Luty 2026 nie rozpieszcza już tak jak złote czasy lokat na 8–9%, ale wciąż da się znaleźć depozyty, przy których Twoje oszczędności nie stoją bezproduktywnie w kącie, udając, że pracują. Kluczem jest odróżnienie „ładnych reklam” od realnych parametrów – czyli sprawdzenie oprocentowania, warunków i tego, czy bank nie próbuje przy okazji przypiąć Ci trzeciego konta i piątej karty.
Poniżej znajdziesz zestawienie najciekawszych ofert lokat w Polsce w lutym 2026, podzielonych na dwie główne kategorie: promocyjne (z warunkami) oraz „bez kombinacji” – bez konta lub dodatkowych wymagań.
Gdzie jest top oprocentowanie – lokaty promocyjne w lutym 2026
Najwyższe stawki znajdziesz tradycyjnie tam, gdzie trzeba coś w zamian zrobić: zostać nowym klientem, przynieść nowe środki, założyć konto, zapewnić wpływy czy „machnąć” kilka transakcji kartą.
TOP oferty promocyjne – luty 2026
| Bank / lokata | Oprocentowanie (w skali roku) | Okres | Kwota max. | Kluczowe warunki |
|---|---|---|---|---|
| Bank Nowy – Nowydepozyt Wysoki Procent | 7,0% | 1 miesiąc | 10 000 zł | nowy klient, rachunek depozytowy, brak wcześniejszych ROR/KO w banku |
| Nest Bank – Nest Lokata Witaj | 6,60% | 6 miesięcy | 25 000 zł | nowe Nest Konto (do 30 dni), wpływ min. 2000 zł i 10 transakcji kartą/BLIK miesięcznie |
| VeloBank – VeloLokata dla Aktywnych | 6,50% | 6 miesięcy | 50 000 zł | nowy klient, konto osobiste, wpływ min. 2000 zł/miesiąc |
| Credit Agricole – Lokata Powitalna | 6,50% | 30 dni (+ możliwość odnowień) | wg promocji, zwykle kilka–kilkadziesiąt tys. zł | nowy klient, konto osobiste, brak rachunku w CA w ostatnich 2 latach |
| Bank Nowy – Lokata dla nowego klienta | 5,20% | 3 miesiące | 10 000 zł | nowy klient, konto osobiste, brak wcześniejszych produktów w banku |
| Citi Handlowy – „Poznaj świat Citigold z lokatą” | 5,50% | 3 miesiące | wymaga salda min. 420 000 zł | konto Citigold + KO, bardzo wysokie saldo dzienne |
| Citi Handlowy – Citigold Private Client | 5,30% | 3 miesiące | ok. 10× więcej niż Citigold | konto Citigold Private Client + KO, bardzo duże środki |
Bank Nowy z lokatą 7% jest gwiazdą miesiąca, ale tylko na bardzo krótki termin (1 miesiąc) i niewielką kwotę. Nest Bank i VeloBank dają wyższy sensowny horyzont (pół roku) i przyzwoite limity kwotowe – to sensowne wybory, jeśli i tak rozważasz zmianę konta lub przeniesienie części środków.
Lokaty bez dodatkowych warunków – dla tych, którzy nie chcą „skakać po bankach”
Jeśli nie masz ochoty zakładać nowego ROR-u, pamiętać o przelewach 2000 zł miesięcznie i pilnować dziesięciu transakcji kartą, rynek też ma coś dla Ciebie. Stawki są niższe, ale wciąż rozsądne jak na dzisiejsze czasy.
Lokaty bez konta / bez nowych środków – luty 2026
| Bank / lokata | Oprocentowanie (w skali roku) | Okres | Warunki dodatkowe |
|---|---|---|---|
| Inbank – Lokata standardowa | 4,05% | 6 miesięcy | brak konta, brak „nowych środków”, klasyczny depozyt |
| Inbank – pozostałe terminy | niższe o 0,10–0,20 pp. vs poprzednie miesiące | 3–36 miesięcy | bez dodatkowych warunków, ale po lutowych cięciach |
| Toyota Bank – lokata 6-miesięczna | 3,75% | 6 miesięcy | bez nowych warunków, bank nastawiony na depozyty |
Inbank pozostaje liderem lokat bez warunków, mimo że w lutym znowu trochę przyciął stawki. Toyota Bank konsekwentnie trzyma swoje poziomy, co dla osób lubiących stabilność jest całkiem wygodnym kompromisem.
Co się dzieje w tle – stopy NBP a oprocentowanie lokat
Oprocentowanie lokat to nie jest kaprys prezesa banku w poniedziałek rano, tylko pochodna stóp procentowych NBP oraz strategii depozytowej poszczególnych instytucji.
