- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 3 tygodnie przez .
-
Wpisy
-
Cześć.
Od kilku dni zbieram informacje i widzę, że teoria teorią, ale najwięcej pomagają konkretne doświadczenia innych osób.
Największy znak zapytania dotyczy kwestii: raport BIK. Nie wiem, czy bank patrzy na takie dane automatycznie, czy analityk ma miejsce na zdrowy rozsądek i kontekst. Wiele porad w sieci sprowadza się do hasła „sprawdź BIK”, ale mniej mówi o interpretacji wyniku.
Temat „Raport BIK pokazuje stare zamknięte zobowiązanie – czy trzeba to usuwać?” wyszedł u mnie przy porządkowaniu finansów i pobieraniu raportu. Do tej pory zakładałem, że skoro nie mam poważnych zaległości, to wszystko jest proste, ale szczegóły w bazach potrafią zaskoczyć.
Mój dochód to około 5 200 zł netto a w najbliższych miesiącach nie chcę robić zbędnych zapytań bo planuję większy produkt finansowy. W raporcie i historii konta widać kilka starszych operacji które mogą wymagać wyjaśnienia
Nie chciałbym usuwać czegoś, co działa na moją korzyść, ani zostawiać błędu, który może obniżyć wiarygodność. Chodzi mi bardziej o porządek w danych niż o sztuczne czyszczenie historii.
Najbardziej zależy mi na odpowiedzi: Jakie kroki warto wykonać przed złożeniem wniosku i kiedy faktycznie pisać reklamację lub prośbę o aktualizację danych? Jeśli macie doświadczenia z bankami albo podobną sytuacją, proszę o podpowiedź, na co uważać w pierwszej kolejności.
Cześć,
stare zamknięte zobowiązanie w BIK nie musi być problemem. Bardzo często działa wręcz na korzyść, jeśli było spłacane terminowo. Bank nie patrzy tylko na to, że „coś jest w raporcie”, ale na rodzaj zobowiązania, historię spłat, opóźnienia, aktualne zadłużenie, zapytania i ogólną wiarygodność klienta.
Nie usuwałbym niczego automatycznie tylko dlatego, że wpis jest stary. Jeżeli kredyt był spłacany prawidłowo, taka historia może budować ocenę. Usuwanie pozytywnych danych przed większym produktem finansowym może czasem bardziej zaszkodzić niż pomóc. Warto najpierw dobrze zrozumieć, co znajduje się w raporcie BIK, zamiast od razu iść w „czyszczenie”.
Reklamację albo wniosek o aktualizację danych składałbym wtedy, gdy w raporcie jest realny błąd: nieprawidłowy status zobowiązania, błędna kwota, brak informacji o zamknięciu, opóźnienie, którego nie było, albo dane pochodzące z umowy, której nie rozpoznajesz. Wtedy piszesz nie do BIK „ogólnie”, tylko najczęściej do instytucji, która przekazała dane, czyli banku lub firmy pożyczkowej.
Przed złożeniem większego wniosku zrobiłbym trzy rzeczy. Po pierwsze: pobrać aktualny raport i sprawdzić aktywne zobowiązania, zamknięte kredyty, limity, karty oraz zapytania. Po drugie: nie składać kilku przypadkowych wniosków w różnych bankach, bo zapytania mogą być widoczne. Ten temat dobrze pasuje do wątku: kilka zapytań kredytowych w miesiąc – czy mocno obniżą scoring BIK. Po trzecie: poprawiać tylko to, co faktycznie jest błędne albo nieaktualne.
Przy dochodzie około 5 200 zł netto bank będzie patrzył nie tylko na BIK, ale też na stabilność zatrudnienia, koszty życia, limity w koncie, karty kredytowe i aktualne raty. Sam stary, zamknięty kredyt nie powinien być problemem, jeśli nie ma negatywnej historii. Większym ryzykiem są aktywne limity, świeże zapytania albo błędy w danych.
Nie korzystałbym też z firm obiecujących szybkie „czyszczenie BIK”. Legalnie można korygować błędy, odwoływać zgodę tam, gdzie ma ona znaczenie, albo porządkować dane. Nie da się jednak uczciwie usunąć prawdziwej negatywnej historii tylko dlatego, że przeszkadza przy kredycie. Warto zerknąć również tutaj: jak poprawić wyniki w raporcie BIK.
Podsumowując: nie usuwaj pozytywnej historii, sprawdź błędy, ogranicz nowe zapytania i przed wnioskiem przygotuj prostą listę zobowiązań. Porządek w BIK ma sens, ale sztuczne czyszczenie dla samego wyglądu raportu może dać odwrotny efekt.
Pozdrawiamy.
