Odpowiedź forum utworzona
-
Wpisy
-
Masz prawo odwołać się od wysokości zajęcia komorniczego, ponieważ prawo przewiduje kwoty wolne od egzekucji, zwłaszcza gdy masz na utrzymaniu dzieci.
Kilka praktycznych wskazówek:
-
Sprawdź, czy zajęcie nie przekracza ustawowej kwoty wolnej od zajęcia, która zależy od minimalnego wynagrodzenia i ilości osób na utrzymaniu – przy 2/3 zajęciu i 1800 zł pozostającej kwocie może być miejsce na korektę.
-
Możesz złożyć do komornika wniosek o obniżenie zajęcia, wskazując na swoją trudną sytuację rodzinną i finansową, dołączając dokumenty potwierdzające wydatki na dzieci.
-
Negocjacje z bankiem są jeszcze możliwe – nawet jeśli na początku nie chciał rozmawiać, teraz przy egzekucji warto spróbować zaproponować ugodę, np. rozłożenie długu na raty.
-
Jeśli nie stać Cię na prawnika, poszukaj bezpłatnej pomocy prawnej w punktach nieodpłatnej pomocy prawnej lub fundacjach pomagających zadłużonym – tam otrzymasz wsparcie i poradę.
-
Rozważ też rozmowę z doradcą ds. zadłużenia, który pomoże opracować plan spłaty i negocjacji z wierzycielem.
-
Ważne jest działanie szybkie, by nie dopuścić do dalszego pogorszenia sytuacji i spiral zadłużenia.
Podsumowując: wystąp o obniżenie zajęcia u komornika, korzystaj z dostępnej bezpłatnej pomocy prawnej i dalej próbuj negocjować z bankiem ugodę. Taka świadoma i aktywna postawa może pomóc wyjść z trudności.
Pozdrawiamy
W przypadku krótszej historii działalności (6 miesięcy) uzyskanie tradycyjnego kredytu firmowego bywa trudniejsze, bo banki zwykle wymagają sprawozdań z 12 miesięcy. Jednak są opcje:
-
Niektóre banki i instytucje finansowe oferują kredyty dla nowych firm z krótszym okresem działalności, ale ich warunki mogą być bardziej restrykcyjne i oprocentowanie wyższe.
-
Kredyt gotówkowy na firmę to często prostsza i szybsza forma finansowania, zwłaszcza na kwotę około 60 tys. zł, choć może być droższy niż kredyt firmowy.
-
Warto sprawdzić programy z dofinansowaniem lub dopłatami, np. z urzędu pracy, które obniżają koszty kredytu, szczególnie dla nowych przedsiębiorców lub inwestycji w sprzęt i marketing.
-
Kluczowe jest dokładne przeanalizowanie całkowitych kosztów kredytu, w tym opłat przygotowawczych, prowizji, ubezpieczeń i wszelkich ukrytych kosztów, które mogą podnieść ratę.
-
Porównaj różne oferty i negocjuj warunki z kilkoma bankami oraz rozważ konsultację z doradcą finansowym specjalizującym się w kredytach dla firm.
-
Przy planowaniu rozwoju firmy ważne jest także oszacowanie zdolności spłaty i dopasowanie rat do rzeczywistych przepływów finansowych, aby uniknąć problemów z płynnością.
-
Jeśli miałeś wcześniej trudności z decyzjami finansowymi, tym razem warto dokładnie czytać umowy i nie podejmować decyzji pod presją czasu.
Podsumowując: dla 6-miesięcznej firmy najlepiej rozważyć kredyt gotówkowy na działalność lub poszukać banków/instytucji z ofertą dla młodych firm, korzystając przy tym z dofinansowań i negocjacji warunków. Dobrze jest też skorzystać z pomocy specjalisty, który pomoże uniknąć ukrytych kosztów i złych decyzji.
Pozdrawiamy
Przy wyborze pierwszego kredytu hipotecznego najważniejsze są nie tylko oprocentowanie i marża, ale także całkowity koszt kredytu oraz inne opłaty.
Kluczowe aspekty do rozważenia:
-
Marża banku jest stała i wpływa na oprocentowanie, ale WIBOR jest zmienny, więc przy wariancie WIBOR + 1,8% warto uwzględnić możliwe wahania stóp procentowych, które mogą podnieść ratę.
-
Stałe oprocentowanie przez 3 lata daje spokój finansowy na początek, ale po okresie stałym oprocentowanie zwykle rośnie.
-
Sprawdź dokładnie wszelkie dodatkowe koszty: prowizje, opłaty za prowadzenie konta, ubezpieczenia związane z kredytem (np. na życie, nieruchomość) – te mogą znacząco podnieść miesięczne zobowiązania.
