- Temat jest pusty.
-
Wpisy
-
Cześć wszystkim forumowiczom.
Po przeczytaniu o zmianach w scoringu BIK zacząłem się zastanawiać, czy moje zakupy z odroczoną płatnością nie namieszają mi przy wniosku o kredyt gotówkowy. Problem w tym, że doradcy i artykuły mówią pół zdania: „może mieć znaczenie”, „warto uważać”, „zależy od banku”, a mnie interesuje, czy przy kilku małych transakcjach faktycznie coś się pogarsza w praktyce. Nigdy nie miałem zaległości, ale w ostatnich miesiącach kilka razy korzystałem z opcji zapłać za 30 dni, bo wygodnie było rozciągnąć większy zakup sprzętu i dziecięcych wydatków bez ruszania oszczędności.
Nie chcę robić z BNPL czarnego charakteru, bo przy terminowej spłacie to dla mnie był po prostu wygodny bufor, tylko nie wiem, jak teraz odczytają to algorytmy oceny ryzyka. Mam 33 lata, etat, 8 tys. netto, jedną dobrze obsłużoną kartę i plan złożenia wniosku o 25 tys. zł na remont kuchni, więc teoretycznie jestem klientem bez większych komplikacji.
Wolałbym nie wycofywać się z wniosku w ostatniej chwili ani nie płacić za kolejne konsultacje tylko po to, żeby usłyszeć bardzo ogólne ostrzeżenia bez żadnego przełożenia na rzeczywistość. Czy ktoś sprawdzał ostatnio własny raport po większej liczbie odroczonych płatności i widział realny wpływ na ocenę lub decyzję kredytową?
Z góry dziękuję za komentarze.
