- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 1 tydzień przez .
-
Wpisy
-
Witam.
Dostałem propozycję prywatnej pożyczki pod zabezpieczenie na mieszkaniu i mam bardzo mieszane odczucia.
Potrzebuję 35 tys. zł na spłatę zaległości firmowych. Bank odmówił, bo mam słabszy wynik po zeszłorocznych opóźnieniach. Prywatny inwestor proponuje pieniądze szybko, ale chce wpisu hipoteki umownej na moim mieszkaniu.
Mieszkanie jest warte około 420 tys. zł, bez kredytu. Sama kwota pożyczki nie jest ogromna, dlatego zastanawia mnie, czy zabezpieczenie nie jest zbyt mocne. W umowie są też wysokie odsetki karne przy opóźnieniu.
Nie jestem przeciwny zabezpieczeniu, jeśli jest uczciwe, ale boję się, że jedno potknięcie może skończyć się utratą mieszkania. Czuję presję czasu, a to zwykle najgorszy doradca.
Czy takie pożyczki prywatne pod hipotekę w ogóle mają sens przy mniejszych kwotach? Co koniecznie powinien sprawdzić prawnik przed podpisaniem?
Przyznam, że najtrudniej jest mi ocenić, czy problem jest realny, czy tylko sam się nakręcam. Jeśli ktoś przechodził przez podobny temat, chętnie dowiem się, co poszło łatwo, a co zupełnie zaskoczyło. Może komuś ten opis pomoże też w podobnej sytuacji, bo takich dylematów raczej będzie coraz więcej.
Dzień dobry,
przy pożyczce 35 tys. zł zabezpieczonej mieszkaniem wartym około 420 tys. zł ostrożność jest w pełni uzasadniona. Sama hipoteka nie oznacza, że inwestor od razu staje się właścicielem lokalu, ale w razie braku spłaty daje mu możliwość dochodzenia należności z nieruchomości. Ryzyko utraty mieszkania jest więc realne, zwłaszcza gdy umowa przewiduje szybkie wypowiedzenie pożyczki i wysokie koszty opóźnienia.
Przed podpisaniem prawnik powinien sprawdzić nie tylko oprocentowanie, ale całą umowę i dokumenty zabezpieczenia. Kluczowe są: całkowita kwota do zwrotu, wysokość hipoteki wpisywanej do księgi wieczystej, zasady wypowiedzenia umowy, odsetki za opóźnienie, prowizje, koszty notarialne oraz sposób wykreślenia hipoteki po spłacie. Podobny problem został opisany w dyskusji o tym, czy można wziąć prywatną pożyczkę pod hipotekę.
Szczególnie uważałbym na dobrowolne poddanie się egzekucji w akcie notarialnym, weksel in blanco, nieodwołalne pełnomocnictwo do sprzedaży mieszkania albo przeniesienie własności nieruchomości „na zabezpieczenie”. Hipoteka i przeniesienie własności to nie to samo. Jeżeli w projekcie pojawia się przejęcie mieszkania przez inwestora, nie podpisywałbym dokumentów bez niezależnej opinii prawnika.
Ważne jest również to, że pieniądze mają być przeznaczone na zaległości firmowe. Przy umowie związanej z działalnością gospodarczą nie należy zakładać, że wszystkie przepisy chroniące konsumentów zadziałają tak samo jak przy prywatnej pożyczce na cele osobiste. Notariusz sprawdzi formę i legalność czynności, ale nie zastąpi prawnika działającego wyłącznie w Twoim interesie.
Bank odmówił finansowania, ale to jeszcze nie oznacza, że pożyczka bez BIK po odmowie banku będzie bezpieczniejsza. Przed ryzykowaniem mieszkania sprawdziłbym, czy zaległości firmowe można rozłożyć na raty bezpośrednio u wierzycieli. Zabezpieczanie majątkiem wartym kilkanaście razy więcej niż pożyczana kwota powinno być ostatecznością, nie pierwszą opcją.
Nie wpłacaj żadnej opłaty przygotowawczej przed otrzymaniem i sprawdzeniem projektu umowy. Zweryfikuj też dane inwestora, numer rachunku, źródło oferty oraz to, czy faktycznie prowadzi działalność pożyczkową. W dziale dotyczącym prywatnych pożyczek znajdziesz więcej przykładów zabezpieczeń, które na pierwszy rzut oka wyglądają niewinnie, a później okazują się bardzo kosztowne.
Moja rekomendacja jest prosta: nie podpisywać niczego pod presją czasu. Najpierw pełny projekt umowy, niezależna wycena kosztów, analiza księgi wieczystej i konsultacja z prawnikiem. Przy pożyczce 35 tys. zł utrata kontroli nad mieszkaniem wartym 420 tys. zł byłaby ryzykiem całkowicie niewspółmiernym do uzyskanej kwoty.
Pozdrawiamy.
