Czy w takiej sytuacji większe znaczenie ma samo przekroczenie 30 dni, czy raczej to, ile czasu minęło od tego opóźnienia?
Wydaje mi się, że inaczej może wyglądać sytuacja, gdy zaległość była dwa miesiące temu, a inaczej, gdy minął już rok i od tamtej pory każda rata była płacona terminowo. Autorka napisała tylko, że zdarzyło się to w zeszłym roku, ale nie wiadomo dokładnie kiedy.
Druga sprawa to status kredytu gotówkowego. Jeżeli nadal jest aktywny, to czy w ogóle można domagać się usunięcia prawidłowej informacji o opóźnieniu? Może rozsądniej byłoby nie skupiać się na samym „czyszczeniu” wpisu, tylko przez kilka kolejnych miesięcy budować dalszą terminową historię i dopiero wtedy składać wniosek hipoteczny.
Zastanawiam się też, jak bezpiecznie porównać podejście kilku banków. Czy da się najpierw uzyskać jakąś wstępną ocenę takiego przypadku bez składania pełnych wniosków w kilku miejscach i generowania kolejnych zapytań w BIK?
Autorko, napisz proszę, czy ten kredyt jest nadal spłacany, kiedy dokładnie wystąpiło opóźnienie i na kiedy planujecie zakup mieszkania. Może się okazać, że przy Waszych dochodach i wkładzie własnym większe znaczenie będzie miała cała historia po tym zdarzeniu niż samo jednorazowe 32 dni.