- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 1 tydzień przez .
-
Wpisy
-
Dzień dobry.
Mój tata jest emerytem i rozważa niewielki kredyt gotówkowy na remont łazienki. Dochód ma stały, emerytura wpływa regularnie, nie ma zaległości ani innych większych zobowiązań. Problemem jest wiek, bo tata ma 72 lata i nie wiemy, jak banki podchodzą do maksymalnego okresu spłaty. Chciałby rozłożyć kredyt tak, żeby rata była spokojna, ale nie wiem, czy bank pozwoli na dłuższy okres, czy ograniczy go ze względu na wiek kredytobiorcy w dniu spłaty ostatniej raty.
Czy przy kredytach gotówkowych dla emerytów banki mocno skracają okres finansowania? Czy wymagają dodatkowego ubezpieczenia, a jeśli tak, to czy ono realnie chroni, czy tylko podnosi koszt? Zastanawiamy się też, czy lepiej wziąć mniejszą kwotę i część remontu zrobić później, niż godzić się na bardzo drogą ofertę. Tata ma swoje przyzwyczajenia i najchętniej poszedłby do banku, w którym ma konto od lat, ale wiem, że lojalność klienta bywa wyceniana raczej sentymentalnie niż korzystnie.
Może ktoś pomagał rodzicom w podobnej sytuacji i podpowie, na co uważać przy porównywaniu ofert dla seniora. Zastanawiamy się też, czy bezpieczniej byłoby, gdybym ja wziął część finansowania na siebie i pomógł tacie prywatnie, ale nie chcemy mieszać rodzinnych rozliczeń bez potrzeby. Najpierw wolimy sprawdzić, czy bankowa oferta dla seniora ma sens.
Cześć.
Przy 72 latach tata nadal ma realną szansę na kredyt gotówkowy dla emeryta, ale kluczowy będzie nie sam wiek dziś, tylko wiek w dniu spłaty ostatniej raty. W praktyce wiele banków ustawia górną granicę właśnie na poziomie około 75–80 lat, choć część instytucji dopuszcza także wyższy limit. To oznacza, że problemem nie musi być sam kredyt, tylko to, że bank może skrócić okres spłaty, a wtedy rata robi się wyższa niż senior zakładał na początku.
Dlatego przed złożeniem wniosku warto spokojnie sprawdzić nie tylko reklamę, ale przede wszystkim jak bank liczy maksymalny wiek emeryta przy kredycie gotówkowym i długość okresu spłaty. Przy stałej emeryturze, braku zaległości i niewielkich kosztach utrzymania bank może spojrzeć na tatę całkiem przychylnie, bo dla wielu instytucji emeryt to klient z dochodem stabilniejszym niż część osób pracujących na umowach czasowych. Ograniczeniem jest najczęściej właśnie czas spłaty, nie sama zdolność „z zasady”.
Ostrożnie podszedłbym natomiast do ubezpieczenia kredytu dla seniora. Czasem realnie pomaga, ale bywa też tak, że przede wszystkim podnosi koszt zobowiązania. Dlatego dobrze porównać nie tylko ratę, lecz także całkowity koszt kredytu gotówkowego dla emeryta z ubezpieczeniem i bez ubezpieczenia. Jeżeli bez polisy oferta nagle wygląda dużo gorzej, trzeba bardzo dokładnie policzyć, czy bank sprzedaje realną ochronę, czy po prostu droższy pakiet. Rzecznik Finansowy i porównywarki finansowe od dawna pokazują, że przy takich produktach to właśnie całkowity koszt jest ważniejszy niż samo oprocentowanie z pierwszej strony reklamy.
Rozsądnie myślicie również o wariancie, w którym część remontu robi się później, zamiast brać za wszelką cenę długi okres i drogą ofertę. Przy seniorze dużo bezpieczniej jest patrzeć na to, czy rata będzie spokojna, a nie tylko czy bank zgodzi się „jakoś” pożyczyć pieniądze. Warto też sprawdzić jak porównać oferty kredytu gotówkowego dla emeryta z uwzględnieniem wieku, raty i kosztów dodatkowych, a równolegle zajrzeć do finansów osobistych i domowego budżetu przy większych wydatkach remontowych. To zwykle daje lepszy obraz niż sama rozmowa z bankiem, w którym konto jest „od zawsze”.
Podsumowując:
jeśli emerytura jest stabilna i historia czysta, bankowa oferta dla taty może mieć sens, ale trzeba bardzo uważnie sprawdzić:- maksymalny wiek na koniec spłaty,
- realny okres kredytowania,
- koszt ubezpieczenia,
- i całkowitą kwotę do oddania.
Dopiero gdy te liczby wyjdą słabo, warto rozważyć, czy część finansowania przejąć w rodzinie. Najpierw jednak rzeczywiście dobrze sprawdzić, czy zwykły kredyt gotówkowy dla seniora nie okaże się wystarczająco sensowny.
Pozdrawiamy.
