- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 1 tydzień przez .
-
Wpisy
-
Czołem forumowicze!
W zeszłym roku ratowałem płynność czterema krótkimi pożyczkami i dziś jestem w punkcie, w którym miesięcznie płacę więcej prowizji niż realnie schodzi z kapitału. Łącznie zadłużenie nie wygląda kosmicznie, bo to około 26 tys. zł, ale rozrzucone na kilka terminów i różnych pożyczkodawców wykańcza mnie organizacyjnie i psychicznie. Potrzebuję jednego niższego zobowiązania, najlepiej z ratą do 900–1000 zł, bo wtedy byłbym w stanie wreszcie wrócić do normalnego budżetu zamiast żyć od terminu do terminu.
Najgorsze są rolowania: spłacam jedną, żeby za chwilę dobierać kolejną, bo pensja 5,8 tys. netto wystarcza na czynsz, jedzenie i szkołę córki, ale nie na wygaszenie wszystkiego na raz. Mam umowę o pracę, żadnych zajęć komorniczych, zaległości jeszcze niewielkie, tylko część rat była opóźniona po kilka dni i nie wiem, czy to już zamyka drogę do zwykłej konsolidacji bankowej. Znajomy namawia mnie na firmę oddłużeniową, która chce z góry wynagrodzenie za ułożenie planu i kontakt z wierzycielami, a ja nie chcę płacić kolejnej prowizji komuś, kto sprzeda mi pięć telefonów i tabelkę w Excelu.
Czy realnie udało się komuś skonsolidować chwilówki, zanim pojawił się komornik, czy przy takich produktach banki z góry zamykają drzwi i zostają tylko negocjacje z pożyczkodawcami?
Z góry wszystkim dziękuje za konstruktywne porady.
Cześć!
Tak, da się jeszcze skonsolidować chwilówki, zanim pojawi się komornik, ale nie zakładałbym, że bank zrobi to chętnie i bez warunków. Banki z zasady traktują chwilówki jako zobowiązania podwyższonego ryzyka, dlatego klasyczna konsolidacja chwilówek bywa trudniejsza niż połączenie zwykłych rat czy kart. Nadal jednak przy umowie o pracę, dochodzie 5,8 tys. netto i jeszcze niewielkich opóźnieniach temat nie wygląda na stracony. Największym problemem nie jest dziś sama kwota 26 tys. zł, tylko rolowanie i ryzyko, że za chwilę wpisy w BIK zrobią się gorsze.
Na Twoim miejscu zrobiłbym dwie rzeczy równolegle. Po pierwsze, sprawdziłbym, czy złapiesz zwykły kredyt konsolidacyjny albo gotówkowy na spłatę tych zobowiązań. Po drugie, już teraz rozmawiałbym z pożyczkodawcami o zmianie harmonogramu albo ugodzie, zanim opóźnienia urosną. UOKiK i poradniki bankowe są tu zgodne co do jednego: działać trzeba zanim problem przejdzie w poważne zaległości, bo wtedy możliwości wyraźnie maleją.
Co do firmy oddłużeniowej: jeśli ktoś chce wynagrodzenie z góry, byłbym bardzo ostrożny. Przy Twojej sytuacji bardziej sensowne wygląda samodzielne uporządkowanie budżetu i maksymalnie 2–3 dobrze dobrane wnioski, a nie seria strzałów w ciemno. BIK wyjaśniał, że częste wnioski kredytowe mogą pogarszać ocenę, choć wnioski o ten sam rodzaj kredytu złożone w krótkim czasie, do 14 dni, mogą być traktowane jak jedno zapytanie.
Ja bym to ocenił tak: konsolidacja może być realną pomocą, jeśli po niej faktycznie zejdziesz do jednej raty i przestaniesz rolować dług. Jeśli natomiast nowa rata ma tylko kupić Ci 2 miesiące oddechu bez zmiany nawyków, to będzie to tylko eleganckie przesunięcie problemu w czasie. W Twoim przypadku działałbym szybko, ale bez paniki.
Pozdrawiamy.
