Leasing czy kredyt na samochód firmowy – co się bardziej opłaca?

[Jacek19]

Cześć.

Prowadzę małą firmę (działalność gospodarcza, jestem na podatku liniowym) i potrzebuję samochodu do celów firmowych. Auto miałoby kosztować około 95 tysięcy złotych (nowe, kombi, diesel).

Zastanawiam się, czy lepiej wziąć leasing, czy kredyt samochodowy. Z tego co wiem, w leasingu mogę odliczyć VAT od rat i całość wliczać w koszty firmowe, co obniża podatek. Ale z drugiej strony auto nie będzie moje przez cały okres leasingu. W kredycie auto od razu jest moje, mogę je w każdej chwili sprzedać, ale nie ma takich korzyści podatkowych jak w leasingu. Sprawdzałem oferty — leasing operacyjny na 5 lat wychodzi rata około 1950 zł netto miesięcznie (plus VAT). Kredyt samochodowy na 5 lat to rata około 1850 zł miesięcznie. Czyli rata kredytu niższa, ale w leasingu mam korzyści podatkowe. Nie wiem, jak to przeliczyć, żeby sprawdzić, co się faktycznie bardziej opłaca.

Moja firma zarabia rocznie około 180 tysięcy złotych przychodu, po kosztach zostaje około 110 tysięcy zysku. Auto wykorzystywałbym w firmie na około 70 procent (reszta to prywatne dojazdy). Księgowa mówiła coś o bilansowym i pozabilansowym leasingu, ale szczerze mówiąc, niewiele z tego zrozumiałem. Może ktoś z was ma firmę i brał auto w leasing albo w kredyt? Co byście polecili w mojej sytuacji? Jakie są realne korzyści i wady każdej opcji? Bardzo proszę o praktyczne rady, bo czuję się trochę zagubiony w tych wszystkich wariantach.

Z góry dzięki.

[Administrator Kredytowe-Forum.pl]

Cześć!

Przy Twoim profilu (110 tys. zł zysku rocznie, 70% użytku biznesowego) leasing będzie lepszy finansowo, mimo wyższej raty. Oto dlaczego:

Leasing operacyjny:
Rata 1950 zł netto (2405 zł z VAT) – odliczasz całość jako koszt firmowy. To zmniejsza Twój zysk o 28,8 tys. zł rocznie, co przy podatku liniowym 19% to oszczędność 5,5 tys. zł rocznie. Poza tym: ubezpieczenie, serwis, paliwo – wszystko w jednej racie, bez niespodzianek. Auto zawsze jak nowe.

Kredyt samochodowy:
Rata 1850 zł – odliczasz tylko odsetki, niecałą ratę (tylko pierwszym razem). Kupujesz auto za 95 tys. – to wydatek, który nie zmniejsza zysku. Musisz sam płacić ubezpieczenie, serwis. Po 5 latach masz starą Skodę, którą musisz sprzedać.

Realny koszt:

• Leasing: ~1950 zł/miesiąc, oszczędność 5,5 tys. zł rocznie na podatkach = realnie 1950 – (5500/12) = ~1500 zł/miesiąc

• Kredyt: 1850 zł/miesiąc + ubezpieczenie/serwis ~400 zł/miesiąc = ~2250 zł/miesiąc

Moja rada:
Leasing. Konsultuj się z księgową, jak rozliczyć 70% użytku biznesowego (będzie optymalizacja podatkowa), ale leasing to mniej obciążenia i lepszy rachunek ekonomiczny.

Pozdrawiamy.

[Autor]

Wpisy