Odpowiedź forum utworzona
-
Wpisy
-
W sytuacji, gdy dochody starczają na podstawowe wydatki, a oszczędności są niewielkie, kluczowe jest dokładne planowanie budżetu i kontrola wydatków.
Najważniejsze kroki to:
-
Stworzenie szczegółowego budżetu domowego, gdzie każda złotówka jest zaplanowana na wydatki stałe (kredyt, żłobek, przedszkole) i zmienne (jedzenie, ubrania).
-
Ustalanie realnych limitów na wydatki niestandardowe i oszczędzanie nawet niewielkich kwot na nieprzewidziane sytuacje.
-
Korzystanie z aplikacji do kontroli finansów, takich jak np. Kontomierz, Moje Finanse czy YNAB, które pomagają śledzić wydatki, kategoryzować je i planować budżet.
-
Regularne przeglądanie i optymalizacja wydatków – szukanie tańszych alternatyw i eliminowanie zbędnych zakupów.
-
Zapewnienie finansowej poduszki bezpieczeństwa, nawet małej, by uniknąć stresu przy niespodziewanych kosztach.
-
Warto rozważyć wspólne planowanie wydatków z mężem oraz otwartą rozmowę o finansach, by podejmować decyzje świadomie i razem reagować na zmiany.
Błędy, które warto unikać to: brak kontroli nad drobnymi codziennymi wydatkami, niezapisywanie ich i nieracjonalne podejście do oszczędzania tylko „na później”. Ważne jest stałe monitorowanie budżetu i wypracowanie nawyku regularnej kontroli.
Takie podejście pozwala lepiej przygotować się na różne scenariusze, dając poczucie kontroli nad finansami i bezpieczeństwa rodziny mimo ograniczonych zasobów.
Pozdrawiamy.
W obecnej sytuacji kluczowe jest ustalenie priorytetów finansowych i zabezpieczenie płynności. Należy od razu:
-
Skontaktować się z doradcą kredytowym lub z firmą specjalizującą się w restrukturyzacji długów, aby omówić możliwości konsolidacji lub negocjacji warunków kredytów, ponieważ wakacje kredytowe to tylko odsunięcie problemu.
-
Zgłosić się do opiekuna w banku z prośbą o restrukturyzację kredytów – możliwe jest obniżenie raty przez wydłużenie okresu kredytowania lub zmianę harmonogramu spłat.
-
Rozważyć dodatkowe źródła dochodu, np. prace dorywcze, freelancing w branży IT lub szkolenia podnoszące kwalifikacje, co pomoże szybciej znaleźć zatrudnienie.
-
Unikać pochopnej sprzedaży mieszkania w czasie spadku cen, gdyż może to znacząco pogorszyć sytuację finansową.
-
Pilnować dyscypliny budżetowej, ograniczyć zbędne wydatki i zabezpieczyć środki na raty.
Ważne jest także, by nie zaniedbywać rozmów z bankiem oraz zasiłków i pomocy społecznej, które mogą przysługiwać. Nie wolno się bać prosić o pomoc specjalistów i negocjować warunków – to może pomóc uniknąć spirali zadłużenia. W pierwszej kolejności warto zacząć od kontaktu z bankiem i doradcą finansowym, by jasno określić możliwe rozwiązania i nie podejmować decyzji pod presją.
Unikaj także błędu poprzedzającego dalsze pogorszenie sytuacji, czyli ignorowania problemu lub ryzykownych pożyczek. Stabilność zawodowa, o której wspominasz, jest plusem – to dobry moment na aktywne poszukiwania i przygotowanie zaplecza finansowego na trudny okres.
Podsumowując: negocjacje z bankiem, szukanie dodatkowych dochodów, oszczędności i rozsądne zaplanowanie budżetu to podstawa działania. Warto także skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże dopasować konkretne rozwiązania do twojej sytuacji.
Pozdrawiamy.
Analizując Twój przypadek, chciałbym zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów:
Ocena zdolności kredytowej:
Przy zarobkach 8500 zł netto i kwocie kredytu 650 tys zł, wskaźnik zadłużenia wyniesie około 35-40% (w zależności od ostatecznej raty). To dobry poziom, który daje pewien bufor bezpieczeństwa.Długość kredytu:
Kredyt na 30 lat oznacza niższe raty, ale znacznie wyższy koszt całkowity. Przy obecnych stopach procentowych, różnica między kredytem na 25 a 30 lat może wynosić nawet 100-150 tys zł przepłaconych odsetek. Polecam symulacje dla różnych okresów.Zarządzanie ryzykiem stóp procentowych:
Obecne stopy są na wysokim poziomie, ale mogą się zmieniać. Warto rozważyć:
– Kredyt z opcją przedpłat bez kar
– Większy wkład własny (25-30%) dla obniżenia raty
– Systematyczne odkładanie nadwyżek na ewentualny wzrost ratPraktyczne rekomendacje:
