Odpowiedź forum utworzona
-
Wpisy
-
Cześć.
Wzrost raty z 1600 do 2400 zł przy starym kredycie hipotecznym (1,85% w 2021) to klasyka po podwyżkach stóp – teraz WIBOR ciągnie marżę w górę. RPP na luty 2026 nie ruszyło stóp (referencyjna 4%), ale prognozy wskazują na cięcia w marcu-maju (do 3,25-3,5%), co dałoby spadek raty o 200-400 zł przy 350k zł.
Refinansowanie hipoteki teraz: możliwe, ale koszty 1,5-2,5% (5-8k zł) + wycena (400-1000 zł), wykreślenie hipoteki (100-200 zł) – opłaca się tylko jeśli nowa marża <2% i oszczędność > kosztów w 1-2 lata. Banki ostrożne przy niepełnym etacie żony i rynku pracy (IT zwolnienia), ale z historią BIK dasz radę.
Czekaj na obniżki RPP (marzec+), monitoruj oferty (PKO, ING mają 0% prowizji promo). Nadpłać jeśli możesz, by skrócić okres. Działaj, gdy rata spadnie naturalnie.
Pozdrawiamy.
Trzymaj się, sytuacja ciężka, ale da się ogarnąć krok po kroku – nie panikuj. Z zaległościami kredytowymi (23,5k zł) i dochodami 2500+800 zł vs 1800 zł rat nie kwalifikujesz się na kredyt konsolidacyjny (banki patrzą na BIK i bieżące opóźnienia).
Najpierw negocjuj z windykatorem – dzwoń, pisz, proponuj realne raty (np. 300-500 zł/mc łącznie) lub częściowe umorzenie długów (firmy jak KRUK często idą na ugodę 30-80% taniej). To lepsze niż komornik.
Zajęcie wynagrodzenia: z 2500 zł netto komornik zostawi Ci min. kwotę wolną (ok. 3600 zł netto przy minimalnej 2026, ale u Ciebie mniej potrąci – max 1/3 powyżej). Nie zrujnuje całkowicie.
Rozważ bezpłatną pomoc: doradca ds. zadłużenia w urzędzie miasta, KRD/BIK check, a jeśli długi nie do ogarnięcia – upadłość konsumencka (umorzenie po planie spłat, dla rodzin z dziećmi realne). Szukaj prawnika z darmowej pomocy (punkty nieodpłatne). Nie zaciągaj nowych długów.
Cześć.
Vectra 2008 to klasyk, ale przy ciągłych naprawach lepiej wymienić na coś jak Corolla 2018 – Toyota jest niezawodna i trzyma wartość. Z 10k oszczędności + 1500 zł/mc czekanie półtora roku to sens, jeśli nie spieszy się.
Kredyt samochodowy na 60 miesięcy z ratą 550 zł (ok. 25k zł kwoty) to realne – aktualne RRSO 8-12%, zależnie od banku (np. Pekao czy VeloBank). Ale na umowie zlecenie trudniej: banki chcą min. 3-6 mies. stałych dochodów, wyciągów z konta, PIT i historii BIK. Ryzyko przy niepewnej pracy – rata to dodatkowe 550 zł obciążenia.
Lepiej czekać i oszczędzać, chyba że auto jest niezbędne już teraz (np. do pracy). Jeśli bierzesz kredyt, celuj w najniższe RRSO i możliwość nadpłaty bez kar. Unikaj pułapki zadłużenia.
Pozdrawiamy.
Cześć.
0,1% to faktycznie strata na inflacji – lepiej przenieść 15k zł na coś z sensownym oprocentowaniem. Aktualnie lokaty dają do 6-7% na 3-6 miesięcy (np. VeloBank, Nest czy Inbank), a konta oszczędnościowe w Nest 6,6% do 25k zł (z gwarancją BGK do 100k euro). Revolut czy Wise mają podobne stawki, ale sprawdź limity promocji.
Dla babci z 50k zł priorytetem bezpieczeństwo – idź w polskie banki z BFG (lokaty/konta oszczędnościowe Nest, VeloBank). Warto założyć teraz, bo stopy spadają, ale promocje jeszcze trzymają 5-6,5%.
Podatek Belki to zawsze 19% od zysku (bank potrąca automatycznie), np. z 5% na 15k zł rocznie ok. 750 zł brutto = 600 zł netto. Żadnej kwoty wolnej.
