Cześć!
Program Rodzina na Swoim to rzeczywiście solidna pomoc, ale trzeba rozumieć jego mechanikę, żeby nie mieć niespodzianek za 5 lat. Nasza rada: program warto wykorzystać, ale musicie być przygotowani na wzrost raty.
Jak program działa (2025):
Program dopłaca do rat przez pierwsze lata kredytu (zwykle 5 lat, czasem 8 lat dla 3+ dzieci). Dopłata to zazwyczaj 5–8 punktów procentowych obniżki oprocentowania. W waszym przypadku: bez programu – rata ~3200 zł, z programem – rata ~2100 zł. Różnica 1100 zł/miesiąc to dopłata ze skarbu państwa.
Warunki programu (podstawowe):
-
Maksymalna cena mieszkania: ~800 tys. zł (zależy od lokalizacji i liczby dzieci).
-
Metraż: minimum ~40m2 dla rodziny z 2 dzieci.
-
Warszawa – kwalifikuje się, ale limity cen mogą być niższe niż na wsi.
-
Kredyt musi być w banku uczestniczącym w programie.
-
Ograniczenie dochodów: łącznie do ~14,5 tys. zł netto – jesteście na granicy, musicie sprawdzić dokładnie.
Czy gorsze warunki kredytu?
Nie – oprocentowanie jest takie same jak w zwykłych kredytach (obecnie ~7–8%). Dopłata pochodzi z budżetu, nie ze zmianę warunków. Banki rzeczywiście mogą pobierać prowizje (czasem wyższe), ale to osobna sprawa – negocjujcie to.
Co po 5 latach – kluczowe:
Rata wzrasta z 2100 zł do 3200 zł – to wzrost 1100 zł. Musicie się na to przygotować. Jeśli teraz trudno wam zaoszczędzić, to za 5 lat (gdy dzieci będą większe, szkoła droga itp.) ten wzrost może być problem. Nasza rada: podczas tych 5 lat łatwe raty – oszczędzajcie tę różnicę (1100 zł/miesiąc). Za 5 lat będziecie mieć poduszkę 66 tys. zł na ewentualne trudności.
Haczyki:
-
Jeśli stracicie pracę lub dochód spadnie, możecie być wykluczone z programu – sprawdzajcie umowę.
-
Program jest powiązany z WIBOR-em – jeśli stopy wzrosną drastycznie, nawet ta wyższa rata (3200 zł) może być niedostateczna.
-
Przedpłata kredytu – sprawdzajcie, czy mogą być kary za wcześniejszą spłatę.
Bierzcie program – 66 tys. zł oszczędności przez 5 lat to duża wartość. Ale przygotujcie się psychicznie i finansowo na wzrost raty za 5 lat. Jeśli teraz wydajecie bez planu, będziecie mieć problem. Jeśli oszczędzacie tę różnicę – będziecie OK.
Pozdrawiamy.