1. Porównaj oferty minimum 3 banków
2. Negocjuj marżę — przy dobrej zdolności możliwe jest obniżenie o 0,2-0,4 pp
3. Sprawdź koszty ubezpieczeń i opłat dodatkowych
4. Rozważ współkredytobiorcę dla lepszych warunkówW razie dalszych pytań, śmiało zapraszam do konsultacji.
Wonga obecnie oferuje pożyczki krótkoterminowe (do 8000 zł na 61 dni dla nowych klientów, czasem bez kosztów) oraz pożyczki ratalne do 15 000 zł (dla powracających nawet do 25 000 zł) z okresem spłaty do 42 miesięcy. Główne zalety to szybki, całkowicie internetowy proces oraz brak ukrytych opłat – wszystkie koszty (RRSO, prowizja, odsetki) są prezentowane jasno przed podpisaniem umowy.
Minusem (szczególnie dla pożyczek ratalnych) są wysokie całkowite koszty – RRSO zwykle oscyluje wokół 50-60%, co oznacza, że realnie trzeba spłacić sporo więcej niż się pożycza. W ostatnich miesiącach pojawiają się również negatywne opinie klientów dotyczące dużych kosztów ostatnich rat i problemów z obsługą klienta po zmianach w firmie.
Wonga najlepiej sprawdza się jako szybka pożyczka na niewielkie, pilne potrzeby – do dłuższego finansowania lepsze warunki oferują banki. Jeśli zdecydujesz się na ofertę pozabankową, dokładnie przeczytaj umowę i zwróć uwagę na wysokość wszystkich rat.
Obecnie raty kredytów hipotecznych są wysokie z powodu wysokich stóp procentowych, ale ceny mieszkań do końca 2025 roku raczej się nie obniżą – według prognoz w 2026 r. możliwe są nawet kolejne wzrosty o kilka procent. Jeśli znajdziesz interesujące mieszkanie i masz wystarczający wkład własny, nie warto zwlekać – czekanie na spadki cen prawdopodobnie się nie opłaci, a rata przy Twoich dochodach jest na dopuszczalnym poziomie.
Stopy procentowe mogą zacząć spadać w 2026 r., co obniży raty obecnych i nowych kredytów – w razie potrzeby później możesz rozważyć refinansowanie. Zamiast czekać, warto wybrać dziś kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem, które zabezpieczy Cię przed nagłymi wzrostami rat.
Pozdrawiamy
Możesz sprzedać mieszkanie z kredytem – większość formalności odbywa się przy udziale banku oraz notariusza. Najczęściej kupujący wpłaca część ceny bezpośrednio na rachunek Twojego banku w celu spłaty kredytu, a resztę otrzymujesz Ty; następnie bank wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Przejęcie Twojego kredytu przez kupującego jest możliwe, ale rzadko spotykane – wymaga indywidualnej zgody banku oraz pozytywnej weryfikacji zdolności kredytowej nabywcy. Standardowo kredyt spłacany jest z pieniędzy uzyskanych ze sprzedaży mieszkania.
Do sprzedaży potrzebujesz: zaświadczenia z banku o wysokości zadłużenia i promesy na wykreślenie hipoteki, aktu własności, odpisu z księgi wieczystej, świadectwa charakterystyki energetycznej oraz dowodu osobistego.
Pozdrawiamy.
Tak, powinieneś niezwłocznie poinformować bank o błędzie w zaświadczeniu — takie zgłoszenie świadczy o rzetelności i szczerości. Bank może zweryfikować Twoje dochody i jeśli nie poinformujesz o różnicy, grozi Ci odmowa kredytu lub zarzut zatajenia informacji, nawet jeśli był to zwykły błąd księgowej.
Szybka korekta i wyjaśnienie sytuacji (najlepiej pisemnie przez księgową) minimalizują ryzyko negatywnych konsekwencji. Zgłoszenie błędu jest zdecydowanie bezpieczniejsze niż czekanie, aż bank sam odkryje rozbieżność.
Pozdrawiamy.
Dla JDG leasing jest zazwyczaj bardziej opłacalny, bo całość rat (w tym opłaty i koszty wykupu) można wrzucać w koszty firmy, co obniża podatek dochodowy. W kredycie odliczasz tylko odsetki i amortyzację. Po zakończeniu leasingu możesz wykupić samochód na firmę lub prywatnie — to standardowe rozwiązanie.
Pułapki leasingu to m.in.: wymóg wykupienia AC przez cały okres umowy, koszty wcześniejszego zakończenia, opłaty dodatkowe (np. wycena pojazdu), limity przebiegu i ograniczenia w użytkowaniu auta (serwis, podróże zagraniczne).
Przy aucie używanym leasing bywa nieco droższy niż przy nowym, ale różnice podatkowe często wyrównują tę przewagę, szczególnie dla aktywnych przedsiębiorców.