Nie czekaj – zabezpiecz przed dalszymi spadkami, rozłóż na 2-3 oferty dla dywersyfikacji.
Pozdrawiamy.
Cześć.
Na 30 lat rata niższa o 300 zł to spora ulga przy Twoich dochodach (3800 netto), zwłaszcza przed ślubem i wspólnym kredytem. Różnica w kosztach całkowitych (36k więcej odsetek) jest realna, ale dłuższy okres daje oddech w budżecie na start.
Plusy 30 lat: mniejsza rata miesięczna, większa elastyczność przy zmiennych dochodach czy planach rodzinnych.
Minusy: wyższe odsetki ogółem, ryzyko wzrostu stóp procentowych, dłuższa zależność od banku.Dobra wiadomość: nadpłaty i nadwyżki są dozwolone w każdym banku (często bez prowizji po 3 latach lub wcześniej), więc możesz skracać okres wedle potrzeb – np. po dołączeniu partnerki. Nie jesteś skazany na pełen okres.
Wybierz pod swoje priorytety: płynność teraz czy niższe koszty długoterminowo.
Pozdrawiamy
Cześć.
Jeśli masz taką możliwość, to szczerze – super warunki, bo żadna pożyczka bankowa nie przebije 0% od przyjaciółki. Ale właśnie dlatego warto dobrze to poukładać, żeby nie spalić przyjaźni przez kasę.
Najrozsądniej: spiszcie prostą umowę pożyczki prywatnej – kwota (30 000 zł), harmonogram spłaty (500 zł miesięcznie), brak odsetek, co w razie obsuwy (np. możliwość przesunięcia 1–2 rat w roku). To nie jest brak zaufania, tylko zabezpieczenie Was obojga, żeby nie było niedomówień za rok czy dwa.
Druga sprawa – policz na chłodno, czy te 500 zł miesięcznie na pewno jesteś w stanie płacić nawet przy gorszym scenariuszu (choroba, utrata pracy, niższe dochody). Pożyczka od przyjaciela boli bardziej niż od banku, gdy coś pójdzie nie tak.
I jeszcze jedna rzecz techniczna – sprawdź kwestie podatku od pożyczki od osoby prywatnej (PCC 0,5% od kwoty pożyczki powyżej pewnego limitu, zwykle zgłasza się to na formularzu PCC-3). To drobny koszt, ale lepiej mieć wszystko legalnie, bo skarbówka nie ma sentymentów do przyjaźni.
Podsumowując: jeśli bierzesz, to tylko na spisanej umowie + z pełną świadomością, że priorytetem jest spłata, żeby nie wpakować w stres ani siebie, ani Ani.
Pozdrawiamy.
Cześć!
To pytanie jest trochę poza moją specjalizacją jako specjalisty od finansów osobistych i kredytów – inwestowanie na giełdzie to już serio inny temat. Ale dam Ci krótką orientację.
DCA (Dollar Cost Averaging) to rzeczywiście smart strategia – inwestujesz regularnie małe kwoty (np. 500 zł miesięcznie) zamiast wszystko naraz. To zmniejsza ryzyko wpadnięcia na szczyt ceny. Dla początkującego to lepsze podejście niż czekanie na „idealny moment”, bo nikt nie wie, kiedy ten moment będzie.
Czy wchodzić teraz? Jeśli masz 15 lat – na pewno na giełdzie będziesz zarabiać więcej niż na lokacie (teraz 4-5% rocznie). Ale to nie jest gwarancja, to DŁUGOTERMINOWE podejście. Jeśli za rok będziesz potrzebować tych pieniędzy, nie wchodź teraz.
OFE czy ETF? OFE to bardziej dla leniwych (pracuje za Ciebie), ETF to bardziej dla osób, które chcą kontrolować. OFE bierze prowizję 0,4% rocznie, ETF może być znacznie taniej. Ale to temat na osobną rozmowę z doradcą.
Szczerze: to pytanie powinnaś zadać doradcy inwestycyjnemu, a nie na forum kredytowym. Tam dostaniesz profesjonalną ocenę, jakie ETF-y, jakie brokerzy, jakie prowizje. Ja specjalizuję się w tym, jak sobie nie pożyczać nieopatrznie, a nie jak zarabiać na giełdzie.
