich obecnych rat, szczególnie jeśli wiele z nich to chwilówki (tam RRSO sięga 300-400%).
Plusy:
-
Jedna rata = przejrzystość
-
Często niższe RRSO niż mieszanka starych długów
-
Mniej stresujące – wiesz, ile płacisz i do kiedy
-
Możliwość negocjacji warunków z jednym bankiem zamiast kilku
Minusy (które wszyscy ignorują):
-
Okres kredytowania się wydłuża – płacisz dłużej, więcej odsetek razem
-
Koszty: prowizja, ubezpieczenie (mogą dodać kilka procent RRSO)
-
Bank może nie przyjąć konsolidacji, jeśli masz złą historię lub zbyt duży dług
-
Jeśli masz problem ze spłatami – znowu będziesz w chaosie, ale z większym kredytem
Praktycznie: konsolidacja działa, jeśli:
-
Naprawdę zmienisz nawyki wydatków (a nie zaciągniesz nowe długi)
-
Twoje RRSO spadnie znacznie (nie tylko o 1-2%)
-
Będziesz miał stabilny dochód przez cały okres spłaty
Alternatywy przed konsolidacją:
-
Negocjuj bezpośrednio z wierzycielami – czasem się zgodzą na niższe raty
-
Porada u specjalisty (darmowa przy poradni dla zadłużonych)
-
Refinansowanie – czasem można refinansować sam kredyt u innego banku bez konsolidacji
Rada: najpierw spróbuj negocjacji z każdym wierzycielem (przesunięcie rat, obniżka). Jeśli się nie uda – wtedy konsolidacja. Zawsze bierz konkretne oferty (w piśmie!) zanim podpiszesz cokolwiek.
Przeczytaj artykuł o konsolidacji długów – tam są konkretne przykłady, ile możesz zaoszczędzić.
Ile w sumie masz długu? Ile zarabiasz? To ważne, żeby ocenić, czy konsolidacja Ci się opłaci.
Pozdrawiamy.
-
