Cześć!
Nie demonizowałbym samej zmiany konta, ale przy kredycie mieszkaniowym najwygodniej jest nie dokładać sobie chaosu tuż przed złożeniem wniosku. W praktyce bank najczęściej patrzy przede wszystkim na zaświadczenie od pracodawcy i wyciągi z rachunku z ostatnich 3–6 miesięcy, choć w części przypadków może chcieć dłuższego okresu, nawet do 12 miesięcy. To oznacza, że nie musisz mieć „wieloletniej historii” w jednym banku, ale kilka miesięcy czytelnych wpływów na jednym rachunku naprawdę upraszcza analizę.
Dlatego gdyby to był mój case, zostawiłbym stare konto jeszcze do momentu decyzji albo przynajmniej do czasu zebrania kompletu wyciągów pod kredyt hipoteczny. Nie dlatego, że zmiana konta szkodzi, tylko dlatego, że nagłe przenosiny wynagrodzenia potrafią wywołać dodatkowe pytania o ciągłość wpływów. Warto też wcześniej policzyć zdolność kredytową i sprawdzić Raport BIK, żeby nie poprawiać jednego elementu, a przeoczyć ważniejszy.
Po decyzji spokojnie możesz przenieść się do tańszego banku. Na etapie wniosku wygoda z nowego rachunku zwykle daje mniejszą korzyść niż prostszy obraz finansów dla analityka. Dobrze też zerknąć na refinansowanie i negocjowanie warunków z bankiem, bo przy hipotece liczy się nie tylko konto, ale cały pakiet kosztów wokół kredytu.
Pozdrawiamy.