- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 2 tygodnie przez .
-
Wpisy
-
Witajcie, potrzebuję porady.
Chcę pożyczyć 15 tys. zł na wymianę pieca i bank odrzucił mój wniosek, mimo że mam stałą pracę i sensowny dochód. Piec w domu rodziców ledwo działa, a zależy mi, żeby pomóc im teraz, przed kolejnym sezonem grzewczym, więc nie chcę w ciemno składać wniosków w sześciu miejscach i nabijać sobie kolejnych zapytań. Po dokładniejszym sprawdzeniu raportu wyszło, że dwa lata temu miałem opóźnienie 34 dni na racie sprzętu AGD, o którym szczerze mówiąc już dawno zapomniałem.
To nie była zła wola, tylko bałagan po zmianie konta i niedopiętym zleceniu stałym, ale system najwyraźniej pamięta takie historie dłużej niż człowiek, który to spłacił. Dzisiaj zarabiam 6,9 tys. netto, wynajmuję mieszkanie, nie mam kart, limitów ani innych rat, a mimo to decyzja przyszła odmowna bez sensownego komentarza poza standardowym komunikatem o ocenie ryzyka.
Czytam różne porady o odbudowie scoringu, ale większość brzmi ogólnie i nie odpowiada na pytanie, czy przy pojedynczym historycznym opóźnieniu lepiej szukać innego banku, poczekać, czy najpierw zamknąć temat przez BIK. Jeśli ktoś odbudował zdolność po jednym starym potknięciu i potem dostał gotówkowy, to chętnie przeczytam, ile faktycznie trzeba było odczekać i co pomogło najbardziej.
Cześć!
Przy pojedynczym opóźnieniu 34 dni sprzed dwóch lat nie zakładałbym od razu, że to ono samo „zabiło” wniosek. W BIK kluczowa granica to 60 dni opóźnienia. Jeżeli zobowiązanie było już spłacone, a opóźnienie nie przekroczyło 60 dni, to po zamknięciu takie dane co do zasady nie są widoczne dla banków, chyba że została wyrażona zgoda na dalsze przetwarzanie danych po spłacie. Z kolei 5-letnie przetwarzanie bez zgody dotyczy sytuacji powyżej 60 dni opóźnienia i po dodatkowym zawiadomieniu klienta.
Dlatego ja najpierw sprawdziłbym dokładnie Raport BIK i zobaczył, czy ten stary wpis w ogóle jest jeszcze widoczny dla instytucji. Jeśli nie, to przyczyny odmowy szukałbym raczej w polityce konkretnego banku, modelu scoringowym albo szczegółach wniosku, a nie w samym starym potknięciu. Warto też pamiętać, że składanie wielu wniosków w krótkim czasie może pogarszać obraz klienta, choć BIK wskazywał, że wnioski o ten sam typ kredytu złożone w ciągu 14 dni mogą być traktowane jak jedno zapytanie.
Na Twoim miejscu nie składałbym teraz w ciemno sześciu wniosków. Lepiej sprawdzić historię kredytową w BIK, a potem uderzyć do 2–3 banków, które sensownie podchodzą do prostych kredytów gotówkowych. Przy dochodzie 6,9 tys. netto, braku innych rat i czystym bieżącym profilu jeden stary poślizg 34 dni nie wygląda mi na powód do paniki. Bardziej na coś, co warto sprawdzić i uporządkować, niż na trwały problem.
Pozdrawiamy.
