- Temat jest pusty.
-
Wpisy
-
Dzień dobry.
Za kilka miesięcy kończy mi się pięcioletni okres stałego oprocentowania w kredycie hipotecznym i zaczynam się zastanawiać, jak do tego podejść bez nerwowego skakania z banku do banku. Obecna rata była dla mnie przewidywalna, nawet jeśli na początku wydawała się dość wysoka. Teraz bank zapowiada, że przedstawi nową propozycję, ale boję się, że będzie to oferta przygotowana bardziej pod ich tabelę niż pod moją sytuację. Kredyt spłacamy z żoną regularnie, mamy trochę wyższe dochody niż pięć lat temu, ale doszły też dzieci, przedszkole i zwykłe koszty życia, które jakoś dziwnie nie chcą maleć.
Najbardziej zastanawia mnie, czy najpierw negocjować z obecnym bankiem, czy od razu robić porównanie refinansowania w innych instytucjach. Wiem, że niższa rata wygląda ładnie w reklamie, ale dochodzą koszty wyceny, wpisów, prowizji, ewentualnego ubezpieczenia i całej papierologii. Nie chcę też złożyć kilku wniosków naraz i niepotrzebnie narobić zapytań w BIK. Czy ktoś był ostatnio w podobnym momencie i może napisać, co faktycznie warto porównać: marżę, RRSO, całkowity koszt, a może możliwość nadpłat? Chciałbym podejść do rozmowy z bankiem przygotowany, a nie jak klient, który tylko grzecznie pyta, ile tym razem będzie bolało. Najbardziej zależy mi na tym, żeby nie patrzeć wyłącznie na pierwszą ratę po zmianie oferty. Interesuje mnie całkowity koszt i swoboda nadpłat, bo jeśli mam już zmieniać bank, to nie po to, żeby zamienić jedną tabelę opłat na drugą.
