- Temat jest pusty.
-
Wpisy
-
Cześć wszystkim.
Mam kredyt mieszkaniowy na zmiennym oprocentowaniu i od kilku tygodni próbuję zrozumieć, co realnie oznacza dla mnie zamieszanie wokół WIBOR-u oraz zapowiadany POLSTR. W banku usłyszałem tylko, że „klienci zostaną poinformowani w odpowiednim czasie”, ale dla mnie to trochę za mało, bo rata kredytu to największy stały koszt w naszym domowym budżecie. Umowę podpisywałem kilka lat temu, kiedy najważniejsze było to, żeby w ogóle dostać finansowanie, więc przyznaję, że części zapisów o wskaźniku zastępczym nie analizowałem wtedy tak dokładnie, jak powinienem.
Teraz zastanawiam się, czy warto już iść do prawnika albo doradcy, żeby sprawdzić umowę, czy to jeszcze etap paniki internetowej. Nie chodzi mi o pozywanie banku dla samej zasady, tylko o zwykłe zrozumienie, co może się stać z ratą po zmianie wskaźnika. Czy bank będzie musiał przysłać aneks, czy wystarczy komunikat? Czy klient może coś negocjować, jeśli nowy mechanizm okaże się mniej korzystny? Może ktoś z Was przerabiał już analizę podobnej umowy i wie, na które fragmenty zwrócić uwagę. Nie chciałbym obudzić się za późno, z gotowym dokumentem do podpisu i presją czasu. Dodatkowo zastanawiam się, czy warto już teraz zrobić własną tabelę z aktualnym oprocentowaniem, marżą i scenariuszem po zmianie wskaźnika. Może przesadzam, ale wolę przygotować się wcześniej niż czytać aneks wieczorem przed terminem podpisu.
