Cześć.
Po spłacie ostatniej raty ugody warto dopiąć sprawę formalnie, bo samo wykonanie przelewu nie zawsze oznacza, że wszystkie bazy od razu pokażą prawidłowy stan. W przypadku rejestrów typu BIG i KRD zasada jest dość konkretna: wierzyciel ma obowiązek niezwłocznie, nie później niż w ciągu 14 dni od powzięcia informacji o spłacie, zaktualizować albo usunąć wpis. Wynika to wprost z ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych, a same rejestry również to potwierdzają. Czyli po pełnej spłacie negatywny wpis w BIG/KRD nie powinien „wisieć” bez końca.
Dlatego od razu po ostatniej wpłacie warto poprosić wierzyciela o dwa dokumenty: zaświadczenie o całkowitej spłacie oraz potwierdzenie, że została wysłana aktualizacja do rejestrów. To bardzo dobrze uzupełnia porządkowanie własnej historii w Raporcie BIK i daje Ci materiał na wypadek, gdyby po 2–3 tygodniach wpis nadal gdzieś widniał. W praktyce najlepiej, aby ostatnia rata również poszła przelewem z czytelnym tytułem, a nie gotówką czy szybkim przelewem bez opisu. To później bardzo ułatwia ewentualne wyjaśnienia.
Z BIK sytuacja wygląda inaczej niż w BIG/KRD. Tu dług nie „znika automatycznie” tylko dlatego, że został spłacony. Informacja o zobowiązaniu zwykle zmienia status na spłacone i nadal może być widoczna w historii. Jeśli zobowiązanie było spłacane terminowo, dane po spłacie mogą być przetwarzane dalej za Twoją zgodą, maksymalnie przez 5 lat. Jeżeli natomiast były opóźnienia powyżej 60 dni i minęło dodatkowe 30 dni od poinformowania o zamiarze przetwarzania danych bez zgody, to takie dane mogą być widoczne jeszcze przez 5 lat od spłaty i zamknięcia zobowiązania. Dobrze więc od razu przeczytać także jak dbać o historię kredytową w BIK, żeby wiedzieć, co jest realnie do uporządkowania, a co po prostu pozostanie częścią historii.
Z praktycznego punktu widzenia najlepiej zrobić to krok po kroku:
- najpierw ostatnia rata przelewem,
- potem wniosek o zaświadczenie o spłacie,
- następnie odczekanie około 2–3 tygodni i sprawdzenie baz,
- a jeśli wpis nadal widnieje — pisemne wezwanie wierzyciela do aktualizacji.
Warto też zajrzeć do działu pomoc dla zadłużonych i do materiału o reklamacji w banku i dochodzeniu swoich praw, bo jeśli wierzyciel nie wykona obowiązku aktualizacji, dobrze mieć od razu gotowy kierunek dalszego działania.
Najkrócej:
- BIG/KRD — po pełnej spłacie wpis powinien zostać usunięty lub zaktualizowany w ciągu 14 dni,
- BIK — zobowiązanie zwykle zostaje w historii jako spłacone, a przy większych opóźnieniach może być widoczne jeszcze do 5 lat,
- po ostatniej racie warto mieć zaświadczenie o całkowitej spłacie i potwierdzenie aktualizacji do rejestrów.
Przy planie na przyszły kredyt gotówkowy to bardzo rozsądne podejście, bo zamknięcie długu „na papierze” bywa równie ważne jak sam przelew.
Pozdrawiamy.