-
Zweryfikuj, czy masz możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłaty kredytu bez dodatkowych opłat – to ważne dla elastyczności finansowej.
-
Przed podpisaniem umowy przeczytaj dokładnie jej warunki, zwróć uwagę na klauzule dotyczące zmian oprocentowania i konsekwencje niewywiązywania się z umowy.
-
W obecnej sytuacji gospodarczej warto porównać kilka ofert banków i również skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który pomoże przeanalizować szczegóły i zwrócić uwagę na potencjalnie ukryte koszty.
Podsumowując: wybierz ofertę z najlepszym stosunkiem całkowitych kosztów do komfortu spłaty i możliwości elastycznego zarządzania kredytem. Rzetelna analiza i przygotowanie pozwolą uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.
Pozdrawiamy.
Lokata strukturyzowana z gwarantowanym zwrotem kapitału i potencjalnym zyskiem powiązanym z WIG20 może być atrakcyjna, ale warto pamiętać, że zysk nie jest gwarantowany, a produkt jest bardziej złożony niż standardowa lokata. Przy 80 tys. zł i okresie 2 lat, ważne jest dokładne zrozumienie mechanizmu działania tej lokaty.
Kilka praktycznych wskazówek:
-
Poproś o pełne informacje i symulacje różnych scenariuszy zysku i strat oraz przeczytaj dokładnie regulamin produktu.
-
Sprawdź, czy bank jasno komunikuje, jakie opłaty i prowizje są wliczone, bo te mogą obniżyć realny zwrot.
-
Negocjuj możliwość wcześniejszego wycofania środków albo dodatkowe zabezpieczenia, choć często lokaty strukturyzowane mają ograniczoną płynność.
-
Pod względem podatkowym, odsetki z lokat podlegają podatkowi Belki (19%). O lokatach strukturyzowanych warto sprawdzić, czy i jak liczone są zyski, bo mogą być rozliczane inaczej.
-
W oszczędzaniu kluczowa jest dywersyfikacja – nie warto wkładać wszystkich środków w jeden produkt, szczególnie z elementem ryzyka.
-
Jeśli nie czujesz się pewnie, warto skonsultować ofertę z niezależnym doradcą finansowym, który pomoże obiektywnie ocenić korzyści i ryzyka.
Twoja stabilna sytuacja zawodowa to dobry punkt wyjścia, ale zawsze miej zabezpieczenie płynności i rozważ produkty o różnym profilu ryzyka, by nie być zależną od jednej formy inwestycji.
Podsumowując: lokata strukturyzowana może przynieść wyższy zysk, ale wiąże się z ryzykiem braku dodatkowego zysku. Przed podjęciem decyzji konieczne jest gruntowne zrozumienie produktu, negocjowanie warunków i rozważenie alternatyw.
Pozdrawiamy.
W sytuacji, gdy dochody starczają na podstawowe wydatki, a oszczędności są niewielkie, kluczowe jest dokładne planowanie budżetu i kontrola wydatków.
Najważniejsze kroki to:
-
Stworzenie szczegółowego budżetu domowego, gdzie każda złotówka jest zaplanowana na wydatki stałe (kredyt, żłobek, przedszkole) i zmienne (jedzenie, ubrania).
-
Ustalanie realnych limitów na wydatki niestandardowe i oszczędzanie nawet niewielkich kwot na nieprzewidziane sytuacje.
-
Korzystanie z aplikacji do kontroli finansów, takich jak np. Kontomierz, Moje Finanse czy YNAB, które pomagają śledzić wydatki, kategoryzować je i planować budżet.
-
Regularne przeglądanie i optymalizacja wydatków – szukanie tańszych alternatyw i eliminowanie zbędnych zakupów.
-
Zapewnienie finansowej poduszki bezpieczeństwa, nawet małej, by uniknąć stresu przy niespodziewanych kosztach.
-
Warto rozważyć wspólne planowanie wydatków z mężem oraz otwartą rozmowę o finansach, by podejmować decyzje świadomie i razem reagować na zmiany.
Błędy, które warto unikać to: brak kontroli nad drobnymi codziennymi wydatkami, niezapisywanie ich i nieracjonalne podejście do oszczędzania tylko „na później”. Ważne jest stałe monitorowanie budżetu i wypracowanie nawyku regularnej kontroli.
Takie podejście pozwala lepiej przygotować się na różne scenariusze, dając poczucie kontroli nad finansami i bezpieczeństwa rodziny mimo ograniczonych zasobów.
Pozdrawiamy.
