Cześć!
Przy takim przypadku nie robiłbym z tego większej afery, niż trzeba, bo samo zapytanie kredytowe po wycofanym wniosku nie oznacza jeszcze problemu. Bank miał prawo sprawdzić Twoje dane w BIK, skoro złożyłeś wniosek, nawet jeśli później zrezygnowałeś przed decyzją. Takie zapytanie zwykle zostaje w historii i co do zasady nie ma sensu walczyć o jego usunięcie, jeśli było prawdziwe i wynikało z realnego wniosku. W praktyce ważniejsze jest to, ile takich zapytań było i w jakim czasie. BIK przypomina, że wnioski o ten sam rodzaj kredytu złożone w ciągu 14 dni są traktowane jak jedno zapytanie przy ocenie punktowej, więc zwykłe porównywanie ofert nie wygląda od razu jak desperackie szukanie pieniędzy.
Co ważne, w 2026 zasady zrobiły się dla klientów trochę łagodniejsze. BIK zapowiedział, że niedokończone wnioski kredytowe nie będą wykorzystywane do wyliczania nowego scoringu, a od 1 lipca 2026 r. zapytania, które nie zakończyły się udzieleniem finansowania, mają być automatycznie usuwane po 14 dniach. To oznacza, że różnica między „wycofaniem wniosku” a „brakiem umowy” będzie dla klienta mniej dotkliwa niż kiedyś. Dlatego przy takim case bardziej sensowne jest spokojne odczekanie niż reklamacja tylko po to, żeby raport wyglądał ładniej.
Ja zrobiłbym to tak: zaakceptować to jedno zapytanie, sprawdzić jeszcze raz Raport BIK po chwili i dopiero potem składać kolejny wniosek, ale już do 1–2 dobrze wybranych instytucji. Dobrze też zajrzeć do materiału o historii kredytowej w BIK i do rankingu kredytów gotówkowych, żeby nie robić kolejnego „testowania rynku” w ciemno. Jeśli zapytanie było prawdziwe, nie widzę podstaw do skutecznej reklamacji. Jeśli byłby to błąd albo cudzy wniosek, wtedy oczywiście temat wygląda inaczej.
Najkrócej: po wycofanym wniosku takie zapytanie nie jest niczym nadzwyczajnym, jego znaczenie z czasem maleje, a dziś część takich śladów i tak ma być dla scoringu mniej istotna niż wcześniej.
Pozdrawiamy.