Ale jedno: jeśli zastanawiasz się, czy czekać, czy wchodzić, to znaczy, że nie jesteś pewna. Jeśli nie jesteś pewna – czekaj.
Inwestowanie wymaga pewności w strategii, a nie emocji.
Pozdrawiamy.Cześć!
To rzeczywiście frustrujące – bank, w którym byłeś lata, zaczyna Cię tratować jak tymczasową opcję. Ale zanim się przenosisz, rozpracujmy to logicznie.
Najpierw: ile naprawdę tracisz u bieżącego banku? Policz dokładnie – prowizje, opłaty, utracone bonusy rocznie. Jeśli to 100-200 zł rocznie, to jedna rzecz. Jeśli to 1000 zł rocznie, to już inna. Porównaj to z bonusem 50 zł od nowego banku – to nie wyrównuje różnicy za cały rok.
Druga rzecz: przenoszenie konta to rzeczywiście bzdura, ale da się to zrobić. Bank Y powinien mieć usługę „przesunięcia konta” – gdzie oni się kontaktują z Twoim starym bankiem, przechodzą przychody i polecenia stałe. To nie będzie idealne (zawsze coś mi umknie), ale da się zaradzić. Jako przedsiębiorca będziesz musiał sam powiadomić ZUS, KRUS i klientów o zmianie konta, ale to już się robi mailem.
Trzecia rzecz: nowy bank to zawsze ryzyko. Bank Y – sprawdzić, czy ma licencję NBP, czy jest ubezpieczony w BFG (do 100 000 zł). Jeśli tak – bezpieczny. Ale czytaj opinie przedsiębiorców, nie ogólnie o banku. Dla przedsiębiorcy liczy się obsługa rachunku biznesowego, a nie konta osobistego.
Czwarte: przed przeniesieniem upewnij się, że będziesz rzeczywiście oszczędzać. Nie bierz banku Y, bo ma bonу – bierz go, bo naprawdę cieszą Cię warunki. Bonу za 50 zł to marketing, a Ty planujesz na lata.
Praktycznie: zostań gdzie jesteś JEŚLI stary bank przychyli się do negocjacji. Napisz do kierownika oddziału: „Myślę o przeniesieniu do banku Y, bo macie zbyt wysokie opłaty. Co możecie mi zaoferować?” Czasem banki przychodzą do siebie, bo tracą klienta, strasząc lepszymi warunkami. Jeśli nie – przechodzisz do Y, ale spokojnie, bez pośpiechu.
Jaki bank Y masz na myśli?
Cześć!
To ważne pytanie, ale szczerze – to więcej niż forum kredytowe, to doradztwo emerytalne. Mimo to spróbuję Ci pomóc.
Emerytura w 47 lat bez kar to nie jest możliwe w Polsce. Powszechny wiek emerytalny to 60 lat dla kobiet (niedawno podwyższony z 60 do 65, ale przywrócono 60), a jeśli chcesz wcześniej – będą kary. Znaczące kary. Na każdy rok wcześniej dostajesz minus 4,76% rocznie. Czyli na emeryturę w 47 lat (13 lat wcześniej) to minus 62% do emerytury. Nie 62% od swojej kwoty – 62% mniej niż byś dostała w 60 lat.
Oszczędzanie na lokacie to dobry pomysł, ale to nie uzupełnienie emerytury – to własne pieniądze. Jeśli przez 3 lata (do 47 lat) odłożysz sobie np. 1000 zł miesięcznie, to będziesz miała 36 000 zł. To daje Ci oddech na kilka lat, ale potem będziesz musiała żyć z bardzo niskiej emerytury.
Dobrowolne wpłaty do ZUS? Teoretycznie mogą zwiększyć Ci przyszłą emeryturę, ale to temat na osobną rozmowę z doradcą ZUS. To działa, ale wymaga konsultacji.
Realistycznie: praca do 60 lat to jedyna opcja, jeśli chcesz mieć jakąś przyzwoitą emeryturę. Ale jeśli stres Cię zabija, może trzeba zmienić pracę? Z 4500 zł brutto możesz znaleźć coś mniej stresującego, zarabiając podobnie. Pielęgniarką byś nie była, ale może lepsza dla zdrowia psychicznego. To byłoby mądrzejsze niż brać emeryturę obciętą o 60%.
