Cześć!
Na Twoim miejscu nie czekałbym biernie jeszcze 1–2 miesięcy, tylko działał już teraz, ale ostrożnie. Sama obniżka stóp poprawiła tło dla rynku, ale banki nadal różnie liczą zdolność kredytową i nie każda oferta wygląda tak samo dobrze w praktyce. Przy Waszych dochodach i jednym dziecku szanse na kredyt hipoteczny wyglądają sensownie, ale skoro symulacje dają od 520 do 590 tys. zł, to widać, że wybór banku naprawdę robi dużą różnicę.
Druga rzecz to budżet całej operacji. Samo mieszkanie za 620 tys. zł to jeszcze nie koniec, bo dochodzi wykończenie, prowizja biura i bezpieczna rezerwa. Przy takim zakupie ważny jest nie tylko wkład własny, ale też to, czy nie wejdziecie w transakcję „na styk”.
Te odroczone płatności partnerki też bym potraktował poważnie. Jeśli są aktywne w dniu składania wniosku, bank może uznać je za dodatkowe obciążenie, dlatego przed startem dobrze zamknąć je do zera i sprawdzić raport BIK.
Najważniejsze: nie podpisujcie twardej umowy przedwstępnej bez warunku uzyskania finansowania. Składajcie wnioski już teraz, ale zabezpieczcie się zapisem, że bez pozytywnej decyzji banku możecie się wycofać. Tu bardziej opłaca się dobra konstrukcja umowy niż czekanie na idealny moment.
Pozdrawiamy.