- Ten temat ma 1 odpowiedź, 1 głos, a ostatnio został zaktualizowany 2 tygodnie przez .
-
Wpisy
-
Cześć.
Miesiąc temu porównywałem oferty gotówkowe i złożyłem dwa wnioski, ale finalnie zrezygnowałem jeszcze przed podpisaniem umowy. W raporcie nadal widzę zapytania i zacząłem się zastanawiać, czy przy kolejnym podejściu do kredytu nie będę sam sobie przeszkadzał przez własne testowanie rynku. Rozumiem, że bank musi odnotować sam fakt zainteresowania produktem, tylko trudno mi ocenić, jak długo takie ślady realnie ciągną się za klientem i czy jeden miesiąc przerwy coś zmienia. Chodzi o około 20 tys. zł na wymianę instalacji elektrycznej, nic nadzwyczajnego, ale po pierwszych kalkulacjach uznałem, że koszt jest za wysoki i lepiej wrócić do tematu później, gdy dopnę dodatkowy dochód z najmu miejsca postojoweTeraz czytam, że część zapytań ma znikać szybciej albo być traktowana inaczej, lecz nie umiem oddzielić informacji aktualnych od starych artykułów, które nadal krążą wysoko w wynikach wyszukiwania. Nie chcę zrobić czegoś głupiego w stylu wysyłania kolejnych wniosków tylko po to, żeby sprawdzić, czy już jest lepiej, bo wtedy sprawa robi się jeszcze bardziej zapętlona.
Jak to wygląda w praktyce przy wycofanych wnioskach: czekać spokojnie, pisać do instytucji o korektę, czy po prostu zaakceptować, że przez jakiś czas raport będzie mniej estetyczny?
Cześć!
Przy takich wycofanych wnioskach nie panikowałbym, ale też nie robiłbym kolejnej serii „testowych” zapytań. Sam fakt, że złożyłeś dwa wnioski i później z nich zrezygnowałeś, zostawia ślad w BIK, ale to nie znaczy automatycznie, że zablokowałeś sobie drogę do przyszłego kredytu gotówkowego. BIK od dawna komunikuje, że wnioski o ten sam rodzaj kredytu złożone w ciągu 14 dni są traktowane jak jedno zapytanie przy ocenie punktowej. Czyli samo porównywanie rynku nie jest traktowane jak finansowa desperacja, o ile nie rozciągasz tego na wiele tygodni i wiele instytucji.
Co ważne, w 2026 wchodzą tu dodatkowe zmiany. BIK zapowiedział, że niedokończone wnioski kredytowe nie będą wykorzystywane do wyliczania nowego scoringu, a od 1 lipca 2026 r. zapytania, które nie zakończyły się udzieleniem finansowania, mają być automatycznie usuwane po 14 dniach. To oznacza, że temat staje się dla klientów mniej dotkliwy niż jeszcze wcześniej.
Na Twoim miejscu nie pisałbym teraz o żadną „korektę” do instytucji, jeśli zapytania są prawdziwe, tylko po prostu zaakceptował, że przez chwilę raport wygląda mniej estetycznie. To nie jest błąd, tylko zapis faktycznej aktywności. Dużo rozsądniejsze będzie odczekanie, aż sytuacja się uspokoi, sprawdzenie raportu BIK jeszcze raz i dopiero wtedy powrót do tematu finansowania. Jeśli planujesz 20 tys. zł na instalację i chcesz wrócić do tematu po dopięciu dodatkowego dochodu, to taki reset czasowy ma więcej sensu niż kolejne „sondowanie”. Dobrze też zajrzeć do materiału o historii kredytowej w BIK i do rankingu kredytów gotówkowych, żeby przy następnym podejściu wejść już w konkretnie wybrane 1–2 oferty, a nie znów sprawdzać rynek „na czuja”.
Najkrócej: miesiąc przerwy sam w sobie nie jest magicznym resetem, ale też te dwa stare wnioski nie robią z Ciebie trudnego klienta. Większy problem zaczyna się dopiero wtedy, gdy człowiek sam sobie funduje spiralę zapytań.
Pozdrawiamy.
