- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 1 miesiąc temu przez .
-
Wpisy
-
Witam.
Mam pytanie dotyczące posiadania wielu kart kredytowych. Obecnie mam dwie karty – jedną z limitem 12 tysięcy w banku A (wykorzystana w 40 procent czyli 4800 zł zadłużenia) i drugą z limitem 8 tysięcy w banku B (wykorzystana w 25 procent czyli 2000 zł). Łącznie mam więc 20 tysięcy limitu i zadłużenie 6800 zł.
Teraz bank C zaproponował mi kolejną kartę z limitem 10 tysięcy plus cashback 3 procent na wszystkie zakupy przez pierwsze 6 miesięcy. To brzmi kusząco bo mogę zarobić na zwrotach.
Pytanie czy mogę mieć jednocześnie 3 karty kredytowe? Czy to nie wpłynie negatywnie na moją zdolność kredytową? Planuję za rok wziąć kredyt hipoteczny i boję się że posiadanie 3 kart z łącznym limitem 30 tysięcy może być problemem. Z drugiej strony faktycznie wykorzystuję tylko około 23 procent dostępnego limitu więc to chyba nie jest źle? Zarabiam 7900 zł netto, spłacam karty regularnie, nigdy nie miałem opóźnień.
Mam też kredyt gotówkowy (zostało 22 tysiące, rata 580 zł). Bankier który mi oferuje tę trzecią kartę mówi że nie będzie problemu, że nawet ułatwi mi to dostanie hipoteki bo pokażę że odpowiedzialnie zarządzam kredytami. Ale nie wiem czy mogę mu wierzyć – w końcu chce mi sprzedać produkt.
Co wy myślicie? Czy trzy karty kredytowe to za dużo? Czy wpłynie to na moją zdolność kredytową przy hipotece? Może powinienem zamknąć jedną ze starych kart zanim wezmę nową? Albo w ogóle nie brać trzeciej karty? Bardzo proszę o opinie.
Cześć!
Teoretycznie możesz mieć 3 karty jednocześnie – nie ma ustawowego limitu. Problem to jednak nie ilość kart, ale jak je wykorzystujesz. W Twoim przypadku wykorzystujesz 23% dostępnego limitu, co jest rozsądne, ale przy hipotece banki patrzą na całkowitą zdolność kredytową.
Kluczowe kwestie przy hipotece:
-
Banki będą liczyć wszystkie karty w zdolności kredytowej – każda karta, niezależnie od wykorzystania, zmniejsza dostępny limit do hipoteki
-
Dodatkowa karta z limitem 10 tys. zł to potencjalnie dodatkowe zobowiązanie (nawet jeśli nieużywane) – banki mogą być bardziej restrykcyjne
-
Twoje obecne zadłużenie (6,8 tys. zł kart + 22 tys. zł kredytu gotówkowego = 28,8 tys. zł przy zarobkach 7,9 tys. zł netto) już zajmuje sporą część zdolności
Moja rada:
Nie bierz trzeciej karty teraz. Czekaj do hipoteki – to zbyt ryzykowne. Cashback 3% to miły bonus, ale może Ci kosztować znacznie więcej, jeśli zmniejszy zdolność kredytową do hipoteki. Lepiej mieć solidną sytuację kredytową przy ubieganiu się o duży kredyt, niż zarabiać na cashbacku.Jeśli już masz 2 karty i regularnie je spłacasz, to świadczy o Twojej odpowiedzialności – nie musisz dowodzić tego trzecią kartą. Po zdobyciu hipoteki będziesz mieć więcej elastyczności do takich decyzji.
Porównaj sytuację z artykułem o zarządzaniu budżetem domowym – tam też pokazujemy, jak ograniczenia finansowe wpływają na decyzje dotyczące długoterminowych zobowiązań.
-