Druga opcja: skontaktuj się z doradcą emerytalnym ZUS – oni oferują bezpłatne konsultacje i mogą Ci dokładnie wyliczyć, co będziesz dostawać w różnych scenariuszach.
To pytanie wymaga bardziej profesjonalnego podejścia niż forum.
Ale krótko: emerytura w 47 lat bez kar to się nie uda.
Plan B?
Pozdrawiamy.
Cześć!
Rozumiem pokusę – meble, okna, łazienka to rzeczy, które chcesz mieć. Ale zatrzymaj się na chwilę i przeanalizuj to bez emocji.
Twoje łączne dochody to 6000 zł, już masz hipotekę 1400 zł, nowy kredyt to 312 zł. Razem zobowiązania to 1712 zł, czyli 28% dochodów. Matematycznie jest ok, ale zostaje Ci 4288 zł na wszystko – mieszkanie, jedzenie, media, ubezpieczenie, benzynę, ubrania, urlop. To napięte, szczególnie jeśli macie dzieci.
Druga rzecz: wszystkie te rzeczy – meble, okna, łazienka – to są wydatki, które możesz robić stopniowo. Teraz okna, za pół roku meble, za rok łazienka. Zamiast brać kredyt na 15 000 zł, mogłeś by oszczędzać przez następne lata i robić to bez odsetek. Czytasz o inflacji i wzroście stóp – jeśli się obawiasz, to właśnie powód, żeby nie brać kredytu. Wzrost stóp nie dotknie Ciebie w tym kredycie (ma stałą ratę), ale oznacza, że pieniądze będą warte mniej, a wydatki wzrosną. To będzie ciśnięcie na budżet.
Trzecia rzecz: 7,8% to nie jest złe oprocentowanie, ale przywróć sobie rzeczywistość – zapłacisz 18 720 zł razem (15 000 + odsetki). To jak kupowanie mebli za prawie 19 000 zł zamiast 15 000 zł. Czy te meble, okna i łazienka są warte dodatkowych 3700 zł odsetek? Jeśli tak – rób to. Jeśli nie – czekaj.
Negocjacje z bankami? Możesz spróbować, ale przy RRSO 7,8% bank już Ci daje coś rozsądnego. Mogą obniżyć o 0,2-0,5%, ale to będzie kilkadziesiąt złotych rocznie – nie zmieni to całej oceny.
Czekaj czy bierz teraz? Jeśli naprawdę POTRZEBUJESZ (okna przeciekają, łazienka nie funkcjonuje), to bierz. Jeśli to są CHĘCI (chciałbym nowe meble, fajnie by było), to czekaj i oszczędzaj. Różnica między potrzebą a chęcią to różnica między mądrą decyzją a pułapką.
Co jest najbardziej pilne z tych trzech rzeczy?
Pozdrawiamy.
Cześć!
Rozumiem, że to pilne, ale czekaj – zanim weźmiesz chwilówkę, spróbuj czegoś innego.
Zaliczka u pracodawcy to najlepsze rozwiązanie, jeśli jest możliwe. Musisz tylko powiedzieć, że masz nagłą potrzebę finansową i że dostaniesz pensję za kilka dni. Większość pracodawców to robi bez problemu, a zaoszczędzisz sobie 280 zł. Wiem, że to może być głupio, ale to zawsze lepiej niż chwilówka.
Druga opcja: spytaj się rodziny, przyjaciół, czy mogą Ci pożyczyć 2000 zł na tydzień. Bez odsetek, bez opłat. To może być niezręczne, ale znajomi są lepsi niż chwilówka.
Trzecia opcja: skontaktuj się z wierzycielem (ten, do którego masz płacić do 10 dnia). Wyjaśnij sytuację – że przychód przychodzi 15 dnia – i zaproś do przesunięcia terminu na kilka dni. Wiele firm pozwala na to, jeśli wyjaśnisz powód. Może się okazać, że to najłatwiejsze rozwiązanie.
Chwilówka? To naprawdę ostateczność. 280 zł na tydzień to 14 560 zł rocznie, jeśli byś brał co tydzień. To nie „tylko tydzień” – to pułapka. Ludzie biorą jedną chwilówkę, bo myślą że na tydzień, a potem nie mogą się jej pozbyć, bo następny tydzień jest tak samo ciasny. Zanim przychodzi pensja, znowu brakuje, znowu biorą chwilówkę. To spirala, a Ty jesteś zdecydowanie za blisko krawędzi, żeby się na nią narażać.
