- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 1 tydzień przez .
-
Wpisy
-
Dzień dobry.
Prowadzę działalność gospodarczą od 14 miesięcy i zastanawiam się, czy jest jakikolwiek sens składać wniosek o kredyt hipoteczny już teraz. Firma działa dobrze, mam stałych klientów i regularne wpływy, ale wiem, że banki często wolą dwa pełne lata historii. Nie jestem na ryczałcie przypadkowo, tylko dlatego, że taki model przy moich usługach jest prostszy podatkowo, jednak obawiam się, że dla banku będzie to kolejny powód do ostrożności. Mieszkanie znalazłem teraz i boję się, że za rok podobne będzie już dużo droższe.
Mam wkład własny, brak zaległości w ZUS i US, raport BIK bez opóźnień oraz trochę oszczędności poza wkładem. Problemem jest właśnie staż działalności. Czy są banki, które akceptują krótszy okres prowadzenia firmy, jeśli dochód jest udokumentowany i branża nie wygląda na sezonową? Jakie dokumenty warto przygotować: PIT, KPiR, ewidencję przychodów, umowy z klientami, historię konta firmowego? Nie chcę składać wniosku na ślepo i dostać odmowy, która potem będzie wisiała w historii zapytań.
Będę wdzięczny za doświadczenia przedsiębiorców, którzy dostali hipotekę przed magicznymi dwoma latami działalności albo dowiedzieli się, czego im zabrakło. Rozważam też rozmowę z doradcą, który zna banki akceptujące młode działalności, ale nie wiem, jak odróżnić realną wiedzę od wysyłania wniosków na próbę. Zależy mi na jakości procesu, nie na tym, żeby moje dane objechały pół rynku.
Cześć.
Przy działalności gospodarczej prowadzonej od 14 miesięcy temat kredytu hipotecznego nie jest zamknięty, ale wymaga bardzo selektywnego podejścia. W 2026 część banków nadal oczekuje około 24 miesięcy działalności, jednak są też instytucje, które przy ryczałcie i dobrze udokumentowanych wpływach akceptują już około 12 miesięcy stażu. To oznacza, że sens złożenia wniosku istnieje, tylko nie warto robić tego „na ślepo” w wielu miejscach naraz.
Najważniejsze jest to, żeby nie opierać całego procesu wyłącznie na samym stażu firmy. Bank będzie patrzył również na:
- stabilność wpływów,
- branżę,
- formę opodatkowania,
- brak zaległości wobec ZUS i US,
- oraz jakość dokumentów.
Dlatego już teraz warto uporządkować jak przygotować dokumenty do kredytu hipotecznego przy działalności gospodarczej na ryczałcie, a równolegle policzyć jak obliczyć zdolność kredytową przy nieregularnych dochodach z własnej firmy. Przy takim profilu bankowi zwykle pokazuje się nie tylko PIT, ale też historię wpływów, ewidencję przychodów, potwierdzenia niezalegania i czasem dodatkowe wyjaśnienie modelu biznesowego.
Jeżeli pytasz, co przygotować, to praktycznie najczęściej przydadzą się:
- PIT za poprzedni rok,
- ewidencja przychodów,
- wyciągi z konta firmowego,
- zaświadczenia z ZUS i US,
- czasem umowy z klientami albo zestawienie faktur.
Dobrze też wcześniej sprawdzić Raport BIK przed złożeniem wniosku hipotecznego przez przedsiębiorcę, żeby nie okazało się, że problemem nie jest wcale staż działalności, tylko coś pobocznego, co można uporządkować przed startem.
Przy ryczałcie dodatkowym wyzwaniem jest to, że nie każdy bank liczy dochód tak samo. Część przyjmuje określony procent przychodu jako dochód, a część podchodzi do tej formy opodatkowania ostrożniej. Dlatego, zamiast pytać przypadkowego doradcę „czy się da”, lepiej celować w osobę, która zna konkretne banki akceptujące młodsze działalności i nie wysyła wniosków próbnie na pół rynku. W tym kontekście przyda Ci się też spojrzenie na czy refinansowanie i porównanie ofert banków ma sens już na etapie szukania hipoteki dla JDG, bo dobra strategia zaczyna się od selekcji 2–3 realnych opcji, a nie od masowego testowania systemów.
Podsumowując:
przy 14 miesiącach działalności i dobrze działającej firmie warto rozważyć wniosek już teraz, ale wyłącznie po wcześniejszym przygotowaniu dokumentów i zawężeniu listy banków. Nie każdy bank Cię zaakceptuje, ale to nie znaczy, że trzeba z góry odkładać temat o kolejny rok. Przy obecnych cenach mieszkań czasem lepiej wejść w proces świadomie i selektywnie niż czekać automatycznie na „magiczne 24 miesiące”.Pozdrawiamy.