-
RPP w lutym 2026 utrzymuje stopy na stosunkowo umiarkowanym poziomie, co ogranicza bankom sens płacenia „kosmicznych” stawek za depozyty.
-
Banki zaczęły wyraźnie ciąć oprocentowanie lokat, szczególnie tych bez warunków, co dobrze widać po lutowych ruchach Inbanku (obniżki o 0,10–0,20 pp.) oraz szeregu innych instytucji.
-
Najwyższe oprocentowania przenoszą się coraz mocniej do promocji „na nowe środki” i „dla nowych klientów” – to narzędzie do pozyskiwania świeżego kapitału i klientów, a nie standard dla wszystkich.
W praktyce oznacza to, że jeśli chcesz wyciskać ze swoich oszczędności maksimum, musisz pogodzić się z tym, że co kilka miesięcy będziesz „wyprowadzał” kapitał do innego banku – taki sport narodowy 2.0.
Jak mądrze wybierać lokatę w lutym 2026 – praktyczna lista do sprawdzenia
Żeby nie skończyć z lokatą, która wygląda ładnie tylko w reklamie, warto przejść przez prostą listę kontrolną.
1. Sprawdź, czy to lokata promocyjna czy standardowa
-
Jeśli widzisz 6–7%: prawie na pewno to lokata promocyjna, zwykle na nowe środki i dla nowych klientów, z dodatkowymi warunkami w stylu wpływów wynagrodzenia czy transakcji kartą.
-
Stawki ok. 3,5–4% to w 2026 raczej poziom lokat bez większych wymagań (Inbank, Toyota Bank, inne banki „bez konta”).
2. Zwróć uwagę na okres trwania i maksymalną kwotę
-
Lokata 7% w Banku Nowym brzmi genialnie, dopóki nie zobaczysz, że dotyczy tylko 10 000 zł i tylko na miesiąc.
-
Jeśli masz większy kapitał (np. 100 000 zł), sensowniejsze może być rozbicie go na kilka lokat: część w promocyjnych (na niższe kwoty), reszta w standardowych depozytach bez warunków.
3. Policz rzeczywisty zysk po podatku Belki
-
Podatek od zysków kapitałowych to 19% od wypracowanych odsetek i jest pobierany automatycznie przez bank.
-
Jeśli na lokacie zarobisz 1000 zł brutto, na konto realnie wpadnie 810 zł – reszta płynie w kierunku budżetu państwa, nie Twojego portfela.
4. Zastanów się, czy spełnisz warunki przez cały okres
-
Nest Lokata Witaj czy VeloLokata dla Aktywnych wymagają regularnych wpływów i/lub transakcji – jeśli przestaniesz spełniać warunki, oprocentowanie może spaść do poziomu zwykłej lokaty „3 z przodu”.
-
Lokaty powitalne powiązane z kontem „premium” (np. Citigold) wymagają wysokich sald, więc często są realnie opłacalne tylko dla zamożniejszych klientów.
5. Pamiętaj o płynności – czy możesz te pieniądze „zamrozić”?
-
Lokata to zamrożenie środków – wcześniejsze zerwanie zazwyczaj oznacza utratę odsetek, nawet jeśli bank odda Ci cały kapitał.
-
Jeśli wiesz, że pieniądze mogą być potrzebne „na już”, rozważ podział: część na lokacie, część na koncie oszczędnościowym, nawet kosztem trochę niższego oprocentowania.
Lokata czy konto oszczędnościowe – co wybrać przy obecnych stawkach?
Choć temat lokat i kont oszczędnościowych był wałkowany wiele razy, w lutym 2026 różnica między nimi nadal jest dość klasyczna, ale ważna.
-
Lokaty:
-
zwykle wyższe oprocentowanie niż na kontach oszczędnościowych,
-
mniejsza elastyczność – jedno wpłacenie, brak dopłat, ewentualne zerwanie = utrata odsetek,
-
dobre do kwot, których naprawdę nie potrzebujesz przez dany okres.
-
-
Konta oszczędnościowe:
-
niższe oprocentowanie, ale łatwy dostęp do środków,
-
możliwość dokładania pieniędzy w trakcie,
-
idealne jako „poduszka bezpieczeństwa” i krótka rezerwa gotówki.
-
Rozsądna strategia w 2026 wygląda zwykle tak: poduszka finansowa i wydatki w horyzoncie kilku miesięcy – na koncie oszczędnościowym; reszta – na lokatach, częściowo promocyjnych, częściowo standardowych.
Sprawdź nasze forum kredytowe, jeśli poszukujesz najświeższych informacji oraz postów od osób zainteresowanych tym samym tematem.