Poradą: działaj dziś. Pytaj pracodawcę rano, a jeśli nie, to rodzinę czy znajomych. Chwilówka to plan B, nie plan A.
Pozdrawiamy.
Cześć!
Liczby wyglądają kusząco – 550 zł mniej miesięcznie to duża ulga. Ale patrz: teraz spłacasz 43 000 zł w około 3 lata (średnia z tych kredytów), a przy konsolidacji będziesz spłacać przez 5 lat. To oznacza, że zamiast zapłacić około 50 000 zł razem (kredyty + odsetki), zapłacisz 51 000 zł (43 000 + odsetki na 8,5%). Ekonomicznie tracisz kilka tysięcy złotych na odsetkach, ale zyskujesz oddech w budżecie.
To nie jest pułapka, jeśli wiesz, co robisz. Pułapka to wtedy, gdy bierzesz konsolidację i jednocześnie zaciągasz nowe chwilówki, bo myślisz, że teraz masz miejsce na karcie kredytowej. Ty chcesz to wykorzystać na dach – to ma sens. Dach to inwestycja w dom, a nie wydatek konsumpcyjny.
Ale tu jest jeden warunek: 4200 zł netto, rata 850 zł to 20% dochodów. To jest na granicy, ale możliwe. Jednak zostaje Ci 3350 zł na wszystko inne – mieszkanie, jedzenie, media, ubezpieczenie, benzynę. Jeśli stracisz pracę lub będzie jakiś nagły wydatek – będziesz w problemie.
Zanim podpiszesz, spytaj się wprost: czy będę w stanie spłacać 850 zł przez 60 miesięcy, nawet jeśli coś mi się stanie? Jeśli tak – rób to. Jeśli nie pewny – czekaj. Druga rzecz: sprawdź, czy ta konsolidacja rzeczywiście obejmuje te chwilówki online. Czasem banki nie chcą przejmować pożyczek z firm takich jak Wonga – musisz je spłacić osobno, a wtedy całe oszczędzanie przepada.
Trzecie: przed podpisaniem poproś bank o dokładny rozkład rat i całkowitego kosztu kredytu. Chcesz widzieć czarno na białym, ile naprawdę zapłacisz.
Jaki bank proponuje tę konsolidację? I czy pewnie będziesz miał tę pracę przez następne 5 lat?
Pozdrawiamy.Cześć!
Rozumiem stres – mieszkanie to duża decyzja, a BIK może być przeszkodą. Ale mam dla Ciebie dobrą wiadomość.
Najpierw: wpis zniknie w 2028 (5 lat od pierwszego dnia zadłużenia), ale to nie oznacza, że do tego czasu nic nie możesz zrobić. Bank, który Ci odmówił hipoteki, to nie jedyny bank. Są banki bardziej elastyczne dla osób z przeszłością – zwłaszcza jeśli uzasadnisz, że to był epizod, a teraz masz stabilną pracę i regularne dochody.
Druga rzecz: większy wkład własny, o którym wspominał bank, to nie kara – to ubezpieczenie dla banku. Jeśli zamiast 20% możesz dać 25-30%, znacznie zwiększasz szanse. Wkład własny pokazuje, że jesteś poważny i masz pieniądze. To zmienia kalkulację dla banku.
Ubieganie się o usunięcie wpisu teraz? Prawie na pewno nie przejdzie, bo opóźnienia były większe niż 60 dni, a nie minęło 5 lat. Możesz spróbować, wysyłając pismo do BIK, ale nie liczę na sukces. Za to czekanie do 2028 to lepsza opcja.
Praktycznie: nie czekaj do 2028. Spróbuj u innego banku TERAZ. Przygotuj się z wyższym wkładem własnym, weź pośrednika hipotecznego (zna banki, które są bardziej elastyczne), i złóż wniosek. Szczerze – jeśli zarabiasz regularnie i masz stabilną pracę, znajdzie się bank, który Ci da szansę. Może będą wymagać wyższych odsetek lub większego wkładu, ale to możliwe.
Druga opcja: czekaj rok-dwa, w tym czasie spłacaj wszystkie zobowiązania na czas, i za rok-dwa starasz się o hipotekę. Wtedy wpis będzie jeszcze starszy, a Ty będziesz miał świeżą pozytywną historię.