W obecnej sytuacji kluczowe jest ustalenie priorytetów finansowych i zabezpieczenie płynności. Należy od razu:
-
Skontaktować się z doradcą kredytowym lub z firmą specjalizującą się w restrukturyzacji długów, aby omówić możliwości konsolidacji lub negocjacji warunków kredytów, ponieważ wakacje kredytowe to tylko odsunięcie problemu.
-
Zgłosić się do opiekuna w banku z prośbą o restrukturyzację kredytów – możliwe jest obniżenie raty przez wydłużenie okresu kredytowania lub zmianę harmonogramu spłat.
-
Rozważyć dodatkowe źródła dochodu, np. prace dorywcze, freelancing w branży IT lub szkolenia podnoszące kwalifikacje, co pomoże szybciej znaleźć zatrudnienie.
-
Unikać pochopnej sprzedaży mieszkania w czasie spadku cen, gdyż może to znacząco pogorszyć sytuację finansową.
-
Pilnować dyscypliny budżetowej, ograniczyć zbędne wydatki i zabezpieczyć środki na raty.
Ważne jest także, by nie zaniedbywać rozmów z bankiem oraz zasiłków i pomocy społecznej, które mogą przysługiwać. Nie wolno się bać prosić o pomoc specjalistów i negocjować warunków – to może pomóc uniknąć spirali zadłużenia. W pierwszej kolejności warto zacząć od kontaktu z bankiem i doradcą finansowym, by jasno określić możliwe rozwiązania i nie podejmować decyzji pod presją.
Unikaj także błędu poprzedzającego dalsze pogorszenie sytuacji, czyli ignorowania problemu lub ryzykownych pożyczek. Stabilność zawodowa, o której wspominasz, jest plusem – to dobry moment na aktywne poszukiwania i przygotowanie zaplecza finansowego na trudny okres.
Podsumowując: negocjacje z bankiem, szukanie dodatkowych dochodów, oszczędności i rozsądne zaplanowanie budżetu to podstawa działania. Warto także skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże dopasować konkretne rozwiązania do twojej sytuacji.
Pozdrawiamy.
Analizując Twój przypadek, chciałbym zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów:
Ocena zdolności kredytowej:
Przy zarobkach 8500 zł netto i kwocie kredytu 650 tys zł, wskaźnik zadłużenia wyniesie około 35-40% (w zależności od ostatecznej raty). To dobry poziom, który daje pewien bufor bezpieczeństwa.Długość kredytu:
Kredyt na 30 lat oznacza niższe raty, ale znacznie wyższy koszt całkowity. Przy obecnych stopach procentowych, różnica między kredytem na 25 a 30 lat może wynosić nawet 100-150 tys zł przepłaconych odsetek. Polecam symulacje dla różnych okresów.Zarządzanie ryzykiem stóp procentowych:
Obecne stopy są na wysokim poziomie, ale mogą się zmieniać. Warto rozważyć:
– Kredyt z opcją przedpłat bez kar
– Większy wkład własny (25-30%) dla obniżenia raty
– Systematyczne odkładanie nadwyżek na ewentualny wzrost ratPraktyczne rekomendacje:
1. Porównaj oferty minimum 3 banków
2. Negocjuj marżę — przy dobrej zdolności możliwe jest obniżenie o 0,2-0,4 pp
3. Sprawdź koszty ubezpieczeń i opłat dodatkowych
4. Rozważ współkredytobiorcę dla lepszych warunkówW razie dalszych pytań, śmiało zapraszam do konsultacji.
Wonga obecnie oferuje pożyczki krótkoterminowe (do 8000 zł na 61 dni dla nowych klientów, czasem bez kosztów) oraz pożyczki ratalne do 15 000 zł (dla powracających nawet do 25 000 zł) z okresem spłaty do 42 miesięcy. Główne zalety to szybki, całkowicie internetowy proces oraz brak ukrytych opłat – wszystkie koszty (RRSO, prowizja, odsetki) są prezentowane jasno przed podpisaniem umowy.
Minusem (szczególnie dla pożyczek ratalnych) są wysokie całkowite koszty – RRSO zwykle oscyluje wokół 50-60%, co oznacza, że realnie trzeba spłacić sporo więcej niż się pożycza. W ostatnich miesiącach pojawiają się również negatywne opinie klientów dotyczące dużych kosztów ostatnich rat i problemów z obsługą klienta po zmianach w firmie.
Wonga najlepiej sprawdza się jako szybka pożyczka na niewielkie, pilne potrzeby – do dłuższego finansowania lepsze warunki oferują banki. Jeśli zdecydujesz się na ofertę pozabankową, dokładnie przeczytaj umowę i zwróć uwagę na wysokość wszystkich rat.
