Cześć,
stare zamknięte zobowiązanie w BIK nie musi być problemem. Bardzo często działa wręcz na korzyść, jeśli było spłacane terminowo. Bank nie patrzy tylko na to, że „coś jest w raporcie”, ale na rodzaj zobowiązania, historię spłat, opóźnienia, aktualne zadłużenie, zapytania i ogólną wiarygodność klienta.
Nie usuwałbym niczego automatycznie tylko dlatego, że wpis jest stary. Jeżeli kredyt był spłacany prawidłowo, taka historia może budować ocenę. Usuwanie pozytywnych danych przed większym produktem finansowym może czasem bardziej zaszkodzić niż pomóc. Warto najpierw dobrze zrozumieć, co znajduje się w raporcie BIK, zamiast od razu iść w „czyszczenie”.
Reklamację albo wniosek o aktualizację danych składałbym wtedy, gdy w raporcie jest realny błąd: nieprawidłowy status zobowiązania, błędna kwota, brak informacji o zamknięciu, opóźnienie, którego nie było, albo dane pochodzące z umowy, której nie rozpoznajesz. Wtedy piszesz nie do BIK „ogólnie”, tylko najczęściej do instytucji, która przekazała dane, czyli banku lub firmy pożyczkowej.
Przed złożeniem większego wniosku zrobiłbym trzy rzeczy. Po pierwsze: pobrać aktualny raport i sprawdzić aktywne zobowiązania, zamknięte kredyty, limity, karty oraz zapytania. Po drugie: nie składać kilku przypadkowych wniosków w różnych bankach, bo zapytania mogą być widoczne. Ten temat dobrze pasuje do wątku: kilka zapytań kredytowych w miesiąc – czy mocno obniżą scoring BIK. Po trzecie: poprawiać tylko to, co faktycznie jest błędne albo nieaktualne.
Przy dochodzie około 5 200 zł netto bank będzie patrzył nie tylko na BIK, ale też na stabilność zatrudnienia, koszty życia, limity w koncie, karty kredytowe i aktualne raty. Sam stary, zamknięty kredyt nie powinien być problemem, jeśli nie ma negatywnej historii. Większym ryzykiem są aktywne limity, świeże zapytania albo błędy w danych.
Nie korzystałbym też z firm obiecujących szybkie „czyszczenie BIK”. Legalnie można korygować błędy, odwoływać zgodę tam, gdzie ma ona znaczenie, albo porządkować dane. Nie da się jednak uczciwie usunąć prawdziwej negatywnej historii tylko dlatego, że przeszkadza przy kredycie. Warto zerknąć również tutaj: jak poprawić wyniki w raporcie BIK.
Podsumowując: nie usuwaj pozytywnej historii, sprawdź błędy, ogranicz nowe zapytania i przed wnioskiem przygotuj prostą listę zobowiązań. Porządek w BIK ma sens, ale sztuczne czyszczenie dla samego wyglądu raportu może dać odwrotny efekt.
Pozdrawiamy.