Cześć!
Przy takim układzie problemem nie jest sam kredyt samochodowy, tylko koszt zabezpieczenia. Banki bardzo często wymagają przy kredycie na auto pełnego AC z cesją praw z polisy na bank, bo to dla nich podstawowe zabezpieczenie spłaty. To nie jest nic wyjątkowego, szczególnie przy aucie używanym. Jednocześnie nie zawsze oznacza to, że musisz brać polisę dokładnie w firmie wskazanej przez bank. W praktyce część banków dopuszcza tańsze AC z innego towarzystwa, o ile polisa spełnia minimalny zakres z umowy kredytowej i ma cesję na bank.
Przy aucie za ok. 39 tys. zł składka wyższa o 1 800 zł rocznie rzeczywiście potrafi zjeść sporą część korzyści z niższej raty. Dlatego, zanim podpiszesz umowę, poprosiłbym bank o jasną odpowiedź na trzy pytania: czy możesz mieć AC z innego towarzystwa, jaki jest minimalny zakres polisy, i czy w kolejnych latach możesz swobodnie zmieniać ubezpieczyciela. To ważne, bo część banków wymaga tylko dostarczenia nowej polisy z cesją przed końcem starej, a nie konkretnej firmy ubezpieczeniowej.
Gdybym miał to ocenić praktycznie, to nie rezygnowałbym od razu z auta, tylko najpierw porównał dwa warianty: pełny koszt przez 4 lata z kredytem i AC oraz zakup tańszego auta za gotówkę. Dobrze też zestawić to z wątkiem leasing czy kredyt na samochód firmowy albo lepiej kredyt samochodowy czy gotówkowy, bo czasem zwykły gotówkowy wychodzi drożej na racie, ale daje większą swobodę przy ubezpieczeniu. Jeśli bank zamyka Cię w drogim pakiecie bez pola manewru, to wtedy sens finansowania faktycznie zaczyna się rozmywać.
Pozdrawiamy.