Cześć!
Przy kredycie gotówkowym z zastrzeżonym PESEL-em najbezpieczniej założyć, że bank może wracać do weryfikacji więcej niż raz, a nie tylko w momencie samego kliknięcia „wyślij wniosek”. Instytucje finansowe mają obowiązek sprawdzać status PESEL przy zawieraniu umowy kredytu, a w praktyce część banków potwierdza to również na kolejnych etapach procesu. Dlatego nie ryzykowałbym odblokowania PESEL-u tylko na kilka minut pod samo złożenie formularza, jeśli później system wróci do sprawdzenia przy finalizacji.
Ja zrobiłbym to tak: najpierw wybierz konkretną ofertę i upewnij się, na jakim etapie bank będzie przeprowadzał finalną weryfikację, a dopiero potem czasowo cofnij zastrzeżenie. W mObywatelu możesz to zrobić szybko, a po cofnięciu możesz ponownie zastrzec PESEL po 30 minutach. To dobrze łączy się z ogarnięciem Raportu BIK i wcześniejszym sprawdzeniem zdolności kredytowej, żeby nie odblokowywać danych na darmo pod produkt, którego i tak nie chcesz brać.
Praktycznie nie zostawiałbym PESEL-u odblokowanego „na kilka dni z zapasem”, jeśli nie ma takiej potrzeby. Rozsądniejszy wygląda wariant: umawiasz proces na konkretny dzień albo okno czasowe, cofasz zastrzeżenie, przechodzisz formalności i zaraz po zakończeniu ponownie je włączasz. Dobrze też zajrzeć do materiału o kredycie gotówkowym oraz do szerszego działu finanse osobiste, bo przy takich sprawach liczy się nie tylko sam produkt, ale i porządek w procedurze.
Najkrócej:
nie odblokowuj PESEL-u tylko na moment wysłania wniosku, bo bank może sprawdzić go ponownie przy podpisaniu umowy albo finalizacji procesu. Lepiej pilnować całego etapu od złożenia do zamknięcia formalności, a potem od razu przywrócić ochronę.
Pozdrawiamy.