Sama pensja 5 tys. netto to jeszcze za mało, żeby policzyć zdolność dokładnie. Banki patrzą też na wiek, miasto, koszty utrzymania, okres kredytu, wkład własny i to, czy masz jakiekolwiek limity na koncie albo kartę kredytową. Nawet nieużywany limit potrafi obniżyć zdolność.
Przy takich zarobkach bardziej skupiłbym się nie na maksymalnej kwocie, tylko na racie, przy której dalej da się normalnie żyć. Bo jedno to dostać zgodę na około 400 tys., a drugie płacić ratę, czynsz, media, ubezpieczenie i jeszcze odkładać coś na nieprzewidziane wydatki.
Duża część osób zapomina też o kosztach na starcie. Nawet jeśli program pomaga z ratą, to dalej zostają rzeczy typu notariusz, wykończenie, prowizje, ubezpieczenie pomostowe albo zwykłe wydatki po zakupie mieszkania.
Ja bym sobie policzył trzy wersje: ile możesz płacić komfortowo, ile jeszcze jest do zaakceptowania i dopiero na końcu jaki jest absolutny max z banku. Często wychodzi, że lepiej kupić trochę tańsze mieszkanie i spać spokojnie, niż iść pod sam korek.
A z ciekawości: masz już upatrzone mieszkanie i jakiś wkład własny, czy pytasz bardziej orientacyjnie? To też mocno zmienia całą rozmowę.