- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 1 miesiąc temu przez .
-
Wpisy
-
Witam.
Planuję zacząć regularnie inwestować na giełdzie z myślą o przyszłości (mam 29 lat, do emerytury jeszcze daleko, ale chcę wcześnie zacząć). Będę wpłacał około 1500 zł miesięcznie. Zastanawiam się, czy lepiej inwestować przez zwykłe konto maklerskie, czy przez IKE (Indywidualne Konto Emerytalne).
Plusy IKE jak rozumiem: nie płacę podatku 19 procent od zysków (dopiero przy wypłacie na emeryturze i to też jest jakaś ulga podatkowa). W długim terminie (30-35 lat) to może być gigantyczna różnica — setki tysięcy złotych oszczędności na podatkach. Minusy IKE: nie mogę wypłacić pieniędzy przed emeryturą bez kary. A co jeśli będę potrzebował tych pieniędzy wcześniej? Np. na wkład własny do mieszkania, nagła sytuacja życiowa, choroba? Będę miał pieniądze zablokowane na dziesiątki lat.
Na zwykłym koncie maklerskim mogę wypłacić w dowolnym momencie, ale płacę podatek 19 procent od każdego zysku. W skali roku czy dwóch to może nie jest dużo, ale po 30 latach to będzie znacząca kwota. Nie wiem, co wybrać. Z jednej strony IKE wydaje się bardziej opłacalne długoterminowo.
Z drugiej strony ta blokada środków do emerytury mnie przeraża. Może powinienem rozdzielić — połowę na IKE, połowę na zwykłe konto? Wtedy mam część pieniędzy dostępną, w razie potrzeby a część pracuje na emeryturę z ulgą podatkową.
Jak wy podchodzicie do tego tematu? Kto z was inwestuje przez IKE i jak to się sprawdza? Czy żałujecie, że zablokowaliście pieniądze czy przeciwnie — cieszcie się z oszczędności podatkowych? Bardzo proszę o podzielenie się doświadczeniem.
Cześć!
Przy 29 latach i horyzoncie 30+ lat, IKE to absolutnie lepszy wybór – podatek 19% przez trzy dekady to naprawdę sporo. Ale blokada to rzeczywisty problem, jeśli nie masz stabilnej sytuacji finansowej.
Realnie:
IKE daje Ci oszczędność podatkową około 5700 zł rocznie (na 30 tys. zł zysku i 19% podatku). Po 30 latach to może być kilka/kilkanaście tysięcy złotych dodatkowego kapitału tylko dzięki braku podatku. Zwykłe konto to ta sama inwestycja, ale z podatkiem – zawsze będzie mniej.Problem blokady:
Słuszny. Do 60 roku życia (lub 55 lat dla kobiet) nie możesz wypłacić bez kar. Ale jeśli masz już ustabilizowaną sytuację (praca stała, poduszka finansowa), to blokada 30 lat to nie będzie problem.Nasza rada – kompromis:
Podziel 1500 zł: 1000 zł na IKE (emerytalne oszczędności podatkowe), 500 zł na zwykłe konto (elastyczność na wypadek). To daje Ci obie korzyści: bezpieczny fundusz na emeryturę i dostęp do pieniędzy, jeśli będą Ci potrzebne. Po kilku latach, jak się ustabilizujesz, możesz zwiększyć udział IKE.Pamiętaj: najpierw poduszka finansowa (6–12 miesięcy wydatków), dopiero potem IKE. Jeśli jej nie masz, zapomnij na razie o obu.
Pozdrawiamy.