Obecnie raty kredytów hipotecznych są wysokie z powodu wysokich stóp procentowych, ale ceny mieszkań do końca 2025 roku raczej się nie obniżą – według prognoz w 2026 r. możliwe są nawet kolejne wzrosty o kilka procent. Jeśli znajdziesz interesujące mieszkanie i masz wystarczający wkład własny, nie warto zwlekać – czekanie na spadki cen prawdopodobnie się nie opłaci, a rata przy Twoich dochodach jest na dopuszczalnym poziomie.
Stopy procentowe mogą zacząć spadać w 2026 r., co obniży raty obecnych i nowych kredytów – w razie potrzeby później możesz rozważyć refinansowanie. Zamiast czekać, warto wybrać dziś kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem, które zabezpieczy Cię przed nagłymi wzrostami rat.
Pozdrawiamy
Możesz sprzedać mieszkanie z kredytem – większość formalności odbywa się przy udziale banku oraz notariusza. Najczęściej kupujący wpłaca część ceny bezpośrednio na rachunek Twojego banku w celu spłaty kredytu, a resztę otrzymujesz Ty; następnie bank wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Przejęcie Twojego kredytu przez kupującego jest możliwe, ale rzadko spotykane – wymaga indywidualnej zgody banku oraz pozytywnej weryfikacji zdolności kredytowej nabywcy. Standardowo kredyt spłacany jest z pieniędzy uzyskanych ze sprzedaży mieszkania.
Do sprzedaży potrzebujesz: zaświadczenia z banku o wysokości zadłużenia i promesy na wykreślenie hipoteki, aktu własności, odpisu z księgi wieczystej, świadectwa charakterystyki energetycznej oraz dowodu osobistego.
Pozdrawiamy.
Tak, powinieneś niezwłocznie poinformować bank o błędzie w zaświadczeniu — takie zgłoszenie świadczy o rzetelności i szczerości. Bank może zweryfikować Twoje dochody i jeśli nie poinformujesz o różnicy, grozi Ci odmowa kredytu lub zarzut zatajenia informacji, nawet jeśli był to zwykły błąd księgowej.
Szybka korekta i wyjaśnienie sytuacji (najlepiej pisemnie przez księgową) minimalizują ryzyko negatywnych konsekwencji. Zgłoszenie błędu jest zdecydowanie bezpieczniejsze niż czekanie, aż bank sam odkryje rozbieżność.
Pozdrawiamy.
Dla JDG leasing jest zazwyczaj bardziej opłacalny, bo całość rat (w tym opłaty i koszty wykupu) można wrzucać w koszty firmy, co obniża podatek dochodowy. W kredycie odliczasz tylko odsetki i amortyzację. Po zakończeniu leasingu możesz wykupić samochód na firmę lub prywatnie — to standardowe rozwiązanie.
Pułapki leasingu to m.in.: wymóg wykupienia AC przez cały okres umowy, koszty wcześniejszego zakończenia, opłaty dodatkowe (np. wycena pojazdu), limity przebiegu i ograniczenia w użytkowaniu auta (serwis, podróże zagraniczne).
Przy aucie używanym leasing bywa nieco droższy niż przy nowym, ale różnice podatkowe często wyrównują tę przewagę, szczególnie dla aktywnych przedsiębiorców.
Tak, bank bierze pod uwagę Twoje prywatne zobowiązania, w tym kredyt hipoteczny, podczas oceny zdolności kredytowej przy wniosku o kredyt firmowy na JDG. Raty kredytu prywatnego i planowanego firmowego sumują się, a bank analizuje, czy Twoje dochody wystarczą na obsługę wszystkich zobowiązań.
Pozdrawiamy
Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku (np. z Santandera do mBanku) oznacza wzięcie nowego kredytu, którym spłacasz stary. Koszty to ewentualna prowizja za wcześniejszą spłatę w starym banku (do 3%), wpis do księgi wieczystej (ok. 200 zł) i wykreślenie hipoteki (ok. 100 zł). Procedura trwa zwykle od 1 do 3 miesięcy. W tym czasie nadal płacisz raty w starym banku. Opłaca się, gdy nowy kredyt ma niższe oprocentowanie i lepsze warunki. Do refinansowania potrzebujesz standardowych dokumentów kredytowych i wyceny nieruchomości.
Tak w skrócie wygląda przeniesienie kredytu i co trzeba wiedzieć przed podjęciem decyzji.
Właśnie dodaliśmy na naszym blogu najnowszy wpis o tematyce kredytów gotówkowych we wrześniu 2025 roku w naszym kraju.
Polecamy do sprawdzenia: Ranking kredytów gotówkowych we wrześniu 2025 roku
Pozdrawiam
-