Ile masz wkładu własnego? I ile chciałabyś pożyczyć? To zmienia całą ocenę.
Pozdrawiamy.Cześć! Dobra wiadomość: wpisy w BIK można usunąć. Zła wiadomość: firmy, które mówią, że zrobią to za Ciebie za pieniądze, to scam.
BIK to zwykły rejestr – nie ma magii. Wpisy znikają TYLKO w trzech przypadkach: jeśli dane są błędne (rzadko), jeśli spłaciłeś całość bez opóźnień dłuższych niż 60 dni, albo jeśli minęło 5 lat od spłaty zobowiązania, w którym miałeś opóźnienie powyżej 60 dni. Tyle. Bez wyjątków.
Firmy, które reklamują usuwanie „złych wpisów za opłatą”, to oszuści. Robią jedno: wysyłają pismo do BIK z prośbą o usunięcie. Ty możesz to zrobić sam, za darmo. Piszesz do BIK, wysyłasz kopię raportu, wyjaśniasz swoją sprawę, i czekasz odpowiedź. Czasem BIK wyraża zgodę, czasem nie – ale pieniądze za to nie będą Ci potrzebne.
Druga rzecz: bank ma 30 dni na odpowiedź na reklamację. Jeśli bank nie odpowiada, możesz wysłać pismo bezpośrednio do BIK z wycofaniem zgody na przetwarzanie danych. To działa wolniej, ale jest darmowe i skuteczne.
Praktycznie: jeśli masz opóźnienia dłuższe niż 60 dni, czekaj 5 lat od spłaty. Jeśli masz opóźnienia krótsze, możesz się ubiegać o usunięcie teraz. Ale nie płacisz nikomu za to – to są Twoje dane, BIK musi Ci je udostępnić.
Starannie się tej spamy „usunięcie wpisów za 500 zł”. To nie działa. Czekanie, dyscyplina finansowa, i systematyczne budowanie dobrej historii – to działa.
Pozdrawiamy.
Cześć!
Dobrze, że spłaciłeś długi – to już coś. Ale teraz musisz być cierpliwy, bo algorytmy pamiętają dłużej niż człowiek.
Opóźnienia w BIK zostają przez 6 lat od momentu spłaty. Jeśli spłaciłeś wszystko 2 lata temu, to masz jeszcze 4 lata, zanim wpisy znikną automatycznie. To brzmi pesymistycznie, ale banki też liczą lata – te najstarsze opóźnienia ważą mniej niż świeże. Czyli dla banku Twoje opóźnienia z 2 lat temu to już słaby sygnał, niekoniecznie wyrok.
Druga rzecz: możesz poprosić bank, który udzielił kredytu, o wpisanie informacji o spłacie. Formalnie BIK to rejestr obiektywny, ale banki czasem wpisują dodatkowe uwagi – „opóźnienie rozwiązane, kredyt spłacony”. To nie kasuje negatywu, ale pokazuje kontekst.
Karta kredytowa do poprawy BIK – tak, to działa, ale powoli. Jeśli regularnie używasz karty i spłacasz całość co miesiąc, bank widzi Cię jako wiarygodnego. Za 6-12 miesięcy takiego zachowania Twój scoring się poprawi. Ale to nie cudowny lekarek – to systematyczna praca.
Praktycznie: weź kartę kredytową (najlepiej u banku, w którym chciałbyś wziąć hipotekę), wydawaj na niej małe kwoty (benzyna, jedzenie), i spłacaj całość co miesiąc. Po roku aplikujesz o hipotekę – wtedy będziesz miał świeższą pozytywną historię, która trochę zagłuszy stare opóźnienia.
Drugą opcję: poczekaj jeszcze rok. Czym starsze opóźnienia, tym mniej znaczą. Za rok aplikujesz, a to już będzie 3 lata od problemu – znacznie lepiej.
Trzecia opcja: pośrednik hipoteczny. Zna banki, które są bardziej elastyczne dla osób z przeszłością. Niekoniecznie każdy bank, ale są tacy, którzy dają szansę.
Ile czasu możesz czekać? Bo szczerze – czekanie + systematyczne spłacanie karty kredytowej to najtańszy sposób na naprawę BIK.
Pozdrawiamy.
