- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 2 dni przez .
-
Wpisy
-
Cześć, jestem po pierwszej odmowie kredytu i szczerze mówiąc, nie rozumiem, co poszło nie tak.
Zarabiam 8 200 zł netto, umowa na czas nieokreślony, brak opóźnień. Chciałem wziąć 55 tys. zł na dokończenie domu rodziców, rata wychodziła według kalkulatora około 1 200 zł.
Bank, w którym mam konto od lat, odrzucił wniosek bez konkretnego wyjaśnienia. Konsultant powiedział tylko, że „decyzja wynika z oceny wewnętrznej”. Mam kartę kredytową 15 tys. zł limitu i odnawialny 10 tys. zł, choć realnie z tego nie korzystam.
Zastanawiam się, czy problemem są same limity, czy może bank nie lubi celu kredytu, bo pieniądze idą na nieruchomość, która nie jest moja. Trochę mnie to zaskoczyło, bo myślałem, że przy takim dochodzie gotówkowy będzie formalnością.
Czy przed kolejnym wnioskiem lepiej pozamykać limity, czy spróbować w innym banku? Nie chcę robić serii prób, które jeszcze bardziej pogorszą scoring.
Zależy mi na praktycznym spojrzeniu, bo suche przepisy nie zawsze pokazują, jak zachowa się bank. Nie wiem, czy przy temacie „Odmowa kredytu mimo dobrych zarobków” większym problemem będzie sama ocena zdolności, czy dokumenty i wyjaśnienia. Dzięki za każdą odpowiedź napisaną po ludzku, bez marketingowych haseł i bez moralizowania.
Cześć.
Przy takich liczbach pierwsza rzecz, którą bym sprawdził, to nie sam dochód, tylko aktywny obraz zobowiązań, jaki bank widzi po Twojej stronie. Przy 8 200 zł netto i wniosku na 55 tys. zł sama pensja nie wygląda źle, ale karta kredytowa z limitem 15 tys. zł i debet 10 tys. zł bardzo często potrafią obniżyć ocenę bardziej, niż klient się spodziewa.
Na Twoim miejscu zacząłbym od Raportu BIK i sprawdzenia, czy poza samą odmową nie ma tam jeszcze czegoś, co bank odczytał gorzej niż Ty. Czasem problemem nie jest brak dochodu, tylko suma limitów, wewnętrzny scoring albo zwykły brak porządku w aktywnych produktach.
Druga sprawa to właśnie limity. Bank może liczyć kartę i odnawialny jako potencjalneny jako potencjal obciążenie, nawet jeśli dziś ich nie używasz. Dlatego bardzo sensownie byłoby przeczytać debet w koncie osobistym – mały limit, duży problem przy kredycie?, bo dokładnie przy takich sytuacjach wychodzi, że „awaryjne” produkty potrafią zrobić większą różnicę niż sama rata z kalkulatora.
Jeżeli pytasz, czy celem kredytu mogło być dokończenie domu rodziców, to powiedziałbym tak: dla kredytu gotówkowego bank zwykle bardziej patrzy na zdolność, historię i scoring niż na emocjonalny sens wydatku. Sam cel nie musi być problemem, ale przy ocenie wewnętrznej bank mógł po prostu uznać, że przy aktywnych limitach i swojej polityce nie chce brać takiego ryzyka.
Przed kolejnym wnioskiem nie robiłbym serii prób. Najpierw uporządkowałbym limity, przeliczył zdolność jeszcze raz i dopiero potem celował w jedną lub dwie rozsądnie wybrane instytucje. W tym bardzo pomaga jak poprawić zdolność kredytową w 2026 roku – co naprawdę sprawdzają banki, bo tam najlepiej widać, co realnie działa przed następnym podejściem, a co jest tylko teorią z reklam.
Dobrze byłoby też sprawdzić, czy sama odmowa została opisana tylko jako zapytanie, czy pojawiła się gdzieś dodatkowa informacja. Tu pomocny jest temat czy odmowa kredytu jest w BIK, bo wiele osób zakłada, że problemem jest sama odmowa, a w praktyce bardziej liczy się to, jak często i w jakim czasie składało się wnioski.
Jeżeli miałbym wskazać kolejność działań, zrobiłbym to tak:
- sprawdzenie BIK i historii zapytań,
- decyzja, czy zamknąć albo obniżyć limity,
- odczekanie na aktualizację danych,
- dopiero potem nowy wniosek w wybranym banku.
W podobnych sytuacjach bardzo często to nie „złe zarobki” są problemem, tylko to, że bank widzi klienta jako osobę z większą dostępną ekspozycją niż wynika to z codziennego korzystania z konta. Dlatego najpierw porządek, potem kolejna próba. To zwykle daje lepszy efekt niż szybkie szukanie następnego banku na zasadzie „może gdzieś przejdzie”.
Pozdrawiamy.
