- Temat jest pusty.
-
Wpisy
-
Hej.
Korzystam od czasu do czasu z płatności odroczonych, głównie przy zakupach internetowych, i zaczynam się zastanawiać, jak takie usługi wyglądają oczami banku. Nie mam opóźnień, wszystko spłacam przed terminem, ale tych małych transakcji zrobiło się kilka: elektronika, ubrania dla dzieci, jeden większy zakup z opcją zapłaty za miesiąc. Pojedynczo są to niewielkie kwoty, ale w raporcie mogą chyba wyglądać jak seria drobnych zobowiązań. Planuję w tym roku starać się o kredyt gotówkowy na remont i nie chciałbym, żeby bank uznał mnie za osobę, która finansuje każdą rzecz cudzymi pieniędzmi.
Czy ktoś z Was miał sytuację, że BNPL, raty sklepowe albo odroczone płatności wpłynęły na scoring BIK lub wydłużyły decyzję kredytową? Interesuje mnie szczególnie praktyka, bo w teorii wszystko jest jasne: terminowa spłata powinna pomagać albo przynajmniej nie szkodzić. W praktyce algorytm może patrzeć na liczbę aktywnych zobowiązań, limity i częstotliwość korzystania z takich usług. Zastanawiam się też, czy przed wnioskiem kredytowym lepiej zamknąć wszystkie drobne płatności i odczekać miesiąc, aż raport się zaktualizuje. Będę wdzięczny za konkretne doświadczenia, nie za moralizowanie, bo wiem, że „najlepiej kupować za gotówkę”, tylko czasem życie lubi zrobić promocję dokładnie wtedy, gdy konto mówi nie. Dodam, że nie korzystam z tych usług dlatego, że brakuje mi pieniędzy na życie, tylko raczej z wygody i promocji. Właśnie dlatego ciekawi mnie, czy bank rozróżnia takie sytuacje, czy algorytm widzi tylko liczbę aktywnych małych zobowiązań.
