Cześć!
Tak, banki akceptują premie nieregularne, ale zwykle nie liczą ich tak samo hojnie jak podstawy wynagrodzenia. Przy kredycie gotówkowym najczęściej liczy się nie pojedynczy „dobry miesiąc”, tylko średnia z kilku miesięcy i ocena, czy taki składnik dochodu jest powtarzalny. Banki podchodzą do premii, prowizji i dodatków zmianowych ostrożnie właśnie dlatego, że nie są gwarantowane co miesiąc. Najczęściej w praktyce patrzą na wpływy z 3, 6 albo 12 miesięcy, zależnie od polityki banku i rodzaju premii.
Dlatego przy Twojej sytuacji nie liczyłbym na to, że złożenie wniosku po jednym mocnym miesiącu nagle odmieni ocenę. Dużo ważniejsze jest pokazanie, że dochód zmienny pojawia się regularnie w dłuższym okresie, nawet jeśli nie co miesiąc w tej samej wysokości. Warto tu wcześniej policzyć własną zdolność kredytową i spojrzeć nie tylko na średnią roczną, ale też na to, jak bezpiecznie udźwigniesz ratę w słabszym miesiącu.
Ja na Twoim miejscu przygotowałbym:
- zaświadczenie od pracodawcy,
- paski wynagrodzeń z ostatnich miesięcy,
- wyciągi z konta pokazujące wpływy,
- i, jeśli to możliwe, krótki dokument lub zapis z firmy potwierdzający zasady premiowania.
Przy takim profilu dobrze też sprawdzić wcześniej Raport BIK, bo skoro masz tylko niewielki limit na karcie i brak opóźnień, to szkoda byłoby zepsuć dobry obraz przez źle przygotowany wniosek. Bank przy ocenie i tak będzie patrzył szerzej niż na jedną wypłatę, więc lepiej pokazać pełny, powtarzalny schemat dochodu.
Twoje myślenie o wzięciu niższej kwoty kredytu, liczonej bardziej pod podstawę niż pod najlepszą premię, jest bardzo rozsądne. To właśnie taki zdrowy środek między „bank i tak wszystko policzy” a „przecież wpływy mam wysokie”. Pomocny może być też ranking kredytów gotówkowych, żeby porównać nie tylko samą szansę na kredyt, ale i realny koszt w różnych bankach.
Gdybym miał to zamknąć najprościej:
premie nieregularne da się obronić, ale dokumentami i średnią z dłuższego okresu, nie jednym dobrym miesiącem. A jeśli chcesz spać spokojnie po podpisaniu umowy, to rata oparta głównie na podstawie plus premia jako bufor jest zwykle mądrzejsza niż odwrotny układ.
Pozdrawiamy.