- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 6 dni przez .
-
Wpisy
-
Cześć,
Saldo do spłaty to około 412 tys. zł, rata 3 430 zł, dochód 11 tys. netto z etatu, a bank, w którym mam kredyt, nie proponuje żadnej sensownej obniżki bez podpisywania aneksu z opłatą. W połowie 2023 roku podpisałem hipotekę ze stałym oprocentowaniem 7,9% na pięć lat, bo wtedy chciałem po prostu zamknąć temat i wiedzieć, ile zapłacę co miesiąc. Dzisiaj widzę oferty wyraźnie niższe i zastanawiam się, czy przy obecnych stawkach jest sens już teraz przenosić kredyt, skoro do końca okresu stałego zostały mi jeszcze ponad dwa lata.
Jeden z doradców policzył mi, że po refinansowaniu rata spadłaby o około 370 zł, ale po doliczeniu prowizji, wyceny, wpisów do księgi i ubezpieczenia pomostowego oszczędność w pierwszym roku robi się dużo mniejsza. Nie chcę działać pod wpływem reklam o najtańszych hipotekach, bo w praktyce oferty często są obudowane kontem, kartą i dodatkowymi produktami, a ja zależy mi bardziej na realnym koszcie niż na haśle z baneru.
Mam jeszcze kredyt gotówkowy na 18 tys. zł po remoncie łazienki i nie wiem, czy bank refinansujący nie uzna tego za sygnał, że domowy budżet mam bardziej napięty, niż wygląda na papierze. Jeśli ktoś refinansował ostatnio kredyt ze stałej stopy na nową stałą albo zmienną, to napiszcie, po ilu miesiącach naprawdę zwróciły się koszty przeniesienia.
Cześć,
Przy spadku raty o ok. 370 zł kluczowe jest nie to, czy oferta wygląda dobrze w reklamie, tylko po ilu miesiącach oddasz koszty refinansowania. Jeśli łączny koszt przeniesienia wyjdzie np. 6–8 tys. zł, zwrot masz po ok. 16–22 miesiącach, więc przy ponad 2 latach do końca stałej stopy temat nadal może się spinać.
Kredyt gotówkowy 18 tys. zł nie przekreśla refinansowania, ale obniża zdolność kredytową, więc bank policzy go jako stałe obciążenie. Patrz nie tylko na ratę, ale też na RRSO, całkowity koszt przez najbliższe 24 miesiące i obowiązkowe dodatki.
Pozdrawiamy.