Tak, bank bierze pod uwagę Twoje prywatne zobowiązania, w tym kredyt hipoteczny, podczas oceny zdolności kredytowej przy wniosku o kredyt firmowy na JDG. Raty kredytu prywatnego i planowanego firmowego sumują się, a bank analizuje, czy Twoje dochody wystarczą na obsługę wszystkich zobowiązań.
Pozdrawiamy
Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku (np. z Santandera do mBanku) oznacza wzięcie nowego kredytu, którym spłacasz stary. Koszty to ewentualna prowizja za wcześniejszą spłatę w starym banku (do 3%), wpis do księgi wieczystej (ok. 200 zł) i wykreślenie hipoteki (ok. 100 zł). Procedura trwa zwykle od 1 do 3 miesięcy. W tym czasie nadal płacisz raty w starym banku. Opłaca się, gdy nowy kredyt ma niższe oprocentowanie i lepsze warunki. Do refinansowania potrzebujesz standardowych dokumentów kredytowych i wyceny nieruchomości.
Tak w skrócie wygląda przeniesienie kredytu i co trzeba wiedzieć przed podjęciem decyzji.
Właśnie dodaliśmy na naszym blogu najnowszy wpis o tematyce kredytów gotówkowych we wrześniu 2025 roku w naszym kraju.
Polecamy do sprawdzenia: Ranking kredytów gotówkowych we wrześniu 2025 roku
Pozdrawiam
Dobry wieczór.
To świadczenie dla wdów i wdowców wejdzie dopiero od 1 lipca bieżącego roku, jednak już od 1 stycznia można składać wnioski do ZUS o rentę wdowią. Staramy się być na bieżąco z takimi informacjami, więc już teraz możesz przeczytać wpis na naszym blogu. Poniżej znajdziesz do niego link.
Renta wdowia. Komu przysługuje i na czym polega to świadczenie?
Pozdrawiamy.
Cześć Stefan.
Dokładnie rozumiem Twoją frustracje dotyczącą odrzucenia wniosków przez banki. Niestety musze Cię poważnie zmartwić, ponieważ umowa zlecenie ze wszystkich możliwych, ma najmniejszą moc „pomocy” w uzyskiwaniu kredytów hipotecznych w naszym kraju.
Niestety pracując na umowę zlecenie oraz mając faktycznie niską zdolność kredytową, możesz mieć praktycznie zerowe szanse na uzyskanie kredytu na mieszkanie.
Możesz przeszukać nasze kredytowe forum, z nadzieją na znalezienie lepszej odpowiedzi, jednak już teraz mogę Ci powiedzieć, że jest to zbędne marnowanie czasu. Niestety taka jest prawda. Nawet ludzie, którzy zarabiają 5-6 tysięcy na rękę, na umowę o w dzisiejszych czasach problem z uzyskaniem kredytu na mieszkanie w większości banków.
Pozdrawiamy.
Cześć.
Zarówno NIEKTÓRZY, jak i INNI, mają rację. Główną kwestią w przypadku chwilówek, czyli pożyczek pozabankowych jest to, czy będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązanie w terminie zaproponowanym przez pożyczkodawcę. Wystarczy naprawdę małe potknięcie, by wpaść w naprawdę poważne problemy finansowe, które potem będą bardzo krótką drogą do pętli zadłużenia.
Jeśli nie masz pewności, że będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązanie w wymaganych terminach, to tak naprawdę nie pchaj się w to.
Chwilówki to ostateczność.
Jeśli interesują Cię na przykład opinie o Bocian Pożyczki, Vivus czy innych firmach pozabankowych, możesz sprawdzić nasze forum.
Jaka to miałaby być kwota? Wszystko zależy przede wszystkim od kwoty, a także Twoich możliwości względem terminu spłacenia całej pożyczki. Tak naprawdę kredyt gotówkowy na remont w mieszkaniu będzie najlepszym rozwiązaniem. Limity odnawialne, czy pożyczki odnawialne mogę nie oferować takich kwot, jakich będziecie potrzebowali.
Jeśli chodzi o wybór kredytu gotówkowego, to nie daj się zmylić błędnym przekonaniom co do tego, że w Twoim banku dostaniesz najlepszą ofertę. Często jest tak, że bank, w którym nigdy nie było się klientem, oferuje lepsze warunki od banku, w którym ma się na przykład ROR.
Dlatego ze swojej strony proponujemy, aby skorzystać z porównywarek kredytów, możesz tam określić kwotę, jaką potrzebujesz oraz wiele innych aspektów. Dostaniesz przybliżone wyliczenia, koszty, odsetki i tym podobne parametry. Pamiętaj jednak, że finalnie zależne jest to od banku.
Na naszym forum kredytowe już nie raz pisaliśmy o porównywarkach takich jak rankomat i wiele innych.
Pozdrawiamy.
-
