- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 1 tydzień przez .
-
Wpisy
-
Hej.
Miałem pierwszą stłuczkę z mojej winy i właśnie dostałem propozycję przedłużenia OC, która zabolała bardziej niż sama naprawa zderzaka.
Składka wzrosła z 760 zł do 1 480 zł. Auto to zwykły kompakt, żadna sportowa zabawka. Szkoda była niewielka, ale poszła z OC, bo drugi kierowca wolał formalnie.
Nie neguję odpowiedzialności, tylko zastanawiam się, czy mój obecny ubezpieczyciel po prostu mocno mnie wycenił, czy po szkodzie wszędzie będzie podobnie. Porównywarki pokazują rozrzut, ale nie wiem, na ile te ceny są finalne.
Mam też pytanie, czy dopisanie współwłaściciela z długą historią bez szkód ma jeszcze sens, czy ubezpieczyciele i tak patrzą głównie na mnie jako kierowcę.
Czy po jednej szkodzie warto od razu zmieniać firmę, czy próbować negocjować odnowienie? Jak długo taka szkoda ciągnie się za kierowcą w praktyce?
Nie chcę wysyłać wniosków na ślepo, bo każdy ślad i każda decyzja mogą mieć później znaczenie. Jeśli ktoś przechodził przez podobny temat, chętnie dowiem się, co poszło łatwo, a co zupełnie zaskoczyło. Może komuś ten opis pomoże też w podobnej sytuacji, bo takich dylematów raczej będzie coraz więcej.
Cześć,
wzrost składki z 760 zł do 1480 zł po pierwszej szkodzie jest możliwy, ale nie oznacza, że każda firma zaproponuje podobną cenę. Ubezpieczyciele korzystają z historii polis i szkód, lecz każdy ma własny sposób oceny ryzyka. Dla jednego towarzystwa jedna kolizja będzie kluczowa, a inne mocniej uwzględni wiek kierowcy, miejsce zamieszkania, parametry auta czy długość wcześniejszej bezszkodowej jazdy.
Nie przyjmowałbym więc automatycznie oferty odnowieniowej. Warto porównać propozycje z porównywarki, od niezależnego agenta oraz bezpośrednio u kilku ubezpieczycieli. Podobny temat pojawił się już w dyskusji o tym, jakie ubezpieczenie OC wybrać. Cena z kalkulatora zwykle staje się ostateczna dopiero po podaniu pełnych i zgodnych z prawdą danych.
Samo wykonywanie kalkulacji OC nie działa jak składanie wniosków kredytowych i nie obniża scoringu w BIK. Ubezpieczyciele i tak mogą sprawdzić historię polisowo-szkodową w bazie UFG. Możesz też samodzielnie pobrać swój raport i upewnić się, że szkoda oraz wcześniejsze okresy ubezpieczenia zostały zapisane prawidłowo.
Dopisanie współwłaściciela z długą historią bez szkód nie daje gwarancji obniżenia składki. Towarzystwo może uwzględniać dane wszystkich właścicieli oraz faktycznych użytkowników pojazdu. Najpierw poprosiłbym o dwie symulacje: z obecnym stanem własności oraz ze współwłaścicielem. Nie warto zmieniać własności auta wyłącznie na podstawie przypuszczenia, że cena na pewno spadnie.
Nie ma jednego ustawowego okresu, po którym szkoda przestaje wpływać na cenę OC. Historia pozostaje odnotowana, natomiast każde towarzystwo samodzielnie decyduje, jak mocno i przez jaki czas bierze ją pod uwagę. Zwykle znaczenie pojedynczej szkody stopniowo maleje wraz z kolejnymi latami bez kolizji, ale dokładnego momentu „odzyskania zniżek” nie da się zagwarantować.
Z obecnym ubezpieczycielem można spróbować negocjować, szczególnie pokazując tańszą konkurencyjną ofertę. Jeżeli różnica nadal będzie duża, zmiana firmy jest całkowicie normalnym rozwiązaniem. Podstawowy zakres obowiązkowego OC wynika z przepisów, dlatego przy samym OC cena ma duże znaczenie, choć warto porównać także dodatkowy assistance, samochód zastępczy i sposób obsługi szkód. Więcej podobnych spraw znajduje się w dziale ubezpieczenie OC oraz na forum dotyczącym ubezpieczeń samochodu.
Na Twoim miejscu zebrałbym kilka ofert z identycznymi danymi i porównał je z propozycją odnowienia. Możesz wkleić trzy najtańsze składki wraz z informacją, czy obejmują tylko OC, czy również dodatki — wtedy łatwiej będzie ocenić, czy 1480 zł jest rzeczywiście ceną rynkową, czy po prostu mało atrakcyjną ofertą obecnego ubezpieczyciela.
Pozdrawiamy.
