- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 2 tygodnie przez .
-
Wpisy
-
Witam.
Potrzebuję około 30 tys. zł na pilny remont mieszkania po zalaniu, a pracuję na dwóch długich zleceniach, które odnawiam regularnie od ponad roku. W teorii dochód mam stabilny, bo co miesiąc wpływa mi 7–8 tys. zł, ale banki w reklamach lubią pisać o prostych decyzjach, a przy rozmowie od razu zaczyna się temat rodzaju umowy i długości współpracy. Ubezpieczenie pokryło tylko część szkody, wspólnota wypłaciła grosze, a ekipa od osuszania i nowej podłogi chce zaliczkę w ciągu tygodnia, więc nie mam komfortu odkładania sprawy na później.
Na koncie nie mam zaległości, kart nie używam, w BIK czysto, ale jeden bank odrzucił mnie automatem po wgraniu PIT-u, chociaż wpływy z umów były wyższe niż zarobki mojego znajomego na etacie. Mógłbym pożyczyć część od rodziców, tylko wtedy rozgrzebię im oszczędności odłożone na leczenie ojca, dlatego wolę najpierw sprawdzić, czy normalny kredyt gotówkowy jest w mojej sytuacji w ogóle realny. Nie zależy mi na maksimum kwoty ani na 24 godzinach do decyzji; potrzebuję po prostu oferty, w której bank rzetelnie policzy dochód ze zleceń, zamiast od razu stawiać znak równości między zleceniem a ryzykiem.
Jeżeli ktoś przechodził wniosek gotówkowy na zleceniu w ostatnich miesiącach, to napiszcie, które banki patrzą bardziej na historię wpływów niż na sam nagłówek umowy.
Z góry dziękuje za wszelkie pomocne rady.
Cześć!
W Twojej sytuacji normalny kredyt gotówkowy jest jak najbardziej realny, tylko problemem nie jest sam poziom dochodu, ale to, jak bank go kwalifikuje. Przy umowie zleceniu część banków patrzy bardziej na ciągłość wpływów z 6–12 miesięcy niż na sam nagłówek umowy, ale są też takie, które po PIT albo krótszym stażu potrafią odrzucić wniosek automatem. To, że jeden bank Cię odrzucił, nie znaczy jeszcze, że temat jest zamknięty.
Przy pilnym remoncie po zalaniu nie szedłbym w reklamę „bez zaświadczeń” tylko dlatego, że brzmi wygodnie. Taki produkt zwykle nie oznacza braku analizy, tylko uproszczony proces. Dlatego patrz przede wszystkim na RRSO, prowizję i całkowity koszt, najlepiej przez coś takiego jak ranking kredytów gotówkowych, a nie sam slogan z reklamy. Jeśli bank próbuje „poprawić” ofertę drogim ubezpieczeniem, to od razu zajrzałbym też do wątku o ubezpieczeniu kredytu.
Ja zrobiłbym to tak: najpierw sprawdził raport BIK, potem złożył maksymalnie 2–3 dobrze dobrane wnioski, a nie dziesięć „na próbę”, bo sama liczba zapytań kredytowych też może później pogarszać obraz klienta. Przy Twoim profilu ważniejsze od szybkości jest znalezienie banku, który uczciwie liczy historię wpływów ze zleceń.
Pozdrawiamy.
