- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 2 tygodnie przez .
-
Wpisy
-
Witam forumowiczów.
Mam wrażenie, że jestem na etapie, na którym jedna pochopna decyzja może później ciągnąć się latami w budżecie.
Nie chodzi mi o finansowanie za wszelką cenę. Wolę mniejszy rozwój, ale bez sytuacji, w której rata, leasing albo koszt faktoringu zjada całą marżę.
Prowadzę firmę i rozważam temat „Leasing maszyny produkcyjnej bez dużej wpłaty – czy nowa firma ma szansę?”. Na pierwszy rzut oka finansowanie ma pomóc w rozwoju, ale po rozpisaniu przepływów widać, że trzeba uważać na płynność.
Przychody są zmienne ale miesięcznie firma generuje średnio około 23 600 zł wpływów, a planowany koszt lub limit to mniej więcej 95 000 zł. Nie chcę finansowania które poprawi wynik na papierze a zepsuje codzienny cash flow
Najwięcej pytań mam o leasing maszyny, dokumenty księgowe, ocenę sezonowości i to, czy bank lub finansujący patrzy bardziej na historię firmy, czy na konkretny cel. Przy działalności jedna opóźniona faktura potrafi zmienić komfort spłaty.
Będę wdzięczny za spokojne spojrzenie z boku. Jakie dane przygotować przed rozmową z bankiem lub firmą finansującą i po czym poznać, że oferta jest zdrowa dla małej firmy? Nie oczekuję gotowej decyzji za mnie, bardziej listy ryzyk i dokumentów, które warto sprawdzić. Mam podstawowe dokumenty i mogę je uzupełnić, ale nie chcę odkryć braków dopiero wtedy, gdy termin będzie już napięty.
Cześć,
przy leasingu maszyny produkcyjnej dla nowej albo młodej firmy najważniejsze pytanie nie brzmi „czy da się dostać finansowanie”, tylko czy firma udźwignie ratę wtedy, gdy przychody będą słabsze. Przy średnich wpływach około 23 600 zł miesięcznie i maszynie za około 95 000 zł trzeba bardzo ostrożnie policzyć cash flow, bo leasing ma pomagać w rozwoju, a nie zjadać marżę.
Nowa firma ma szansę na leasing, ale finansujący może wymagać większej wpłaty własnej, poręczenia, dodatkowego zabezpieczenia albo lepszego udokumentowania przyszłych przychodów. Sama maszyna też ma znaczenie. Inaczej oceniane są popularne urządzenia łatwe do odsprzedaży, a inaczej sprzęt specjalistyczny, który w razie problemów trudniej odzyskać i sprzedać.
Przed rozmową przygotowałbym: fakturę pro forma na maszynę, specyfikację techniczną, informacje o dostawcy, wyniki firmy, KPiR albo ewidencję przychodów, wyciągi z konta, zestawienie kosztów stałych, listę obecnych zobowiązań oraz umowy z klientami lub zamówienia, jeśli takie są. Przy sezonowości dobrze pokazać wpływy z ostatnich miesięcy i wyjaśnić, kiedy firma zarabia więcej, a kiedy trzeba mieć zapas gotówki. Oferta jest zdrowa wtedy, gdy rata mieści się w budżecie także w gorszym miesiącu, a nie tylko przy średnich wpływach. Sprawdź opłatę wstępną, wysokość rat, wykup, ubezpieczenie, koszty dodatkowe, opłaty za opóźnienie, możliwość wcześniejszej spłaty i warunki rozwiązania umowy. W leasingu nie patrzy się wyłącznie na miesięczną ratę, bo czasem niska rata oznacza wysoki wykup albo kosztowne warunki dodatkowe.
Nie brałbym leasingu bez dużej wpłaty tylko dlatego, że „nie trzeba zamrażać gotówki”. To może być wygodne, ale zwiększa miesięczne obciążenie. Przy małej firmie często lepsza jest umiarkowana wpłata własna i rata, którą da się płacić spokojnie, niż finansowanie na styk. Jeżeli jedna opóźniona faktura od klienta może wywrócić budżet, to znak, że rata jest za wysoka albo brakuje poduszki.
Warto też porównać leasing z innymi opcjami, np. kredytem firmowym albo pożyczką leasingową. Nie zawsze leasing będzie najlepszy, szczególnie jeśli maszyna jest używana, nietypowa albo wymaga dodatkowych kosztów uruchomienia. Moja kolejność byłaby taka: najpierw policzyć minimalny bezpieczny przychód potrzebny do obsługi raty, potem zebrać dokumenty, następnie porównać 2–3 oferty i dopiero na końcu negocjować warunki. Jeżeli finansujący naciska na szybką decyzję, a nie potrafi jasno pokazać całkowitego kosztu, to jest sygnał ostrzegawczy.
Podsumowując: leasing maszyny produkcyjnej dla nowej firmy jest możliwy, ale nie powinien być decyzją „pod rozwój na papierze”. Najpierw płynność, potem rata, a dopiero później tempo rozwoju. W takich sprawach dobrze też opisać liczby na forum kredytowe, bo przy leasingu dla firm jeden szczegół w wykupie, ubezpieczeniu albo sezonowości potrafi zmienić całą ocenę oferty.
Pozdrawiamy.
