- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 2 tygodnie przez .
-
Wpisy
-
Cześć,
Kwota to mniej więcej 18 tys. euro, więc nie są to drobne, a jednocześnie nie mam doświadczenia z bardziej zaawansowanym inwestowaniem i nie chcę eksperymentować na środkach zebranych przez kilka sezonów pracy. Część oszczędności mam w euro po pracy za granicą i rozważam, czy zakładać lokatę walutową, czy przewalutować wszystko i wrócić do zwykłej lokaty w złotych. Różnice w oprocentowaniu są spore, ale boję się podejmować decyzję wyłącznie na podstawie bieżącego kursu, bo pieniądze mogą mi się przydać dopiero za dwa lata.
Plan jest taki, że za dwa lata wracam do Polski na stałe i możliwe, że wtedy część pieniędzy pójdzie na wkład własny albo rozkręcenie małej działalności, więc waluta będzie miała dla mnie znaczenie praktyczne. Nie szukam strzału życia, tylko rozwiązania, które z perspektywy dwóch lat nie okaże się oczywistym błędem wynikającym z patrzenia wyłącznie na tabelkę z oprocentowaniem.
Jedni mówią, żeby zostawić euro, bo daje naturalną dywersyfikację, inni przekonują, że przy wyższym procencie w PLN szkoda trzymać pieniądze na słabiej oprocentowanym produkcie tylko z przyzwyczajenia. Macie doświadczenie z większymi oszczędnościami w euro i możecie napisać, jak ważycie procent na lokacie względem ryzyka kursowego?
Z góry dzięki!
Cześć!
Przy takim celu nie zrobiłbym tego zero-jedynkowo. Jeśli za około dwa lata wracasz do Polski i te pieniądze mogą pójść na wkład własny albo start działalności, to patrzenie wyłącznie na oprocentowanie lokaty byłoby błędem. Dziś najlepsze lokaty w złotych potrafią dochodzić nawet do okolic 5,5–7%, podczas gdy lokaty w euro są zwykle dużo słabiej oprocentowane, a najlepsze oferty na rynku kręcą się raczej w okolicach 2,25%. Różnica jest więc duża, ale w zamian za trzymanie środków w EUR kupujesz sobie ochronę przed ryzykiem kursowym.
I tu jest sedno: skoro finalny wydatek prawdopodobnie będzie w Polsce, to przynajmniej część środków i tak ostatecznie zamienisz na PLN. Kurs euro do złotego nie stoi w miejscu — przykładowo średni kurs NBP z 1 kwietnia 2026 wynosił 4,2874 zł za 1 EUR — więc przy kwocie około 18 tys. euro nawet niewielka zmiana kursu może dać lub zabrać kilka tysięcy złotych. To oznacza, że wyższy procent na lokacie w PLN może zostać częściowo „zjedzony” albo poprawiony przez sam kurs, zależnie od momentu przewalutowania.
Dlatego ja poszedłbym w podział, a nie w jeden strzał. Jeśli chcesz zachować elastyczność i nie popełnić oczywistego błędu, rozsądnie wygląda zostawienie części oszczędności w euro jako naturalnej poduszki walutowej, a część można przewalutować i wrzucić w lokatę lub konto oszczędnościowe w złotych. W praktyce bardziej przemawia do mnie model 50/50 albo 60/40 niż przewalutowanie wszystkiego naraz po jednym kursie. Jeśli za dwa lata część pieniędzy ma iść na wkład własny do kredytu hipotecznego, to taki miks daje trochę lepszy balans między procentem a ryzykiem walutowym.
Największy błąd? Podejmować decyzję wyłącznie na podstawie tego, że dziś PLN „płaci więcej”. Przy dwuletnim horyzoncie i realnym planie życiowym ważniejsze jest dopasowanie waluty do przyszłego wydatku niż ściganie tabelki z oprocentowaniem. Tu bardziej liczy się rozsądna dywersyfikacja niż finansowy pokaz brawury.
Pozdrawiamy.
