- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 2 tygodnie przez .
-
Wpisy
-
Dzień dobry!
Jestem w niełatwej sytuacji finansowej i zastanawiam się nad konsolidacją. Aktualnie mam cztery kredyty: jeden w banku A (18 000 zł, rata 450 zł), jeden w banku B (12 000 zł, rata 350 zł), jeden w BNPL (5 000 zł, rata 200 zł) i jeden w niechcianych pożyczkach online (8 000 zł, rata 400 zł). Razem to 43 000 zł i raty 1400 zł miesięcznie. Przychody mam około 4200 zł netto.
Zaproponowano mi konsolidację całego długu na 60 miesięcy z ratą 850 zł i oprocentowaniem 8,5%. To oznaczałoby zaoszczędzenie 550 zł miesięcznie! To by mi bardzo ułatwiło życie finansowe. Problem w tym, że czytam w internecie ostrzeżenia przed konsolidacją – że to pułapka, bo zamiast 23 dni zalegania całej kwoty na 60 miesięcy, przedłużam sobie problem. Z drugiej strony, ta stara 550 zł mogę przeznaczyć na naprawę dachu w domu, który zaczyna mi przeciekać.
Czy któryś z was ma doświadczenie z konsolidacją? Czy to faktycznie pułapka czy rzeczywiście może być rozwiązaniem?
Cześć!
Liczby wyglądają kusząco – 550 zł mniej miesięcznie to duża ulga. Ale patrz: teraz spłacasz 43 000 zł w około 3 lata (średnia z tych kredytów), a przy konsolidacji będziesz spłacać przez 5 lat. To oznacza, że zamiast zapłacić około 50 000 zł razem (kredyty + odsetki), zapłacisz 51 000 zł (43 000 + odsetki na 8,5%). Ekonomicznie tracisz kilka tysięcy złotych na odsetkach, ale zyskujesz oddech w budżecie.
To nie jest pułapka, jeśli wiesz, co robisz. Pułapka to wtedy, gdy bierzesz konsolidację i jednocześnie zaciągasz nowe chwilówki, bo myślisz, że teraz masz miejsce na karcie kredytowej. Ty chcesz to wykorzystać na dach – to ma sens. Dach to inwestycja w dom, a nie wydatek konsumpcyjny.
Ale tu jest jeden warunek: 4200 zł netto, rata 850 zł to 20% dochodów. To jest na granicy, ale możliwe. Jednak zostaje Ci 3350 zł na wszystko inne – mieszkanie, jedzenie, media, ubezpieczenie, benzynę. Jeśli stracisz pracę lub będzie jakiś nagły wydatek – będziesz w problemie.
Zanim podpiszesz, spytaj się wprost: czy będę w stanie spłacać 850 zł przez 60 miesięcy, nawet jeśli coś mi się stanie? Jeśli tak – rób to. Jeśli nie pewny – czekaj. Druga rzecz: sprawdź, czy ta konsolidacja rzeczywiście obejmuje te chwilówki online. Czasem banki nie chcą przejmować pożyczek z firm takich jak Wonga – musisz je spłacić osobno, a wtedy całe oszczędzanie przepada.
Trzecie: przed podpisaniem poproś bank o dokładny rozkład rat i całkowitego kosztu kredytu. Chcesz widzieć czarno na białym, ile naprawdę zapłacisz.
Jaki bank proponuje tę konsolidację? I czy pewnie będziesz miał tę pracę przez następne 5 lat?
Pozdrawiamy.
